פוליסת חיסכון, המכונה גם "חיסכון פיננסי", הפכה בשנים האחרונות לאחד מכלי ההשקעה עבור משקי בית בישראל, המהווה אלטרנטיבה בין השאר לפיקדונות בנקאיים. מדובר במכשיר פיננסי המנוהל על ידי חברות ביטוח ומושקע בשוק ההון, אך ללא רכיב ביטוחי (למעט כיסוי למקרה מוות בנסיבות מסוימות), מה שמאפשר למשפחות ליהנות מניהול השקעות מקצועי גם ללא הבנה עמוקה בבורסה.
היתרון הבולט ביותר עבור משק הבית הוא הנזילות המלאה - הכסף נזיל תמיד וניתן למשיכה מלאה או חלקית בכל עת ללא קנסות יציאה. הפוליסה מציעה גמישות רבה, עם אפשרות להפקדות חודשיות החל ממאות שקלים בודדים או הפקדת סכום חד־פעמי גדול. יתרון משמעותי הוא היכולת של פוליסות אלו להשקיע בנכסים לא סחירים (כגון נדל"ן ותשתיות), דבר המעניק פיזור השקעות רחב יותר מאשר ניהול תיק עצמאי.
מבחינת מיסוי, הפוליסה מאפשרת דחיית מס (25% מהרווח הריאלי) עד למועד המשיכה בפועל, מה שמגדיל את אפקט הריבית דריבית. ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים בתוך אותה חברה ללא "אירוע מס" וללא עמלות קנייה ומכירה. חוסכים שנולדו לפני שנת 1948 זכאים אף להטבות מס ייחודיות תחת סעיף 125ד. הצלחת המכשיר ניכרת בעלייה בהיקף הנכסים המנוהלים בו לאורך השנים. לסיכום, פוליסת החיסכון מציעה שילוב של גמישות, הטבות מס וניהול מקצועי. עם זאת, חשוב לזכור כי המכשיר אינו מבטיח תשואה ועשוי לכלול סיכון הפסד, ולכן יש לבחון את דמי הניהול והיבטים אחרים ולהתייעץ עם איש מקצוע לפני קבלת החלטה.
אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ השקעות או לייעוץ פנסיוני המותאם ללקוח
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו