בשיתוף מרטין בוקסדורף, בעלי "משכנתא מאושרת"
תוכן בשיתוף מסחרי
הגעתם לבנק כדי לקבל משכנתא וקיבלתם סירוב? הדבר הראשון והחשוב ביותר שיש לעשות, כשמקבלים סירוב מהבנק, הוא להבין מה הבעיה. בנקאים נוטים לרוב להשיב בשלילה ולא תמיד מעניקים הסבר לכך. לרוב הם פוטרים את מבקש המשכנתא באמירה כללית ולא ממש מנחמת בסגנון של "תחזור אלינו בעוד חצי שנה ואנחנו כבר נאשר, ככל הנראה".
בשלב זה, המטרה של הלקוח היא להבין מה הבעיה, לחקור את הבנקאי ולהבין מדוע הבנק סירב להעניק משכנתא. ברגע שיש הבנה לגבי סיבת הסירוב, יהיה קל יותר להבין מהם הצעדים הבאים וכיצד פותרים את הבעיה. יכול להיות שמדובר בבעיה נקודתית שניתן להתגבר עליה בבנק הנוכחי, או בנק אחר.
קורה לא אחת שבנק אחד מסרב להעניק משכנתא ובנק אחר יאשר ללא בעיה. כך, למשל, אם התעוררה בעבר בעיה ללקוח מול בנק מסוים בעת שהיה בתקופה פיננסית לא טובה והבנק הטיל עליו עיקול או הוצאה לפועל. מאז עברו מספר שנים, ועדיין יכול מאוד להיות שאותו הבנק, בבוא הלקוח לבקש משכנתא בשנית, יסרב לאשר זאת. לעומת זאת, בנק אחר יכול לאשר את הבקשה ללא קושי. מכאן, שלא צריך להתייאש עם קבלת עמדת הבנק, אך כאמור חשוב מאד להבין ולחקור את סיבת הסירוב.
לסירוב בנק להענקת משכנתא עשויות להיות סיבות רבות ומגוונות. לדוגמא, אם לפני מספר שנים ללקוח מסוים היו בעיות במשכנתא שקיבל, לרוב יסרב אותו בנק, שכבר העניק ללקוח משכנתא בעבר, לאשר בקשה חדשה או נוספת. לעומת זאת בנק אחר, שלו אין היסטוריה משותפת עם הלקוח, עשוי לאשר את הבקשה.
אלו הן דוגמאות מעטות מיני רבות לסיבות שבגינן בנקים מסרבים להעניק משכנתא. עם זאת, החלטה שכזו היא הפיכה ועשויה להשתנות לחלוטין, בעיקר כשפונים למומחה בתחום שיודע לפתור ולשחרר חסמים מסוג זה. חשוב להבין, ישנם הרבה מאוד הבדלים בין הבנקים השונים למשכנתאות. ישנם תנאים שבנק אחד יציב ויסרב לאשר משכנתא ללא עמידה בהם, בעוד שבנק אחר יפעל אחרת. למשל, בנק אחד עשוי לדרוש שלוש שנים של התנהלות תקינה לאחר בעיות בהוצאה לפועל כתנאי לאישור משכנתא, ואילו בנק אחר ידרוש שנתיים בלבד.
יועץ מומחה למסורבי משכנתא מבין את ההבדלים והדקויות, וידע בדיוק לאן לגשת וכיצד לפתור את הבעיה בשלום.
חשוב להיזהר
כאשר בנק מסרב להעניק משכנתא, הדחף הראשוני של הלקוח הוא לרוץ ישר לעוד כמה בנקים במקביל ולהגיש בקשות לקבלת משכנתא, בתקווה שהבנק האחר יושיע. לרוב זו אסטרטגיה לא נכונה ואפילו מסוכנת. מומלץ בהחלט לגשת לבנק אחד נוסף ולהגיש בקשה לקבלת משכנתא, אבל לא להגיע לכל הבנקים במדינה במקביל כדי לא "לשרוף" את עצמכם בכל הבנקים. אם "תשרפו" את עצמכם, גם יועץ מומחה יתקשה מאוד לתקן.
אז מה מכאן?
לאחר שהבנתם את הבעיה, מה עושים עכשיו? זה השלב שבו מומלץ לפנות למומחה בתחום שמבין במשכנתאות מורכבות ויכול לכוון אתכם ולמצוא פתרון לבעיה. ברוב המקרים, אם פניתם לבנק אחד או שניים והבנתם שיש חסם מהותי, אין מה להמשיך "להילחם בטחנות רוח", זהו השלב שבו יש להביא מומחה מהשורה הראשונה שיודע להתמודד מול הבעיה.
כמי שמטפל במאות משכנתאות של לקוחות שנדחו על-ידי בנקים, אני יכול להעיד שהאנשים שמגיעים אלי הם אובדי עצות, אך לאחר שאני מתעמק בבקשת המשכנתא מיד נמצא פתרון. הלקוחות לרוב מגיבים בתדהמה, כי לא האמינו שניתן היה למצוא איזו דרך להתגבר על המכשול שהציב הבנק.
אני מזמין אתכם בחום לפנות אליי לאחר שהבנק סירב לכם. אני מבטיח שאוכל להשיג עבורכם תוצאות ולקדם אתכם לקראת קבלת המשכנתא שלכם. דברו איתי.
תוכן בשיתוף מסחרי
בשיתוף מרטין בוקסדורף, בעלי "משכנתא מאושרת"
