האינפלציה המחריפה בישראל, שכבר הגיעה לקצב של יותר מ־5% בשנה האחרונה, מאלצת את בנק ישראל להעלות את הריבית השקלית בשיעור חד. החלטת הנגיד מעלה את ריבית הפריים מ־4.25% ל־4.75% ומייקרת במאות שקלים את החזרי המשכנתאות לציבור כבר מיום שישי הקרוב, ובכך מכבידה בצורה דרסטית על משקי הבית.
האם האינפלציה כאן כדי להישאר?
נראה שלא. בנק ישראל, כאמור, מעלה את הריבית כדי להילחם באינפלציה (עליית המחירים במשק). כלכלנים רבים צופים כי האינפלציה תחזור ליעד של בנק ישראל, העומד על 3%-1%, כבר בשנה הקרובה. זאת כמובן בהערכה שלא יקרו אירועים דרמטיים שעלולים להשפיע.
נוסף על כך, ראש הממשלה המיועד בנימין נתניהו הבטיח להקפיא את "מחוללי האינפלציה" כגון מחיר החשמל, המים, הדלק והארנונה. אם הדבר אכן יקרה, האינפלציה צפויה לרדת במהירות יחסית.
להערכת מודי שפריר, אסטרטג ראשי שווקים פיננסיים בבנק הפועלים, כבר בדצמבר האינפלציה תתחיל להתמתן ותעמוד על 5% שיעור שנתי, וב־12 חודשים הבאים היא תרד לרמה של 2.7%.
ריבית בנק ישראל עלתה בחדות, אז למה מחירי הדירות לא יורדים?
מחירי הדירות בישראל עלו בשיעור שמתקרב ל־20%, למרות העלאות הריבית של בנק ישראל. הריבית הגבוהה מצליחה להשפיע רק על חלק קטן במשוואה המורכבת של מחירי הדירות - היא מייקרת את המשכנתאות, "מבריחה" את המשקיעים משוק הדיור ומקטינה באופן חלקי את הביקושים לדירות.
ואולם, הביקושים לדיור ממשיכים לעלות מדי שנה בשל הגידול הטבעי של אוכלוסיית ישראל (כ־2% בשנה), הזוגות שמתחתנים ומתגרשים, ותוסיפו לכך כ־60 אלף עולים מרוסיה ומאוקראינה שהגיעו רק השנה.
מנגד, בצד ההיצע הקבלנים מלינים על כך שהריבית הגבוהה מייקרת מאוד את הקמת הפרויקטים החדשים ובכך מעכבת את ביצועם. זאת ועוד, בשנים האחרונות נוצר פער ביצוע של כ־240 אלף דירות משנת 2017 ועד לשנת 2022 שרק הולך ומתרחב.
בכמה תתייקר המשכנתא?
החלטת נגיד בנק ישראל להעלות את הריבית במשק בשיעור של 0.5% מגדילה את ההחזר החודשי על משכנתא קיימת ב־128 שקלים ומשלימה עלייה של כ־745 שקלים בתוך שבעה חודשים. עליית הריבית מייקרת את העלות הכוללת של המשכנתא ביותר מ־38 אלף שקלים (על פני 25 שנה עבור משכנתא ממוצעת), ובכך משלימה עלייה של יותר מ־223 אלף שקלים בתוך שבעה חודשים.
מה מומלץ לעשות עם המשכנתא אם אני צופה קושי בעמידה בהחזר החודשי?
מאיר וידר, מנכ"ל וידר משכנתאות: "אם אתם צופים קושי בעמידה בהחזר החודשי, נסו לצמצם הוצאות או למצוא מקורות הכנסה נוספים. במידה שלא, נסו להשתמש בהדרגה במקורות הון עצמי הנשמר לחיסכון. זה פחות מומלץ זה פחות מומלץ וכדאי יותר לבדוק את התזרים מאשר להשתמש בחסכונות. כלומר, אם לכם חיסכון של 5,000 שקלים, הנזילו את הכסף בגובה עליית ההחזר החודשי של ההלוואה בכל חודש. אומנם זה ינגוס לכם מהחסכונות שצברתם, אך זה עדיף מלהיכנס לחריגה חודשית בחשבון הבנק. השיטה דורשת משמעת כלכלית וחובה לעשות זאת בצורה מבוקרת בכל חודש".
וידר מוסיף: "במידה ואין לכם חסכונות נזילים, בחנו אפשרות למחזור ההלוואות לתקופות החזר ארוכות יותר שיורידו את ההחזר החודשי. חשוב לציין, המהלך עלול להוביל לייקור ההלוואות ולכן חשוב גם כאן, להתייעץ עם בעל מקצוע לפני שמבצעים מהלך כל כך משמעותי".
