בשיתוף פתרונות פיננסים לישראל
מה לעשות כשיש מספר הלוואות עומדות ומשכנתא כבדה?
במקרים שבהם יש לכם מספר הלוואות פעילוֹת או משכנתא כבדה, חשוב קודם כל לעשות סדר וליצור תמונה ברורה של המצב הכלכלי. הבנת כל ההתחייבויות הקיימות תאפשר לכם להתאים את ניהול התקציב בצורה חכמה ולמנוע את המשך הצטברות החובות.
- הכינו רישום של פרטי כל ההלוואות והמשכנתא – מפו את כל ההתחייבויות הכספיות שלכם. רשמו את הסכומים שאתם חייבים, סוגי ההלוואות, ריביות, ותנאי ההחזר. כך תוכלו לזהות במהירות אילו הלוואות או מסלולי משכנתא מכבידים עליכם בצורה מוגזמת.
- תגדירו תקציב יומיומי – ניהול נכון של תקציב אישי או משפחתי הוא חיוני כאשר יש לכם התחייבויות כספיות רבות. חשוב להקפיד על הוצאות מחושבות, ולוודא שההוצאות שלכם אינן עולות על ההכנסות. רישום ההוצאות הקבועות והמשתנות יסייע לכם להבין איפה ניתן לקצץ כדי להקל על הנטל הכלכלי.
- קחו בחשבון תכנון כלכלי לעתיד – בנוסף לניהול התקציב היומיומי, חשוב לשים דגש על תכנון פיננסי לטווח הארוך. ודאו שאתם מפרישים חלק מההכנסות לחיסכון, כדי להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות ולהימנע מלקיחת הלוואות חדשות בעתיד.
איחוד הלוואות
אחד מהכלים היעילים ביותר לניהול כלכלי נכון במצבים של חובות מרובים הוא איחוד הלוואות . תהליך זה מאפשר לכם לשלב את כל ההלוואות הקיימות להלוואה אחת עם החזר חודשי אחד, לרוב בריבית נמוכה יותר ותנאים נוחים יותר. זהו פתרון מעשי שיכול להפחית את העומס הכלכלי ולהפוך את ניהול החובות לפשוט וברור יותר.
אם יש לכם הלוואות ממקורות שונים (בנקים, חברות אשראי, גופים חוץ-בנקאיים), וכל תשלום חודשי מגיע עם ריבית שונה, איחוד הלוואות יכול לסייע להפחית את מספר ההחזרים להחזר אחד פשוט ומסודר.
אנשים עם ריביות גבוהות: אם חלק מההלוואות שלכם ניתנו בריביות גבוהות במיוחד, ייתכן שניתן לשלב אותן להלוואה אחת בריבית נמוכה יותר, ובכך לחסוך סכום משמעותי לאורך זמן.
אנשים שמתקשים לעמוד בהחזרים: איחוד הלוואות מתאים לאנשים שמתקשים לעמוד בתשלומים החודשיים ומרגישים שהעומס הכלכלי מכביד עליהם. כך ניתן להקל על ניהול החוב ולפרוס אותו לתשלומים נוחים יותר.
באיזה מצב כדאי לפעול לאיחוד הלוואות?
אם אתם מרגישים שאתם מתקשים לעמוד בתשלומים החודשיים של ההלוואות, איחוד הלוואות יכול להוות פתרון מצוין להקטנת העומס. כמו כן, אם חלק מההלוואות שלכם הן בריביות משתנות או גבוהות, איחוד הלוואות יכול לעזור לכם לקבל ריבית קבועה וברורה שתפחית את חוסר הוודאות הכלכלית.
במקום לנהל מספר תשלומים מול גופים שונים, איחוד הלוואות מאפשר לכם להתמקד בהחזר אחד בלבד, דבר שמקל על ההתנהלות הכלכלית שבשגרה.
מחזור משכנתא – מה חשוב לדעת
מחזור משכנתא הוא כלי פיננסי המאפשר לשפר את תנאי המשכנתא הקיימת בהתאם למצב הכלכלי הנוכחי. מדובר בתהליך שבו לוקחים משכנתא חדשה במטרה להחליף את המשכנתא הישנה בתנאים טובים יותר, תוך התאמה למצב הפיננסי של הלווה ולתנאי השוק.
כדאי לשקול מחזור משכנתא, כאשר ריביות המשכנתא הקיימת גבוהות יותר מהריביות הנוכחיות: אם תנאי השוק השתנו והריביות היום נמוכות יותר ממה שהיו בעת שלקחתם את המשכנתא, מחזור משכנתא יכול לעזור להקטין את ההחזרים החודשיים.
אם חל שינוי במצב הכלכלי שלכם, בין אם לטובה או לרעה, מומלץ לבחון מחזור משכנתא כדי להתאים את ההחזר החודשי למצב הכלכלי החדש שלכם.
אי אפשר להתעלם מהעובדה שבשנים האחרונות ריבית הפריים זינקה באופן דרמטי, ואין סימנים לכך שהעליות האלה ייבלמו בקרוב. ההחזרים החודשיים של אנשים שלקחו משכנתאות והלוואות בישראל חוו עלייה חדה, והעתיד עדיין לא ברור. רבים מהציבור אינם מבינים מספיק בתחום המשכנתאות, ובתקופה זו שבה המדדים וריביות הבנקים עולים, ההשפעה על המשכנתאות משמעותית מאוד. במאמר זה ננסה להסביר את המצב ולבחון מה הצעדים הנכונים שיש לנקוט עכשיו.
עבור מי שכבר יש לו משכנתא קיימת או עבור מי ששוקל לקחת משכנתא לצורך רכישת נכס למגורים או השקעה, חשוב לערוך בדיקות תקופתיות. בדיקות כאלה מאפשרות להבין מה מצב המשכנתא מול התנאים הכלכליים בשוק. ניתן להתחיל על ידי שליחת דוח יתרת סילוק משכנתא לבנק, כדי לראות את מצב ההחזרים והחוב.
בחברת “פתרונות פיננסים לישראל” מסבירים שכאשר בודקים משכנתא קיימת או מתכננים לקחת חדשה, חשוב לזהות אילו חלקים מהמשכנתא נמצאים במסלולים יציבים ובטוחים כמו מסלולים בריבית קבועה שאינם צמודים למדד, ואילו חלקים חשופים למסלולים משתנים, כגון מסלול הפריים או מסלול צמוד מדד.
“חשוב לשאול את הלקוח שאלות מכוונות כדי להבין את מטרותיו הנוכחיות, ובהתאם לכך מחליטים על הצעדים שנכון לנקוט בהם. ריבית הפריים אמנם גבוהה ומכבידה על ההחזרים החודשיים, אך מצד שני, אין במסלול זה קנסות במקרה של פירעון מוקדם. אם הלקוח מתכנן להישאר בנכס לתקופה ארוכה, נמליץ על מחזור משכנתא נקודתי כדי להפחית את החשיפה לסיכונים עתידיים.
במידה ויש חשיפה גדולה למסלול צמוד מדד, יש סיכוי גבוה שנמליץ על מחזור המשכנתא. כאשר המדד עולה בצורה חדה – כמו בשנה האחרונה שבה המדד השנתי המצטבר עלה על 5% – הקרן של המשכנתא עלתה בכ-55%. מסלולים צמודי מדד עשויים להגדיל את הקרן בעשרות אלפי שקלים, גם אם השפעתם על ההחזר החודשי אינה מיידית.
אצלנו בחברה מקפידים על שקיפות מלאה מול הלקוחות בנוגע למסלולים הקיימים והסיכונים הכרוכים בהם, ומוודאים שהלקוחות מבינים את היתרונות והחסרונות של כל מסלול לפני החלטה על מחזור משכנתא”.
אל תתפשרו על ייעוץ וטיפול מקצועי – “פתרונות פיננסים לישראל”
בין אם אתם מתמודדים עם חובות רבים, חייבים הלוואה אבל לא מצליחים לקבל אותה, או אם אתם מחפשים דרכים לשפר את תנאי המשכנתא שלכם, מומלץ לפנות לקבל ייעוץ מקצועי מגורם מומחה בתחום. הצוות של חברת “פתרונות פיננסים לישראל” כאן בכדי לעזור לכם. החברה מציעה שירותי ייעוץ פיננסי מותאמים אישית, יסייעו לכם להתנהל באופן הנכון ביותר מבחינת כלכלית ככלל, וכמובן שיעזרו לכם לפתור בעיות כלכליות שונות. ייעוץ פיננסי אישי אצלנו כולל תכנון אסטרטגי ארוך טווח לניהול נכון של ההוצאות והחובות, כך שכל לקוח ולקוחה יוכלו לסלול דרך כלכלית חיובית בחייהם.
חשוב לזכור כי הבנק, כגוף פיננסי מסחרי, שואף להעניק משכנתאות והלוואות, אך צריך להבין שהוא עושה זאת במסגרת תנאים ברורים ויכולת החזר מבוססת. כאן אנחנו נכנסים לתמונה עם הניסיון, המקצועיות והקשרים המקצועיים שלנו. אנו עובדים בצמוד עם הבנקים והמוסדות הפיננסיים כדי להבטיח שהתיק של הלקוח יוצג בצורה הטובה ביותר, מה שמעלה את הסבירות לאישור כל בקשה, בין אם מדובר בקבלת הלוואה, איחוד הלוואות או מחזור משכנתאות. כל תיק לקוח מוגש עם תשומת לב לכל פרט ופרט– והכול במטרה לסייע ללקוח להשיג את המטרה הרצויה.
בשיתוף פתרונות פיננסים לישראל
