האם סוכני הביטוח באמת מתעשרים על חשבונכם?

בישראל, הדרך להוזלת עלויות היא לרוב מעבר בין חברות – כך קורה בסלולר, בחשמל ובגז. גם בבנקים, ענף רווחי בהרבה מהביטוח, מעבר כזה יכול לשפר תנאים משמעותית. לפי נתוני בנק ישראל, מאז רפורמת "מעבר בקליק" ב־2021 ועד ספטמבר 2024 עברו רק כ־223 אלף לקוחות – שבריר קטן מהשוק. הסיבה המרכזית: אין גורם חיצוני שמלווה את התהליך ודואג ללקוח. דמיינו "סוכן בנקים" שתפקידו ללוות את הלקוח, להסביר השלכות ולנהל מו"מ – סביר שהתוצאה הייתה טובה בהרבה.

וזה בדיוק מה שסוכן הביטוח עושה. במיוחד במקרים מורכבים – מביטוח חיים לחולי סרטן ועד ביטוח בריאות ללקוחות שסורבו – ההיכרות שלו עם הנהלים והקשרים בחברות מאפשרת להשיג הנחות חריגות, לבטל תוספות מחיר ולעיתים להבטיח כיסוי ללקוחות שלולא כן היו נותרים ללא מענה.

בתביעות היתרון ברור עוד יותר: מול מחלקות תביעות בירוקרטיות, הסוכן הופך לסנגור של הלקוח. הוא יודע לזרז תהליכים, להשיג פיצוי מלא ולעיתים אף מעבר לנהלים, ולרוב ללא תשלום נוסף מצד הלקוח – בניגוד לעורכי דין שגובים אחוזים מהפיצוי.

גם בתחום הפנסיה וקרנות ההשתלמות ערך הסוכן מובהק. סוכן מקצועי מתאים לכל לקוח "חליפה אישית": מסלול סיכון לפי גיל, מצב משפחתי ובריאותי. צעירים מופנים למסלולי מניות, בעוד לקוחות קרובים לפרישה מקבלים מסלול סולידי. רבים אינם מודעים לזכויותיהם, למסלולי ברירת המחדל או להשפעת דמי הניהול על החיסכון העתידי. כאן תפקיד הסוכן קריטי: להאיר עיניים, להציג אפשרויות ולעזור לקבל החלטות שיכולות לשנות את עתידו הכלכלי.

ערך נוסף הוא שירותי ייעוץ פרישה – שמסייעים ללקוחות בגיל השלישי למקסם את הפנסיה שלהם ולחסוך במס. המדינה עצמה הכירה בערך זה, ופתחה את מיזם "זרקור פנסיוני", שבו סוכנים מתנדבים לתת שירות לאוכלוסיות בעלות יכולת מוגבלת.

בשנים האחרונות עלו החברות הדיגיטליות – ליברה, ביטוח ישיר ואחרות – שמציגות את הסוכנים כמיושנים ומיותרים. הן מדגישות את "העמלות", אך מוציאות מאות מיליוני שקלים על פרסום ושיווק. וכן נשאלת השאלה: בעת תביעה רפואית ומורכבת, האם הלקוח מעוניין לעמוד מול ממשקים דיגיטליים בלבד, או שהוא יעדיף גורם חיצוני שמייעץ לו ומסייע לו מול המערכת?

למרות שיש סוכנים פחות מקצועיים ויש ותיקים שהתעשרו בעבר, סוכן ביטוח מקצועי ומיומן לא רק מוכר פוליסות – הוא מעניק ללקוח שקט נפשי, בטחון כלכלי והגנה על עתידו. לכן, עבור לקוחות שמקבלים שירות טוב, ההשקעה בסוכן היא כדאית ומשתלמת, במיוחד במצבים מורכבים או בעת תביעות. לא פלא שגם כיום, הביקוש לסוכנים איכותיים בישראל נשאר גבוה, שכן יש מי שמבין את הערך שהם יכולים להביא.