המודל הגרמני לטיפול כלכלי בקורונה כבש זה מכבר את העולם. בצרפתית הוא נקרא Activité Partielle, באנגלית Furlough Scheme ובאיטלקית Cassa Integrazione. גם בפי פוליטיקאים בארץ הוא שגור מכל מחנות הצד הפוליטי, מימין ומשמאל.
בסיסו אומנם אינו בסיוע לדיור אלא בסבסוד עבודה על ידי המעביד ולא על ידי המדינה, אבל אפשר למצוא בו רסיסי סיוע בתחום היקר לליבו וכיסו של האדם - שכר הדירה או המימון למשרד או הבית, הסבת משרדים למגורים וסיוע דרך שוק המשכנתאות.
זהו למעשה כבר מזמן המודל האירופאי, היות שרוב מוחלט של מדינות מערב אירופה בחרו ליישם את המודל שעיקרו מתן אפשרות לעסקים להעביר עובדים למתכונת עבודה חלקית (מעין חל"ת), אבל בהבדל קטן שבו המדינה לוקחת על עצמה את התשלומים החלקיים, כולל לעיתים את ההפרשות הסוציאליות של המעביד. ארגון ה-OECD הגדיר את המנגנון הזה בתור תוכניות שימור עבודה.
מה הקשר לדיור ולשוק המשרדים? בגרמניה עצמה, שאימצה את המודל המוביל בעולם, עולה ממחקר שנערך לאחרונה שלראשונה מאז 2008 נרשמה האטה בשוק הבנייה המקומי, בעקבות התפרצות מגפת הקורונה. מדובר על ירידה של 8% בהכנסות וירידה של 45% בשולי הרווח בכלל התחום.
"בניגוד אלינו כולם שם מבינים שיש לחשב מסלול מחדש", אומר אילן גור, מנכ"ל חברת אקסטל. "נדרשים תהליכי התייעלות מהירים ואימוץ של טכנולוגיות בנייה חדשות, מה שצפוי להוביל לדרישה של עובדים איכותיים. מצב זה יחייב את המדינה לקדם תוכניות הסבה ותוכניות הכשרה למי שרוצים להשתלב בענף הבנייה".
המהפך הזה ייאלץ את גרמניה בפרט ואת אירופה ככלל לעשות את השינויים הנדרשים ולפתח מוצרים שישתלבו בטכנולוגיות הבנייה החדשות. כך כבר קורה היום במדינות רבות ברחבי העולם, שם המגמה של שילוב טכנולוגיות בנייה חדשות הולכת ומתחזקת בעקבות הקורונה. בבריטניה שרת השיכון הורתה להגביר את קצב חדירת הטכנולוגיות לענף הבנייה תמורת מענקים ממשלתיים.
רק אצלנו הבנייה המסורתית עדיין שלטת ומספקת מקומות עבודה בעיקר לעובדים פלסטינאים ולעובדים זרים. תיעוש הבנייה נותר מתחת לרדאר, למרות הניסיונות הנואשים להחדירו לשוק הנדל"ן.
בישראל לא הגיעו בינתיים לרזולוציות כאלו. לאור הנתונים הקשים בגל השני כן בוצעו מהלכים מינימליים לאפשר לנוטלי המשכנתאות דחייה בהחזר ההלוואות עד סוף דצמבר. עד כמה ההטבה הזו, בהמלצת בנק ישראל, אכן תסייע? נזכור כי בסופו של דבר ההחזרים לא מבוטלים, אלא רק נדחים. במילים אחרות, ההחזרים מתייקרים. מומלץ מאוד לבדוק את העלות הכרוכה בהגדלת ההחזר החודשי.
מה קורה בעולם
בארה"ב טופל שוק המשכנתאות בהתגייסות הבנק הפדרלי האמריקאי למאמצים כבירים לתמוך בפעילות העסקית במשק. ה-FED הפחית בשתי פעימות את הריבית לשיעור של 0% ופתח בהרחבה מוניטרית בסך של 700 מיליארד דולר – 500 מיליארד של בטחונות ו-200 מיליארד של חוב המגובה במשכנתאות. צעדי הממשל חריגים בהיקפם. מדובר בתוכניות הסיוע הנרחבות ביותר שנרשמו מאז משבר הסאב פריים של 2008.
ברוסיה הורה הבנק המרכזי כבר ב-20.3 להשאיר את הריבית על 6%, הנמוכה מאז 2014, ולא להוריד אותה יותר, כדי למנוע פיחות ברובל.
באיטליה, שהיא לצערנו המדינה האירופאית הראשונה שחוותה התפשטות משמעותית של נגיף הקורונה וספגה את אחת ההתפרצויות הקשות ביותר, תוכנית הסיוע הייתה צנועה בהרבה מזו של מדינות אחרות, לאור פגיעה אנושה בכלכלה האיטלקית, שגם כך אינה במיטבה.
עם זאת, התוכנית הראשונית באיטליה הורחבה משמעותית ועומדת על 435 מיליארד דולר (400 מיליארד יורו). תוכנית זו כוללת בין היתר הלוואות אשראי בערבות מדינה, סיוע כלכלי בהכנסה לפרטיים שהכנסתם נפגעת ודחייה בתשלומי מסים.
בעניין משכנתאות: ניתן באיטליה להירשם לדחיית תשלומי משכנתא, בתנאי שמשק הבית מוכיח פגיעה בהכנסות עקב משבר הקורונה. איטליה הכריזה כבר במרץ שתאפשר הקפאת משכנתאות לבעלי בתים וחברות ל-18 חודשים.
ראש ממשלת בריטניה בוריס ג׳ונסון הפעיל תוכנית סיוע לעסקים, הכוללת עשרות סעיפים, ביניהם דחיית תשלומי מיסים למדינה ותמיכה בסך מיליארד ליש"ט לשוכרים העסקיים, כך שלפחות 30% מהשוק ישולם על ידי הממשלה. זאת בנוסף לביטול מסים על עסקים מסויימים בתחום המסחר הקמעונאי, תיירות ופנאי לכל שנת 2020.
הבריטיש ביזנס בנק הודיע על תוכנית הלוואות עסקיות חדשות לעסקים עם מחזור עד 41 מיליון פאונד. ניתן לקבל הלוואה עד 1.2 מיליון פאונד, כשהממשלה תכסה עד 80% מההפסדים ללא עלות.
גם בצרפת ישנה תמיכה באבני יסוד, כמתבקש בממשלה סוציאליסטית. תחת מדיניותו של עמנואל מקרון הוחלט על תוכנית סיוע משמעותית לעצמאים אשר ייפגעו כתוצאה מהמשבר ולמגזר העסקי. התוכנית כוללת הטבות בסך 385 מיליארד דולר ומהווה כ-15% מהתמ"ג של המדינה, כולל חבילת סיוע בסך 50 מיליארד דולר (45 מיליארד יורו), המיועדת בעיקר לתמיכה בעסקים קטנים ובינוניים. המדינה מצידה תספק הלוואות בערבות מדינה בסך 300 מיליארד דולר.
בתוך כך אושרה דחיית שכר דירה וחשבונות חשמל, גז וארנונה לעסקים המצויים בסכנת פשיטת רגל. כל האוכלוסייה תיהנה מהפחתת מחיר החשמל ב-10% למשך חודשיים. הממשלה הצרפתית גם דאגה לחדרי מלון לאנשים חסרי בית שישמשו להסגר.
ספרד הפגינה תעוזה כשאיפשרה לעצמאים להגדיר את הקורונה ככוח עליון. כלומר, פיטורים זמניים וחל"ת יאפשרו דמי אבטלה גם ללא צורך להוכיח עמידה בתנאים לקבלתם. לצד זה אושרה דחיית תשלומי משכנתא לאנשים שעבודתם הופסקה לנוכח משבר הקורונה. עוד עניין חיובי שכדאי שנלמד מהם - הממשלה אסרה ניתוקי מים, חשמל או גז בשל פיגור בתשלומים וכן השעיה של פינויים מדיור בגין המצב.
בינתיים, בישראל חברת החשמל הודיעה לאחרונה שלא תבצע ניתוקים בתקופת משבר הקורונה. חובות הצרכנים לחברה הגיעו לכחצי מיליארד שקל.
בדנמרק, שהפכה מודל עולמי כאחת המדינות הראשונות ליישם מדיניות של סגר, מעבר לדחיית תשלומי מע"מ וביטוח לאומי, מיושמת תוכנית הלוואות בערבות מדינה במטרה לשמור על הנזילות של המגזר העסקי. עסקים קטנים ובינוניים מקבלים פיצוי בירידה בהכנסות ועבור הוצאות קבועות, כולל שכר דירה. ניתן פיצוי גם לחברות שביטלו אירועים עם יותר מאלף איש. המדינה מסייעת לא רק ברכישת מחשב לכל ילד, אלא גם בהדפסת שולחן עבודה מקרטון ממוחזר כפתרון לילדים בבית.
בהולנד מסייעים לעסקים אשר חווים בעיות בקבלת הלוואות וערבויות בנקאיות, והללו מוזמנים להשתמש בתוכנית ערבות מימון עסקי (GO). משרד הכלכלה מסייע לחברות קטנות, בינוניות וגדולות עם ערבות של 50% על הלוואות וערבויות בנקאיות. מבינים פה לשם שינוי את חשיבות היזמים הקטנים והמתחילים, שלעתים קרובות מתקשים להשיג מימון דרך הבנק.
ספק המיקרו-קרדיט Qredits מממן ומאמן יזמים בתחום הבנייה והקמעונאות. עבור יזמים קטנים המושפעים מהקורונה מוצעת תקופת החזר של שישה חודשים בריבית שמופחתת בתקופה זו ל-2%. הממשלה תומכת ב-Qredits למטרה זו בסכום כולל של 6 מיליון אירו.
סרביה מפתיעה והודיעה כי ענף הבנייה לא מפסיק לייצר פרויקטי נדל"ן. רה"מ הכריזה כי היא מוכנה לייעד עוד 200 מיליון אירו לסקטור הזה, כדי להילחם באפקט הכלכלי של הנגיף. עובדי המגזר הציבורי לא יפוטרו, לפי הנחיות הממשלה.
מדברים נדל"ן עם עופר פטרסבורג. האזינו לפודקאסט החדש >>
לכלל העובדים אשר עובדים מהבית נכון לעכשיו תשולם משכורת מלאה. הנשיא ביקש מהבנקים לאפשר לאזרחים לדחות את החזרי ההלוואות שלהם ב-90 יום. הבנק הלאומי הוריד את הריביות, כדי לאפשר לבנקים פרטיים להוריד ריביות ולהעניק הלוואות זולות יותר. פורסם כי העלאת מחירים בשעת חירום תגרור ענישה.
לעומת זאת בעיריית סנט פטרסבורג ברוסיה הודיעו כי תקצוב ממשלתי של פרוייקטי בניה גדולים יופחת משמעותית, כדי לשחרר כספים להתמודדות עם המשבר.
בטורקיה ניתן סיוע באשראי לרכישת דיור כחלק ממענק כללי בסך 15 מיליארד דולר לחילוץ הכלכלה מהמשבר. תשלומי מקדמות עבור בתים מתחת לחצי מיליון לירה (כ-80,000 דולר) יופחתו מ-20% ל-10%, כך שניתן יהיה להשיג אשראי ל-90% ממחיר דירה.
סינגפור הנאורה מציעה חודש שכירות חינם לעסקים ששוכרים מתקנים בבעלות ממשלתית (יש הרבה כאלה). סוכנויות ממשלתיות אחרות יגבו רק חצי מעלות השכירות החודשית. כמו בסינגפור גם ברוסיה שוכרי בניינים ממשלתיים יזכו לפטור משכר דירה לתקופה זו.
בדרום קוריאה הגדילו לעשות. במשך ששת החודשים הראשונים של השנה יופחת 50% ממס ההכנסה ומס החברות לבעלי בית שמורידים מרצונם את שכר הדירה של העסק הקטן. בנכסים בבעלות המדינה דמי השכירות יופחתו לשליש עד סוף השנה הנוכחית.
בקנדה ננקטים צעדים כגון רכש משכנתאות מבוטחות ב-50 מיליארד דולר, במטרה לספק מימון יציב לבנקים ולמלווים, השעיה זמנית של הודעות פינוי בגין אי תשלומי משכנתאות בכמה מחוזות והכפלה של התוכנית המספקת מימון לחסרי בית.
ממשלת יפן פרסמה הצהרה על יצירת תשתית עבור הלוואות שיינתנו דרך הממשל המקומי לחברות קטנות ובינוניות, במקרה של ירידה בת יותר מ-20% במכירות השנתיות, עד סכום של 2.7 מיליון דולר. זאת לצד הקמת מערך הלוואות בערך של כ-4.8 מיליארד דולר עם ריבית נמוכה או ללא ריבית (תלוי בעסק). בנוסף תינתן בטוקיו דחייה למס רכוש.
בחזרה לישראל
נזכור שבישראל דיבורים והצהרות הן בסיס לכל. כבר בתחילת ימי הקורונה הכריזו על תוכנית במשרד האוצר שעשתה כותרות גדולות להסבת בניינים ושטחי משרדים למגורים. בזמן שאצלנו מדברים, במנהטן ולונדון זהו חלק בסיסי ממהות התכנון והבנייה, ולא מהיום.
בבריטניה קוראים לזה חוק זכויות הפיתוח. בחודש יולי הממשלה הבריטית האריכה את תוקפו של החוק המאפשר להסב משרדים למגורים ללא צורך לעמוד בתקנות התכנון והבנייה למגורים. נציין כי מחקרים שפורסמו בינואר בגרדיאן מציגים גם את הצד השלילי במעבר לדירות קטנות ללא חלונות וללא תנאי מחיה, שהיו מתאימות למשרד אך לא ראויות למגורים.
אצלנו המועצה הארצית לתכנון ובנייה אישרה הסבה מעין זו, אך לא למגורים, שהם בסיס המצוקה במדינה. בעקבות הקורונה יזמים יוכלו להסב בנייני משרדים למעונות סטודנטים ולבתי מלון, שסובלים היום מהיעדר עבודה.
נסכם שנותר לנו רק ללמוד ולהעתיק מודלים מהעולם. הרי אין זכויות יוצרים על התוכניות הללו.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו