ועידת המשכנתאות של התאחדות יועצי המשכנתאות: מפגש פסגה של בכירי מערכת הבנקאות והביטוח בישראל

שוק המשכנתאות הישראלי נמצא בצומת דרכים: הלחצים הכלכליים הולכים ומחריפים, סביבת הריבית שונה בתכלית ממה שהכירו לווים רק לפני שנתיים, והצורך של משקי הבית להבין את המשמעויות ארוכות הטווח של ההתחייבויות הפיננסיות שלהם – הפך לקריטי.

בוועידת המשכנתאות השנתית, שנערכה השבוע, נפגשו בכירים מהמערכת הבנקאית, עולם הביטוח והשוק החופשי כדי להציג את תמונת המצב, לקרוא לחשיבה מחודשת – ובעיקר להציע כיוונים מעשיים לעידן של משכנתאות מורכבות יותר, עם לווים מתוחכמים יותר ועם אחריות מערכתית כבדה יותר.

דרור פלדמן, מנהל זרוע משכנתאות במזרחי טפחות, ציין כי יש צורך בגמישות ובחשיבה יצירתית מצד הבנקים והלווים כאחד: "אנחנו נמצאים בתקופה דינמית מאוד. תנודתיות הריבית מחייבת את הלקוחות לחשוב יותר לעומק על מבנה ההלוואה שהם לוקחים – וגם אותנו כמלווים, לחשוב אחרת על פתרונות." פלדמן הדגיש כי הלקוח המודרני כבר לא מסתפק בפתרון אחיד, אלא מבקש להבין, להשוות ולתכנן. לדבריו, "מערכת הבנקאות צריכה לא רק להציע אשראי – אלא ללוות את הלקוח גם בתהליך ההחלטה."

אריאלה רנדלשטיין, מנהלת מערך המשכנתאות בבנק הפועלים, התמקדה בהנגשת מידע ללקוחות: "הפערים בהבנה הפיננסית של משקי הבית הם אתגר אמיתי.

רבים מהלווים פשוט לא יודעים מה לשאול כשהם מגיעים לבנק. תפקידנו, כמלווים, הוא להיות הרבה יותר פרואקטיביים – להסביר, לפרק מונחים ולהפוך את תהליך קבלת ההחלטות לפשוט ובהיר." רנדלשטיין הדגישה את החשיבות בשקיפות מול הלקוח, גם בנוגע לסיכונים ולתנאים פחות נוחים.

שלום אמויאל, מנהל מערך המשכנתאות בבנק ירושלים, הציג גישה מעשית וממוקדת בלקוח: "אנחנו רואים יותר ויותר לווים שמבקשים הלוואות עם תכנון מוקפד – בין אם דרך פריסה ארוכה יותר, בין אם דרך שילוב מסלולים מדורגים. אנחנו שם כדי להתאים לכל לקוח את הפתרון שמתאים לו – לא להכתיב לו תבנית אחת." אמויאל אף התייחס לחשיבות שיתוף הפעולה עם יועצים חיצוניים, וציין את מגמת ההולכת והגוברת של ייעוץ פרטי.

מירב קליפר פרץ, סמנכ"לית לקוחות פרטיים בביטוח ישיר, הדגישה את חשיבות ההגנה הביטוחית במסגרת נטילת משכנתא: "רבים רואים במשכנתא עסקה כלכלית בלבד – אבל היא קודם כול מחויבות משפחתית לטווח ארוך.

חשוב לא פחות להבטיח את החזר ההלוואה גם בתרחישים של אובדן כושר עבודה, פטירה או פגיעות אחרות.

בסיום הסכימו כולם כי השוק הפיננסי בישראל משתנה בקצב מואץ, והצורך בהנגשת כלים, בייעוץ אמין ובתכנון אחראי – מעולם לא היה חשוב יותר. הלווים אמנם מתמודדים עם אתגרים גדולים, אך הבנקים והחברות הפיננסיות מבינים שהעתיד נמצא בליווי חכם, מותאם אישית ומבוסס על אמון.

בכירי ההתאחדות חתמו את האירוע וביקשו בדבריהם לקשר בין השיח של בכירי המערכת הפיננסית, לחיי היום יום.

נופר יעקב, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות: "יועצי המשכנתאות פועלים בסביבה כלכלית מורכבת, עומדים בחזית ורואים את הקושי האמיתי של אנשים שחולמים על דירה משלהם ומתקשים לגמור את החודש. יועצי המשכנתאות מהווים עוגן של יציבות עבור משפחות שמנסות לנווט בין החלטות פיננסיות מורכבות בתקופה של חוסר ודאות".

אבי יוסופוב, סגן יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות: "כל עוד אין בישראל רגולציה מסודרת על מקצוע ייעוץ המשכנתאות, חשוב לבחור ביועץ שהוא חבר ההתאחדות. אצלנו החברות מחייבת מעבר מבחן מקצועי ועמידה בכללי אתיקה ברורים – זו הדרך היחידה לוודא שלצדך עומד איש מקצוע אמיתי, שפועל אך ורק לטובתך."

נעמי כהן, סגנית יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות: "העובדה שכאלף משתתפים הגיעו לוועידה השנה – ובהם בכירי הבנקים, חברות הביטוח ורגולטורים – מעידה עד כמה המקצוע שלנו מהותי ומרכזי בניהול הפיננסי של משקי הבית בישראל. יועצי המשכנתאות נמצאים היום בחזית – והמערכת כולה מכירה בזה."