"לסייע ללקוחות": מתווה חדש לדחיית הלוואות עד לסוף השנה

בעקבות הסגר, הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל הודיע עלהארכת הסדרי דחיית פירעון ההלוואות מכל הסוגים במערכת הבנקאית- הלוואות צרכניות, משכנתאות והלוואות עסקיות.

בפיקוח על הבנקים חושפים כי מחודש מארס ועד למחצית ספטמבר, הבנקים כבר דחו הלוואות לכ־738 אלף לקוחות בכל מגזרי הפעילות, בסכום מצטבר של כ־9.5 מיליארד שקלים.

לדברי בנק ישראל, גם הבנקים המסחריים בעצמם נקטו צעדים שנועדו להקל על הלקוחות בהחזר ההלוואות. אך יחד עם זאת, סוף 2020 הוא המועד האחרון של הבנקים ליישום "רפורמת שטרום", להגברת התחרות בשוק התיווך הפיננסי - רפורמה שעוגנה בחוק ב־2017. הרפורמה הזו מחייבת את הבנקים להפחית מסגרות אשראי בכרטיסי האשראי הבנקאיים ב־50% כדי לאפשר לחברות האשראי החוץ־בנקאיות להתחרות בהם.

חלק מהבנקים כבר החלו במשלוח הודעות ללקוחותיהם על צמצום גובה מסגרת האשראי, דווקא עכשיו - בניגוד לצעדים שמפרסם כעת בנק ישראל, שנועדו להרחיב את מסגרות האשראי ולאפשר לאזרחים לצלוח את התקופה המאתגרת הזו.

את מתווה דחיית פירעון ההלוואות, הפיקוח על הבנקים גיבש כבר בתחילת חודש מאי והוא אומץ על ידי המערכת הבנקאית. ב־13 ביולי הפיקוח על הבנקים הודיע על הארכת המתווה והרחבתו.

הרחבה נוספת

כעת נכתב בהודעת הפיקוח על הבנקים כי "החלטת ממשלת ישראל להטיל סגר נוסף במטרה להתמודד עם מגיפת הקורונה, מובילה להשלכות שונות על לקוחות המערכת הבנקאית. על מנת לסייע ללקוחות להתמודד עם השלכות הסגר, הכוללות, בין היתר, ירידה בהכנסות, פגיעה בתעסוקה וקושי בהחזר הלוואות, הודיע הפיקוח על הבנקים על הרחבה נוספת של המתווה, שאומץ על ידי המערכת הבנקאית וייכנס לתוקפו החל מ־1 באוקטובר".

על פי המתווה שפורסם, לווים יוכלו להגיש בקשות לדחיית החזרי ההלוואות עד לסוף השנה האזרחית - הן להלוואות פרטיות ומשכנתאות והן להלוואות עסקיות.

במקרה של הלוואות צרכניות עד סכום של 100,000 שקלים, לקוחות שדחו את התשלומים לתקופה של עד שישה חודשים יוכלו לקבל דחייה נוספת לסוף השנה, ולמעשה להגיע במצטבר לדחייה של עד תשעה חודשים.

לקוחות שטרם דחו את התשלומים ומעוניינים עכשיו בדחייתם, יוכלו לקבל דחייה של עד שישה חודשים. יצוין שהדחייה של החזרי הקרן תאושר ללא שיקול דעת הבנק. בנק רשאי לאפשר גם דחייה של החזר הריבית נוסף על דחיית החזר הקרן. כך, למשל, אם בגין החזר הלוואה של 100 אלף שקלים הלווה מחזיר 2,000 שקלים בחודש, המורכבים מ־1,500 שקלים החזר קרן ו־500 שקלים החזר ריבית, הבנק יחויב להיענות לבקשת הלווה לדחות את ההחזר של 1,500 שקלים ויהיה רשאי לדחות לו את ההחזר של כל ה־2,000 שקלים.

במקרה של משכנתאות ואשראי לעסקים - יימשך המתווה הקודם לפי בקשת הלווים.

כמו אשראי חדש

בבנק ישראל מבהירים, כי חשוב להדגיש שדחיית תשלומי הלוואות כמוה כאשראי חדש, שניתן בתנאי הריבית המקוריים במסגרת המתווה, ולכן על הלקוחות לעשות שימוש מושכל בכלי זה ולא לדחות תשלומי הלוואות שלא לצורך. במילים אחרות - הדחייה הזו עולה לכם כסף, היא למעשה מאריכה את חיי ההלוואה באותם תנאים שקיבלתם אותה, כך שבסיכומו של דבר תשלמו ריבית גבוהה יותר מכפי שתוכנן מלכתחילה. נוסף על כך מקווים בבנק ישראל שהמהלך הזה יאפשר ויעזור ללווים המתקשים בהחזר, להגיע להסדר עם הבנקים במהלך תקופת הדחייה, מבלי שחרב אמצעי הגבייה והריבית החריגה הכל כך מאיימת תהיה מונחת על צוואר הלווים.