חדלות פירעון ושיקום כלכלי – עו"ד אודי קליפי מסביר איך לצאת מהחובות

בשיתוף עו"ד אודי קליפי

"המציאות הכלכלית הנוכחית יצרה מצב בלתי אפשרי עבור משפחות רבות," מסביר עו"ד אודי קליפי, מומחה בתחום חדלות פירעון ושיקום כלכלי, המלווה משפחות ועסקים במצוקה כלכלית כבר קרוב לשני עשורים. "מה שאנחנו רואים היום זו תופעה מדאיגה של 'כדור שלג' פיננסי. משפחות נאלצות לקחת הלוואה כדי לכסות הלוואה קודמת, משלמות אלפי שקלים בחודש על החזרים, ובסוף החודש נשארות עם פחות ופחות."

המשבר שפוקד את מעמד הביניים

המצב חמור במיוחד בקרב מעמד הביניים. משפחות שעד לפני מספר שנים נחשבו למבוססות מוצאות את עצמן במאבק יומיומי להישרדות כלכלית. העלאות הריבית המתמשכות הפכו את החזרי המשכנתאות וההלוואות לבלתי נסבלים. משפחה שלקחה משכנתה של מיליון וחצי שקלים לפני מספר שנים, מוצאת את עצמה היום עם החזר חודשי גבוה בעשרות אחוזים מהמתוכנן.

בנוסף, המחירים במשק ממשיכים לעלות בקצב מסחרר. מוצרי היסוד התייקרו בעשרות אחוזים, שכר הדירה זינק לשיאים חדשים והוצאות הבסיס של משק הבית הפכו לבלתי נסבלות עבור משפחות רבות. במקביל, סדרת הגזירות הכלכליות שהוטלו על הציבור בעקבות המלחמה יצרה עומס נוסף: העלאת מע"מ, קיצוץ בקצבאות, עליה במיסים העקיפים וצמצום בהטבות המס - כל אלה פגעו קשות ביכולת ההישרדות הכלכלית של המשפחה הממוצעת.

המלכודת הפיננסית: כשההלוואות משתלטות על החיים

"הטעות הגדולה ביותר," מסביר עו"ד קליפי, "היא להמשיך ולקוות שמשהו ישתנה מעצמו. המציאות מלמדת שללא התערבות מקצועית, המצב רק הולך ומחמיר. אנחנו רואים אנשים שמגיעים אלינו אחרי שנים של ניסיונות להתמודדות עצמאית, כשהחובות כבר תפחו לממדים בלתי נתפסים."

התופעה הזו, של הסתמכות על אשראי כדי לשרוד את החודש, הפכה לנורמה מסוכנת במשק הישראלי. משפחות רבות מוצאות את עצמן בכדור שלג של הלוואות: לוקחות הלוואה חדשה כדי לכסות את ההלוואה הקודמת, משלמות ריביות גבוהות על משיכות יתר, ומתקשות לראות דרך החוצה מהמצב.

מה שרבים לא מבינים הוא שכל שקל שמשולם על ריביות הוא למעשה כסף שנזרק לפח - כסף שיכול היה לשמש לחיסכון לילדים, לשיפור איכות החיים או להשקעה בעתיד המשפחה. הנגישות הקלה להלוואות יוצרת אשליה של פתרון, אך בפועל היא רק מעמיקה את הבור הכלכלי, כשכל הלוואה נוספת מרחיקה עוד יותר את המשפחה מחופש כלכלי אמיתי."

המענה המקצועי - גישה הוליסטית לטיפול בחובות

משרד עו"ד קליפי, שהפך במהלך השנים לאחד המובילים בישראל בתחום חדלות הפירעון והשיקום הכלכלי, פיתח מתודולוגיה ייחודית להתמודדות עם חובות. "כשמגיע אלינו אדם עם חובות משמעותיים," מסביר קליפי, "אנחנו מתחילים בתהליך מקיף של מיפוי ואבחון, שכולל בחינה של סך החובות והנושים השונים."

הליך השיקום הכלכלי שפיתח המשרד מבוסס על ניסיון של כמעט עשרים שנה בתחום, במהלכן טיפל המשרד במאות לקוחות והביא למחיקת חובות בהיקף של מאות מיליוני שקלים. התהליך מתחיל במיפוי מדויק של כל החובות והנכסים, ממשיך בעצירה מיידית של כל הליכי הגבייה והעיקולים, ומשם עובר לבניית תכנית תשלומים ריאלית ולמשא ומתן מול הנושים.

"אחד היתרונות הגדולים שלנו," מדגיש קליפי, "הוא היכולת להגיע להסדרים משמעותיים מול נושים. במקרים רבים, אנחנו מצליחים להפחית את החוב בעשרות אחוזים. הניסיון לימד אותנו שנושים רבים, במיוחד כשמדובר בחובות ישנים, מעדיפים הסדר מיידי על פני הליכים משפטיים ממושכים."

חשוב להדגיש שכל מקרה מקבל התייחסות ייחודית ומותאמת אישית. "אנחנו לא מאמינים בפתרון אחד שמתאים לכולם," מסביר קליפי. "יש מקרים בהם הליך חדלות פירעון הוא הפתרון האופטימלי, ויש מצבים בהם דווקא נכון לבחור בדרך אחרת. המטרה שלנו היא למצוא את המסלול המתאים ביותר עבור כל לקוח, בין אם מדובר בהסדר מהיר או בתהליך ארוך טווח של שיקום כלכלי."

הנקודה שהייתי רוצה שתדגיש היא שאנחנו מנסים למצוא עבור הלקוח את הפתרון הנכון עבורו. יש כאלה שהכי נכון זה לקחת אותם לחדלות פירעון ויש כאלה שזה דווקא לא נכון. יש כאלה שנצליח למצוא פתרון לחובות בזמן קצר וכו'.

חדלות פירעון ושיקום כלכלי אודי קליפי צילום :באדיבות המצולם

פריצת הדרך של משרד קליפי: שימוש חכם בנכסים פנסיוניים

אחד הפתרונות החדשניים שפיתח המשרד הוא היכולת לנצל כספים "תקועים" בקופות גמל ופנסיה לטובת סגירת חובות. "זהו פתרון מורכב שדורש מומחיות מיוחדת," מסביר קליפי. "במקרים רבים, ישנם מאות אלפי שקלים בקופות גמל ופנסיה שמעוקלים

"אנחנו נתקלים במצב מורכב," מסביר קליפי, "בו אנשים מחזיקים בכספי פנסיה וגמל מעוקלים שיכולים לפתור את בעיית החובות שלהם. אבל נוצר מעגל שוטה - כדי לגשת לכספים צריך קודם לשחרר את העיקולים, אך כדי לשחרר את העיקולים צריך לסגור את החובות. המשרד שלנו פיתח שיטה ייחודית לפריצת המעגל הזה, שמאפשרת ללקוחות להשתמש בכספים הללו באופן אפקטיבי לפתרון חובותיהם."

אנחנו מצליחים קודם להשיג הסדר חוב משמעותי, ורק אז משתמשים בכספי הקופות באופן חכם ויעיל."

מבט לעתיד

קליפי מעריך שהמצב הכלכלי יישאר מאתגר גם בשנה הקרובה. "אנחנו צופים שהלחץ הכלכלי על משקי הבית ימשיך להיות משמעותי גם ב-2025-2026. היעדר ירידת ריבית באופק, יחד עם המשך העלייה ביוקר המחיה, יוצרים סביבה כלכלית מאתגרת במיוחד. עם זאת, הניסיון שלנו מראה שתמיד יש פתרונות, גם במצבים המורכבים ביותר."

התפתחות והתחדשות: הרחבת סל הפתרונות

המשרד, שהתרחב משמעותית בשנים האחרונות, ממשיך לפתח פתרונות חדשניים להתמודדות עם אתגרי השעה. "אנחנו מבינים שכל מקרה הוא ייחודי," אומר קליפי. "לכן אנחנו משקיעים זמן רב בפיתוח פתרונות מותאמים אישית. החוזק שלנו הוא ביכולת לראות את התמונה המלאה ולייצר פתרון שמתאים בדיוק למצב הספציפי של כל לקוח."

אחד האתגרים המשמעותיים בתחום, מציין קליפי, הוא ההתמודדות עם הסטיגמה החברתית סביב חובות וחדלות פירעון. "אנשים רבים חוששים לפנות לעזרה בגלל הבושה," הוא מסביר. "חשוב להבין שבמציאות הכלכלית של היום, הימצאות בחובות היא לא בהכרח תוצאה של התנהלות לא אחראית. לעתים קרובות מדובר באנשים שעבדו קשה כל חייהם ופשוט נקלעו למצב בלתי אפשרי בעקבות נסיבות כלכליות שמעבר לשליטתם."

הניסיון של משרד עו"ד קליפי, המתקרב לציון עשרים שנות פעילות, בא לידי ביטוי במגוון רחב של תחומי מומחיות. המשרד מטפל בכל סוגי החובות: חובות לבנקים, חובות לרשויות המס, חובות לספקים, וחובות לגופים פרטיים. "היתרון הגדול שלנו הוא היכולת לראות את התמונה המלאה," מסביר קליפי. "אנחנו לא רק מכירים את החוק על בוריו, אלא גם מבינים את המציאות העסקית והכלכלית."

משרד עו"ד קליפי מציע תקווה אמיתית למי שנקלע למצוקה כלכלית. עם ניסיון של כמעט עשרים שנה בתחום, מאות לקוחות מרוצים, ומחיקת חובות בהיקף של מאות מיליוני שקלים, המשרד מוכיח שגם במציאות הכלכלית המאתגרת של 2025, יש דרך החוצה ממעגל החובות.

המשרד מתגאה בשיטות העבודה המתקדמות שפיתח לאורך השנים. "אנחנו לא מאמינים בפתרונות גנריים," מסביר קליפי. "כל מקרה מקבל התייחסות פרטנית ומעמיקה. אנחנו מנתחים את המצב מכל הזוויות האפשריות ומפתחים אסטרטגיה מותאמת אישית."

פתיחת דף חדש באמצעות פניה להליך חדלות פירעון

"המסר החשוב ביותר שלנו," מסכם קליפי, "הוא שאף פעם לא מאוחר מדי לפנות לעזרה. מניסיוננו, ככל שפונים מוקדם יותר, כך קל יותר למצוא פתרונות יעילים ולמנוע הידרדרות נוספת במצב הכלכלי. אנחנו כאן כדי לעזור ולהציע פתרונות אמיתיים לכל מי שזקוק לכך."

אמנם, התמונה הכלכלית המצטיירת ב-2025 מחייבת פעולה מהירה ונחושה. גם אם המצב נראה חסר מוצא, הניסיון של משרד עו"ד קליפי מוכיח שתמיד יש אפשרות לשיפור. "המפתח הוא לא להיכנע לייאוש," מדגיש קליפי. "ברגע שאדם מחליט לקחת אחריות על מצבו ולפנות לעזרה מקצועית, כבר נפתח פתח לתקווה."

בשיתוף עו"ד אודי קליפי