בשיתוף מרכז פיננסים לישראל
ככל שהלחץ הכלכלי גובר החבל מתהדק סביב צווארם של האזרחים, ורבים מהם נאלצים לפנות להלוואות נוספות רק כדי לשרוד. המומחים של מרכז פיננסים לישראל מציעים פתרונות שיש ביכולתם להתמודד טוב יותר עם האתגר הכלכלי
המציאות הכלכלית בישראל בשנת 2025 הופכת למאתגרת יותר מאי פעם והסיבה לכך ברורה, צריך לממן את הוצאות המלחמה. לכן אנו רואים כיצד מחירי החשמל מזנקים, הארנונה מתייקרת, עלות המים עולה, מס הקנייה על רכבים חשמליים מטפס, כל זאת לצד העלאת המע”מ שפוגעת ישירות בכל בית בישראל. אך בעוד שההוצאות רק הולכות ותופחות, דווקא הסיוע הכלכלי למעמד הביניים ולשכבות החלשות מוקפא, כאשר מענק העבודה, קצבאות הילדים ומדרגות המס נותרו ללא שינוי, החלטות שמעצימות את הנטל על האזרח הקטן.
לכן, לצד תחושת הסיפוק מההישגים הצבאיים, רבים מהישראלים מוצאים את עצמם שוקעים עמוק יותר אל תוך משבר כלכלי אישי.
עבור רבים המציאות של חובות והלוואות הפכה לשגרה, עד כדי כך שהמרדף אחר הישרדות כלכלית הוא פשוט חלק בלתי נפרד מהחיים. למעשה, יש כאלה שאינם זוכרים כיצד נראים החיים ללא מינוס בחשבון הבנק.
“זה תמיד מתחיל בסכום קטן, כמעט בלתי מורגש, אולי אלפיים או שלושת אלפים שקלים כדי לכסות חוב לא צפוי, לסגור חודש לחוץ או על מנת להתמודד עם הוצאה דחופה”, מספר אחד מבעלי חברת מרכז פיננסים לישראל, והוא מוסיף: “ברוב המקרים אפילו הבנק מאוד שמח לעזור ולתת לנו אותה, בעוד שאנחנו בטוחים כי נסגור אותה מהר ויהיה בסדר. אבל אז מגיע החודש הבא וההוצאות נשארות כפי שהיו, אולי אפילו גדלות, ואז כשהתשלום על ההלוואה יורד מהחשבון פתאום נוצר חור חדש בתקציב. לאחר מספר חודשים מגיע הפתרון המוכר, לקחת עוד הלוואה רק כדי לסדר את העניינים, וגם הפעם הבנק שמח לסייע. כך זה ממשיך, עוד הלוואה ואז עוד אחת ובכל פעם לצורך אחר, רק מה? הריביות מתחילות להצטבר ובלי ששמים לב ההחזרים כבדים עוד יותר, כאשר הלוואה אחת מכסה על קודמתה, עד כדי שמרחב התמרון הכלכלי הולך ומצטמצם וכבר לא ברור איך אפשר לצאת מהמעגל הזה שסופו ידוע מראש”.
הפתרון שעושה סדר בחשבון
על פניו יש מי שיגידו כי ניתן לצמצם בהוצאות, וזה נכון, להתנהל שלא בפזרנות וחיסכון הם כלים חשובים כאשר צריך להתמודד עם יוקר המחיה. יחד עם זאת במציאות החיים אינם עוצרים במקום ואי אפשר להפסיק לחיות, וגם לאחר שמצמצמים את ההוצאות ומוותרים על מותרות, עדיין נשארת השאלה, כיצד ניתן להתמודד עם המצב הכלכלי מבלי לשקוע בחובות נוספים?
“השלב הראשון הוא להבין שהלוואה קטנה ועוד אחת ועוד אחת זה לא פתרון אלא מלכודת שמכניסה אותך עמוק יותר לבוץ. במקום להמשיך לרדוף אחרי עוד כסף כדי לשרוד את החודש, הדרך החכמה יותר היא לאחד את כל ההלוואות לכדי הלוואה אחת גדולה. זה אולי נשמע מוזר, אבל בפועל במקום להתמודד עם כמה הלוואות קטנות ונפרדות שכל אחת מהן נושאת ריבית גבוהה שמכבידה על התקציב, הלוואה אחת גדולה חותכת בבת אחת את גובה ההחזר החודשי, כיוון שאז נשארים עם הלוואה אחת בלד ועם סכום קבוע וידוע מראש. מבחינתנו זה הצעד הראשון שחייבים לעשות כדי לצאת מהמרדף הבלתי נגמר בתוך המינוס שגדל”, בעלי חברת מרכז פיננסים לישראל הסביר.
.
כך תוכלו לקבל את התנאים הטובים ביותר בשוק
תתפלאו, אבל ברוב המקרים אפילו הבנקים עצמם יעדיפו שתאחדו את כל ההלוואות שלכם להלוואה אחת גדולה. מדוע? כי הבנק כמו כל עסק אחר פועל למטרות רווח, והוא יעדיף לראות אתכם מחזירים את החוב בצורה מסודרת מאשר להגיע למצבי קיצון שאולי יאלצו אותו לוותר על חלק מהכסף שמגיע לו. אבל כאן נכנס משתנה נוסף, הריבית על הלוואת האיחוד עדיין יכולה להיות גבוהה ולהכביד עליכם, לכן החוכמה האמיתית היא להשיג את התנאים הטובים ביותר כדי להבטיח שהמהלך הזה באמת יוביל אתכם לעתיד כלכלי יציב. בעלי חברת מרכז פיננסים לישראל מפרט על הפעולה שהם מתמחים בה כדי להשיג את המטרה הזו:
“אם יש לכם נכס למגורים או אפילו נכס מסחרי, אפשר לדחוק את הבנק לקצה ממש ולקבל את התנאים הכי טובים בשוק. זה אומר לבצע את איחוד ההלוואות כנגד הנכס שברשותכם”.
מאוד יכול להיות שבשלב הזה תאמרו לעצמכם, רגע, אם אני לוקח הלוואה כנגד הנכס, האם אני לא מסכן את עצמי עוד יותר?
“אני מבין את ההתנגדות הראשונית לרעיון, אבל בואו נפרק את זה רגע לגורמים”, אומר בעלי חברת מרכז פיננסים לישראל ומפרט מעבר: “בסופו של דבר כל הלוואה שאתם לוקחים מבנק כזה או מגוף פיננסי אחר היא התחייבות שצריך לעמוד בה, ואם לא תשלמו בזמן, החוב בסופו של דבר יגיע לכדי טיפול משפטי מול הבנק, גם אם ההלוואה לא הייתה כנגד נכס. הבנק תמיד ימצא את הדרך כדי לגבות את החוב, גם דרך עיקולים בהוצאה לפועל. אז איפה היתרון? כשאתם משתמשים בנכס כבטוחה, הבנקים וגופי המימון השונים רואים בכם לקוחות יציבים, לכן הם יהיו מוכנים לתת לכם הלוואה שמאחדת את כל ההלוואות גם יחד בריבית הכי נמוכה בשוק ובפריסת החוב לאורך שנים רבות, כך שהחזר החודשי שלכם יהיה נמוך ככל האפשר. בדרך הזו אפשר לקחת מחדש את השליטה על החוב, לשלם פחות בכל חודש ולהתנהל כלכלית בצורה הרבה יותר חכמה”.
מה הצעד הבא שלכם?
לכן, אם אתם מרגישים שאתם לכודים בתוך מעגל ההלוואות ואין לכם אוויר לנשימה, זה הזמן לפעול. כל עוד אתם דוחים את הטיפול בחובות, המצב רק יחמיר, הריביות ימשיכו להצטבר, והלחץ הכלכלי יגבר. אבל, אם יש ברשותכם נכס, תוכלו לעצור את כדור השלג, ולקחת מחדש שליטה על ההחזרים שלכם ולהחזיר את הביטחון הכלכלי לחיים שלכם. יחד עם זאת אל תעשו את הצעד הזה לבד, אלא תנו למומחים בדבר להשיג עבורכם את התנאים הטובים ביותר.
בשיתוף מרכז פיננסים לישראל
