עד כמה תסייע לכם דחיית המשכנתא או ההלוואה שלקחתם? החשש שמדובר על דחיית הקץ ולא פיתרון אמיתי, ובסופו של דבר תשלמו ביוקר. בסיוע מומחי הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל ניסינו להבין כיצד אפשר לתת מענה אמיתי למצוקת המשכנתאות בתקופת הקורונה.
מהו מתווה דחיית ההלוואות והמשכנתאות?
במטרה לסייע ללקוחות שנזקקים לסיוע תזרימי כדי לצלוח את המשבר, גיבש הפיקוח על הבנקים מתווה אחיד לדחיית תשלומי הלוואות. המתווה מתייחס לשלושה מגזרי פעילות: משכנתאות, אשראי צרכני ואשראי לעסקים. משקי הבית ובעלי העסקים הקטנים יכולים לדחות את תשלומי ההלוואה ללא עמלה ובאותו שיעור ריבית בה נלקחה ההלוואה. יש להבחין בין המתווה של המערכת הבנקאית לזה של חברות כרטיסי האשראי.
מהו מתווה דחיית ההלוואות של המערכת הבנקאית?
לקוחות הבנקים יכולים להגיש בקשה לדחיית תשלומי משכנתא, אשראי צרכני ואשראי לעסקים עד 31.12.2020. לקוחות שדחו את התשלומים לתקופה של עד 6 חודשים יכולים לקבל דחייה נוספת עד סוף השנה ולהגיע במצטבר לדחייה של 9 חודשים. לקוחות שטרם דחו את התשלומים ומעוניינים עכשיו בדחייתם, יוכלו לקבל דחייה של עד 6 חודשים.
במשכנתאות הדחייה היא של הקרן והריבית, ללא שיקול דעת הבנק. באשראי צרכני הדחייה ללא שיקול דעת לבנק היא של רכיב הקרן בהלוואה. בנק רשאי לאפשר גם דחייה של הריבית בנוסף לדחיית הקרן.
אשראי לעסקים - עסק עם מחזור פעילות שנתי של עד 25 מיליון שקל, אשר נפגע כתוצאה מהמשבר, יכול להגיש בקשה לדחיית ההלוואות עד 6 חודשים, כאשר הדחייה תבוצע בכפוף לשיקול דעת הבנק.
מה קורה אם המבקש מאחר כבר כעת בתשלומי ההחזר, ורק עכשיו מבקש דחייה?
ככלל, אם הפיגורים עולים על תקופה של חודשיים שקדמו למועד הגשת הבקשה, לא תתאפשר דחייה של התשלומים, אבל כל בנק רשאי להרחיב את תנאי המתווה לטובת לקוחותיו. בהלוואות עסקיות שיקול הדעת נתון לבנק.
כמה לווים ניצלו עד כה את האפשרות לדחות החזרי הלוואות?
בהתייחס להלוואות שהועמדו על ידי הבנקים: מ-1.3.20 ועד 18.9.20 נדחו 738,000 הלוואות בסך כ-9.5 מיליארד שקל. מתוכן כ-400,000 הלוואות צרכניות, כ-175,000 משכנתאות וכ-163,000 הלוואות לעסקים.
מה עליי לדעת טרם דחיית המשכנתא?
טרם קבלת החלטה על דחיית תשלומי המשכנתא חשוב שהלקוח יבין שדחיית התשלומים כרוכה בעלות, ולכן עליו לבחון את השלכות הדחייה.
יש לשים לב למידע שהבנק מחויב לתת ללקוח לצורך קבלת החלטה מושכלת: המחיר הכלכלי של הדחייה, הכולל את עלות הריבית וסכום החיוב החודשי לחיוב לאחר הדחייה.
דחיית המשכנתאות לא תתאפשר לתקופה בלתי מוגבלת, ולכן יש לנצל את התקופה הקרובה להגיע להסדרים עם הבנק, שיאפשרו ללקוח לעמוד בהתחייבויותיו בראייה צופה פני עתיד.
מהו מתווה דחיית ההלוואות של חברות כרטיסי האשראי?
דחיית התשלומים תהיה בהתייחס להלוואות צרכניות והלוואות לעסקים מתבצעת באופן הבא: הלוואה צרכנית עד 100,000 שקל - הדחייה תבוצע לתקופה של 3 חודשים, ללא שיקול דעת החברה. בנוסף, ישנה אופציה, בהתאם לשיקול דעת החברה, לדחייה נוספת של 3 חודשים להלוואות אלו (עד 6 חודשים במצטבר).
הדחייה ללא שיקול דעת החברה היא של רכיב הקרן בהלוואה. חברת כרטיסי האשראי רשאית לאפשר גם דחייה של הריבית בנוסף לדחיית הקרן. הדחייה תבוצע ללקוחות המשלמים את ההלוואה כסדרה.
הלוואה לעסקים - לעסק עם מחזור פעילות שנתי עד 25 מיליון שקל, אשר נפגע כתוצאה מהמשבר, תתאפשר דחייה לתקופה של עד 3 חודשים, בהתאם לשיקול דעת החברה. המתווה מתייחס להלוואה שנפרעה בצורה סדירה וצפוי כי העסק יצלח את המשבר ויוכל לעמוד בהחזר ההלוואה לאחר המשבר.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו