הפסדים כספיים לחינם: ההשפעה של אי־מעקב אחרי החסכונות הפנסיוניים

רבים לא בודקים את הדוחות התקופתיים של המוצרים הפנסיוניים שלהם, ולכן הם לא מודעים למוצרים שבהם הם חוסכים, לגובה דמי הניהול, לתשואות נמוכות או לכפל ביטוחים. מעקב שוטף וטיפול בנושאים הדורשים זאת יכולים להיות בעלי השפעות משמעותיות.

דחייה של החיסכון הפנסיוני: התחלה מאוחרת בחיסכון מקטינה דרמטית את הקצבה העתידית. כל שנה ללא הפקדה - משמעותה הפסד של ריבית דריבית לאורך זמן. אנשים רבים מניחים שיש זמן רב ומתחילים לחסוך רק בגיל 40-50, אך התחלה בגיל 25 יכולה להגדיל את סכום הפנסיה באופן משמעותי. חישוב לדוגמה בהנחות מסוימות בין שני המצבים יכול להביא לשיפור בסכום הנצבר של יותר מפי שלושה.

התעלמות מהרכב ההשקעות: רבים לא מתאימים את רמת הסיכון לגילם, להעדפותיהם האישיות או למצבם המשפחתי. לעיתים צעירים בוחרים מסלול סולידי מדי, בעוד מבוגרים נשארים במסלול מסוכן מדי.

חוסר מיצוי הטבות מס: עובדים עצמאיים או שכירים עם הכנסות נוספות לא תמיד מפקידים בצורה שמנצלת את הטבות המס שמעניקה המדינה.

אי־עדכון הכיסויים הביטוחיים: מרכיבי ביטוח החיים ואובדן כושר עבודה משתנים עם הזמן. משקי בית רבים משלמים שנים עבור ביטוחים לא רלוונטיים, מיותרים או כפולים.

היעדר תכנון משפחתי כולל: ההחלטות הפנסיוניות מתקבלות לעיתים בנפרד מהשקעות אחרות, למשל בשוק ההון, וכך נוצר חוסר איזון.

מעבר בין מקומות עבודה ללא מעקב: שכירים רבים משאירים אחריהם מוצרים פנסיוניים, ולא וכוללים אותם בניתוח התיק הכולל של משק הבית.

אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ פנסיוני אישי המותאם ללקוח.