תחסכו מאיתנו: דו"חות הפנסיה שלכם מראים ירידות? "אין צורך להיבהל"

בימים אלה ועד סוף החודש רבים מאיתנו מקבלים את דו"חות הפנסיה בגין הרבעון השלישי של השנה אשר מסכם את ביצועי הקרנות בתשעת החודשים הראשונים של השנה. תקופה זו התאפיינה ברכבת הרים בשווקים אשר השפיעה לרעה גם על תשואות קרנות הפנסיה וההשתלמות.

הירידות החדות בשווקים, שנבעו מאיומי האינפלציה והעלאות הריבית האגרסיביות על ידי הבנקים המרכזיים, השפעות המלחמה באוקראינה והשפעות מדיניות הסגרים בסין - הובילו לתשואות שליליות וחריגות מאוד בקרנות הפנסיה. כך, לדוגמה, חוסכים במסלול השקעה "עד גיל 50" צפויים לראות תשואה שלילית מתחילת השנה של עד כ־12%, ואילו חוסכים במסלולי מניות צפויים לראות תשואה שלילית של עד כ־17%.

להיעזר בסוכני ביטוח

עם זאת, כדאי לדעת כי בחודשים אוקטובר ונובמבר 2022 היה מומנטום חיובי בשווקים שהביא לעליות חדות אשר מחקו חלק גדול מהירידות. לפי אייל סיאני, סמנכ"ל בקוואליטי ביטוח ופיננסים וחבר ועדת הפיננסים בלשכת סוכני הביטוח, בחודש אוקטובר בלבד היו תשואות חיוביות במסלולי המניות של כ־3.5%.

"חשוב להדגיש כי כאשר אנו מסתכלים על חיסכון לטווח ארוך כגון קרן פנסיה, אין צורך להיבהל מתקופה קצרה של ירידות, שכן על פי מבחן 23 השנים האחרונות (2021-1999) היו רק שנתיים של תשואות שליליות. כמו כן, התשואה השנתית הממוצעת בשנים אלו עמדה על 7.42%", הוא אומר.

סיאני ממליץ להיעזר בסוכני ביטוח אם רוצים לקבל החלטות בנוגע לתיקי הפנסיה, במיוחד לנוכח אי־הוודאות השוררת בשווקים. "סוכני הביטוח הם בגדר 'הרופא הפיננסי' של הלקוח. כפי שמצופה מכל אחד לזהות אם הוא נמצא ברמת סיכון גבוהה לפתח מחלה בעלת סיכונים ולפעול מיידית מול הרופא כדי לעצור זאת, כך גם מצופה בהיבט הפיננסי".