הצעד שיוביל להוזלת המשכנתאות?

מיחזורי המשכנתאות עוברים להליך מהיר: ועדת השרים אישרה הבוקר (ראשון) לקריאה טרומית את הצעת החוק של ח"כ יעקב אשר (דגל התורה), שמטרתה להקל על העברת משכנתאות בין הבנקים. לפי ההצעה, כל ה"התחשבנות" והעברת הרישומים בין הבנקים יבוצעו בהליך פנימי, כשהלקוחות לא יידרשו עוד להתרוצץ בין הבנקים בטופוסולוגיה מיותרת ומסרבלת. 

על הצעת החוק חתומים גם ח"כ איתן גינזבורג (כחול-לבן) וח"כ רון כץ (יש עתיד). מטרתה, בין היתר, היא הגברת התחרות בתחום מיחזורי המשכנתא, הוזלת עלויות והפחתת עמלות. בהחלטת ועדת השרים נקבע שהחוק יקודם בטרומית, כשעל פי הסיכום בנק ישראל יידרש לקדם תוך ארבעה חודשים תקנות ברוח החוק.    

בדרך להוזלת המשכנתאות? 

על פי נתוני התאחדות יועצי המשכנתאות, בקושי 20% מהמשכנתאות בישראל ממוחזרות, כש15% מהם בתוך הבנק ורק 5% מועברות לבנק אחר, זאת למרות העובדה שברוב גדול של 70% מהמשכנתאות ישנה כדאיות כלכלית לבצע מיחזור.

בהליך של מיחזור משכנתא, כפי שהשוק מתנהל כיום, הלקוח נדרש לבוא פיזית לבנק מספר פעמים, לשם העברת שעבודים, רישומי משכון, מתן הוראות להיכן להעביר את התשלום בין הבנקים ועוד. מדובר בטופסולוגיה רבה ומסורבלת שגורמת לייקור ההליך ולהשתת עלויות מיותרות על הלקוחות.

על פי הצעת החוק, כל התהליך הנלווה לסילוק ההלוואה הישנה על כל הניירת והפרוצדורה שכרוכה בכך, יתבצעו במערכות הפנימיות בין הבנקים, כשההתחשבנות וההידברות בין המערכות הבנקאיות תהיה יותר יעילה הן לבנקים והן ללקוחות, תפחית בירוקרטיה רבה ותגביר תחרות. הלקוח עצמו יבוא לפגישה פרונטלית בבנק רק למעמד הפירעון והחתימה עם סילוק המשכנתא הישנה וקבלת ההלוואה החדשה.

יוזם החוק, ח"כ אשר: "הפשטת ההליך באמצעות דיגיטציה תאפשר ללקוחות לנהל צרכנות נבונה ולערוך השוואות אפקטיביות בין מספר הצעות מחיר. כמו כן, תאפשר הצעת החוק את כניסתם לשוק של תאגידים חוץ-בנקאיים הסובלים מטבע הדברים מעמדת נחיתות מאחר והם אינם מחזיקים ברשת סניפים כמו הבנקים".