משכנתא בנקאית או חוץ בנקאית: מה ההבדל?

בשיתוף עו"ד ברק רום

בשיתוף ברק רום

אנחנו זקוקים לה ברכישת דירה חדשה, בוודאי היום כשמחירי הדירות ממשיכים לטפס. היום, כשגופים שונים מאפשרים לנו ליטול הלוואת משכנתא, נדמה שיש לנו קצת יותר אפשרויות. השאלה היא מה ההבדל בין משכנתא בנקאית לזו שתקבלו מגופים פרטיים, ומה הפתרון הנכון עבורכם.

אפשרות ראשונה: משכנתא דרך הבנק

לא מעט רוכשי דירות בוחנים אפשרויות שונים לקבלתמשכנתא. הם פונים אל הבנקים בתקווה לקבל הצעה אטרקטיבית ונוחה, אבל אנשים רבים מתמודדים עם מציאות קצת יותר מורכבת. הבנק מסרב להעניק להם הלוואת משכנתא בגלל היסטוריה כלכלית בעייתית, ובמקרים אחרים הם מקבלים אישור עקרוני על סכום חלקי בלבד. לרוב, אם החליט הבנק להגביל את סכום המימון, ייתכן כי הסיבה לכך קשורה בהכנסות נמוכות או בחשש שבעל החשבון יתקשה לעמוד בהחזר ההלוואה מסיבה כזו או אחרת.

אפשרות שניה: משכנתא חוץ בנקאית

מסורבי משכנתא ורוכשי דירות שמתקשים להשיג את המימון הדרוש להם באמצעות הבנק פונים לא פעם לפתרונות חלופיים. אין ספק שהאפשרות לקבל משכנתא חוץ בנקאית משנה את התמונה באופן משמעותי, שכן גופים פרטיים שונים מציעים מסלולי הלוואה גם בסכומים של מאות אלפי שקלים - בהתאם לצרכי הקונה. במקרים רבים תיכלל בתמונה גם ריבית גבוהה יחסית, אבל זה הפתרון היעיל ביותר שעומד לרשותם של לקוחות הבנקים שהעבר הכלכלי שלהם או המשכנתא הגבוהה הדרושה פוגעים ביכולת שלהם לקבל הלוואה גדולה דרך הבנק.

המשמעות: משכנתא מגורם פרטי

משכנתא חוץ בנקאית אפשר לקבל היום דרך מגוון רחב של גופים, לרבות חברות אשראי או ביטוח וכן ארגונים המציעים פתרונות מימון לצרכים שונים. גם בעלי משכנתא המעוניינים להגדיל אותה כדי לבצע שיפוץ גדול עשויים להזדקק לפתרון ייחודי זה במידה והבנק יסרב להגדיל את מסגרת האשראי הקיימת. עם זאת, חשוב לזכור שגם בנטילת משכנתא חוץ בנקאית יש לתכנן בקפידה את הסכום הדרוש, את תמהיל המשכנתא וכל פרט קטן שעשוי להשפיע על גובה ההחזר החודשי במהלך 20 או 30 השנים הבאות. אם כן, ייעוץ משכנתא הוא צעד חיוני כאשר נדרשת בחינה מדוקדקת של חלופות שונות והשוואה בין הצעות מגורמים פרטיים, כדי להבטיח החלטה מדויקת, נכונה וטובה יותר.

בשיתוף ברק רום

בשיתוף עו"ד ברק רום