חשש: נוטלי משכנתאות רבים לא יוכלו לשלם

יתרת חוב המשכנתאות של הישראלים עמדה בסוף חודש יוני השנה על כ־407.4 מיליארד שקלים.

נתונים אלה עולים מניתוח של נתוני האשראי של האוכלוסייה הבוגרת במדינת ישראל על פי דירוגי האשראי שלה, דירוגי FICO BDI, המתפרסמים כאן לראשונה.

כאשר בוחנים את פילוח המשכנתאות בהתאם לדירוג הלווים, ניתן לראות כי מרבית החוב - 82%, היא של לקוחות המדורגים טוב מאוד (51%) ומצוין (31%). רק 13% מבעלי המשכנתאות הם בדירוג נמוך יותר - ובדירוג החמישי, הנמוך ביותר, מדורגים 6% מנוטלי המשכנתאות "נמוך מאוד". גובה המשכנתא הממוצעת של הישראלים בכל הדירוגים עומד על כ־552,378 שקלים.

ברמת הדירוג התחתונה נמצאים כ־8.8% מהאוכלוסייה ורמת הסיכון שלהם היא 50%. שליש מהמשתייכים לקבוצה זו מפגרים בתשלומים וחלקם אף נמצאים בהליכי גבייה משפטיים. להערכת CofaceBdi מדובר ב־4.6%-3% מסך תיק האשראי למשכנתאות - כ־16 מיליארדי שקלים.

לדירוג ה"נמוך" משתייכים 8.3% מהאוכלוסייה וההסתברות לכשל בהחזר המשכנתאות נמוך משמעותית, אך הוא עדיין עומד על 10%. כלומר, 1 מכל 10 לווים בדירוג הזה לא יחזיר את חובו.

לקבוצה שמעליה - "פחות טוב" משתייכים 6.9% מהאוכלוסייה ורמת הסיכון היא 4.8%. לקבוצת הדירוג "טוב מאוד" משתייכים 36% מהלווים ורק 1 מ־55 לווים צפוי לא לפרוע את המשכנתא שלו. ואילו לקבוצת הפרימיום "מצוין" משתייכים כמעט 40% מהלווים והסטטיסטיקה מנבאת החזר בסיכוי גבוה מאוד. כזכור, בחודש יולי פרסם בנק ישראל הודעה כי לקוחות שכבר קיבלו דחייה של תשלומי המשכנתא, יוכלו לדחות את התשלומים עד לסוף שנת 2020, גם אם הדחייה עולה על שישה חודשים.

לדברי תהילה ינאי, מנכ"לית משותפת בחברת CofaceBdi, "בשל מתן האפשרות לדחות את תשלומי המשכנתא אנחנו עדיין לא רואים את ההשפעה המהותית של משבר הקורונה על החזרי המשכנתאות. כלומר, המשבר עוד לפנינו.

"הבנקים לא יוכלו להמשיך ולדחות את תשלומי המשכנתאות לעד, וכאשר עשרות אלפי המובטלים והעצמאים שאיבדו את מקור פרנסתם ייאלצו להתמודד עם המשכנתא, מספר הכשלים יזנק".