לא שומר בבטן: יאיר אבידן, המפקח על הבנקים, משיב בראיון ל"ישראל היום" על הביקורת הציבורית שמופנית בימים אלה כלפי הבנקים, וגם מסביר על רפורמת המשכנתאות שנכנסה לתוקף אתמול ואותה הוביל.
אין ספק שהסקטור שהכי נהנה מהעלאת הריבית במשק הם הבנקים, וזאת בזמן שתשלומי המשכנתאות של הציבור הולכים וגדלים בשיאו של גל ההתייקרויות. מדוע לא שומעים אתכם?
"הפיקוח על הבנקים נוקט הרבה מאוד פעולות כל הזמן, חלקן לא מספיק גלויות לציבור. אני יכול להגיד שקיים תהליך של התאמת הריביות אבל הוא איטי והוא גם לא מספק, אם כי הוא צבר לאחרונה תאוצה.
"במלוא הצניעות אני יכול להגיד שלפיקוח על הבנקים יש חלק מאוד משמעותי במסרים שעוברים כל הזמן בין המערכת הבנקאית לבינינו, לא כולם גלויים. יש לנו ציפייה מהמערכת הבנקאית להאצה של הליך התאמת הריביות, אנחנו בהחלט מצפים לאקטיביות של המערכת במכלול היחסים של התאמת המחירים לסביבת האינפלציה, ואני יכול להגיד בצורה מאוד ברורה: בתשואות להון דו־ספרתיות בגבולות של 15% יש בהחלט מקום לחלוק ולשתף את הרווחיות הזאת עם לקוחות חרף השאיפה הקפיטליסטית להעלות את התשואה.
"במצב הנוכחי בהחלט הלקוחות צריכים ליהנות יותר. אני קורא למערכת הבנקאית להציב את הלקוח במרכז ובהחלט להאיץ את גלגול הריביות ללקוחות ולהתאים את המוצרים הנדרשים לשפת האינפלציה והריבית. מעבר לכך, אנחנו נמשיך ונעקוב אחרי ההתפתחויות בדרכים שישנן, אנחנו נמשיך להנגיש את המידע ללקוחות כדי לסייע לו לקבל את ההחלטות".
קחו אחריות
מה לקוחות הבנקים יכולים בכל זאת לעשות במצב הנוכחי?
"חשוב לזכור שגם ללקוחות יש חובה לנהל את הנכס הפיננסי שלהם, לכן יש להם חובה להשוות את המוצרים שקיימים, ויש מנעד רחב של אלה. חשוב שהם יתמקחו, וגם חשוב לזכור שיש מוצרים שהם לא בנקאיים, כמו קרנות כספיות ומק"מים, והם בהחלט אטרקטיביים.
"אני לא עוסק פה בייעוץ, אבל אני משוכנע כי ככל שהלקוחות ייקחו פה יותר אחריות, ואני לא מגלגל אליהם את האחריות, ויעשו השוואת מוצרים, אני משוכנע שכך המערכת הבנקאית, שרוצה לקוחות ופיקדונות, תמצא את הדרך הראויה לגלגל את הריביות יותר מהר ללקוחות".
למרות הירידה בהיקף המשכנתאות שהציבור נוטל, שחלה בחודשים האחרונים, גובה המשכנתא הממוצעת שבר שיא חדש, וזאת כתוצאה מהעלייה במחירי הדיור. אתם לא מוטרדים ממצב האיתנות הפיננסית של משקי הבית?
"אנחנו עוקבים אחרי רמת הסיכון של לוקח המשכנתא, ויש אינדיקציות ברורות שכתוצאה מעליית המחירים של הדיור המשכנתא הממוצעת עלתה. אנחנו מסתכלים על יכולת ההחזר של הלקוחות, ובהחלט מעניקים לזה תשומת לב רבה. רמת הסיכון עלתה - היא לא ברמה שמטרידה, אבל היא בהחלט ברמה שמחייבת המשך מעקב".
הקלה משמעותית
רפורמת המשכנתאות נכנסה לתוקף, האם אתם מאמינים שהיא באמת תוכל להביא בשורה משמעותית בתחום?
"אנחנו מאוד־מאוד גאים ברפורמה, להערכתנו זאת רפורמה צרכנית מאוד משמעותית, שתעביר את הכוח ללקוח. משכנתא היא בדרך כלל ההתחייבות הכי גדולה של משקי הבית, שמלווה אותו הרבה שנים, ומדובר במוצר שהוא די מורכב.
"החשיבות הגדולה היא שבבואו של משק בית לקחת משכנתא - צריך להסביר לו מהו המוצר, ולפשט אותו באופן שהלקוח יוכל לקבל החלטה מושכלת. בהיבט הזה בנינו תהליך אחיד".
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו