עוד נגיע ליום המואר: חיסכון לפנסיה בגיל צעיר הוא בגדר חובה

כמה דברים חשובים על החיסכון לפנסיה: חשוב מאוד להתחיל לחסוך לפנסיה בגיל צעיר. גיל המינימום בישראל לחיסכון לפנסיה הוא 21 לגברים ו־20 לנשים. מי שיתחיל לחסוך בגיל 20 יקבל כשיפרוש קצבה שיכולה להיות גבוהה ביותר מ־50% לעומת מי שיתחיל לחסוך בגיל 30, וביותר מפי שניים לעומת מי שיתחיל לחסוך בגיל 40.

עובדים שכירים צריכים לעדכן את המעביד באיזה סוג ביטוח פנסיוני הם מעוניינים - קופת גמל, קרן פנסיה או ביטוח מנהלים ובאיזה גוף הם בוחרים לעשות זאת. שיעור ההפרשה לפנסיה לשכירים בישראל הוא 18.5% משכר העובד ברוטו או מהשכר הממוצע במשק (הנמוך מביניהם), והוא מורכב מהפרשות המעביד  כולל ההפרשה לפיצויים ומהפרשות העובד.

החל מ־2017 קיימת חובת הפקדה לפנסיה גם לעצמאים. עובדים עצמאים זכאים להטבות מס על הפקדות אלה. באפשרות העצמאים להפקיד סכומים מעבר לקבוע בחוק ולזכות בהטבות מס נוספות, ולהגדיל את קצבת הפנסיה הצפויה להם.

בעת מעבר של שכירים ממקום עבודה אחד לאחר אפשר לשמור על רצף הזכויות הפנסיוניות, ורצוי לבחון זאת בעזרת איש מקצוע בתחום, כדי לבצע את המהלך באופן אופטימלי. מועד הפרישה לגמלאות הוא גיל 67 לגברים ו־62-65 לנשים, והגיל הולך ועולה בהדרגה על פני כמה שנים. יש הזדמנות לתכנון החיים קדימה במגוון תחומים, ובהם התחום הפיננסי, שהוא תחום חשוב מאוד. תכנון טוב יכלול הסתייעות במומחים בתחומי המיסוי.

יש חשיבות רבה להתפלגות ההשקעות של תיק ההשקעות הכולל של משק הבית בכלל ולתיק הפנסיוני בפרט.

בבחינת המצב הקיים של ההשקעות וההתפלגות שלהן, יש להביא בחשבון את המצב הכלכלי הקיים והחזוי בארץ ובעולם, להתחשב ברמת הסיכון שמשק הבית מוכן לקבל על עצמו ולבצע את ההתאמות הנדרשות. בבחינת ההשקעות יש להביא בחשבון גם את הטווח הצפוי של הפרישה לפנסיה של מחזיקי הנכסים הפנסיוניים במשק הבית. קרבה למועד זה משמעותה רגישות יתר לתנודתיות בשווי של הנכסים.