כל מה שצריך לדעת על ביטוח חובה לרכב

בשיתוף ברק רום

על מה יש לתת את הדעת בעת הזמנת ביטוח חובה לרכב?

על אף שביטוח חובה לרכב הוא מעין ביטוח אוניברסלי אותו חייב כל נהג לעשות, יש מספר פרמטרים שיש לקחת בחשבון בעת הזמנת הביטוח:

• גיל הנהג - גיל הנהג הוא ככל הנראה הקריטריון המכריע ביותר בכל הנוגע לביטוח רכבים. על נהגים חדשים או צעירים בדרך כלל חלות תקנות רבות יותר (כמו למשל הצורך במלווה), ולכן חברת הביטוח תמיד תבקש לדעת את גילו של הנהג.
• אופי הנהג - האם מדובר בנהג זהיר או פזיז שעבר תאונות בעבר?
• סוג הרכב שבבעלות הנהג - לעיתים קרובות, סוג הרכב שבבעלות הנהג ישפיע על ביטוח רכב וכמובן על הכיסויים הקיימים בו, כאשר הביטוח ייתן דגש על רמת המיגון של הרכב לרוב.
• ותק בנהיגה - ביטוח חובה לרכב תמיד ייקח בחשבון את מספק שנות הוותק של הנהג על הכביש.

מה מכסה ביטוח החובה? מי מבוטח בפוליסה?

ביטוח חובה לרכב מכסה נזקי גוף בלבד. העניין תקף לפגיעות פיזיות שונות שנגרמו לנהג בעקבות תאונת דרכים (בין אם מדובר בתאונה שנעשתה באשמת הנהג ובין אם שלא), וכמו כן פגיעות שנגרמו להולכי רגל או לנהג אחר על הכביש במקרה של תאונה עם הנהג המבוטח. לכן, המבוטחים בביטוח החובה הם למעשה בעל הרכב, הנהג והנפגעים - גם במקרה בו התאונה לא נגרמה בגלל רשלנות הנהג בהכרח. מטרתו העיקרית של ביטוח החובה היא למעשה להגן על הנהג במקרה של תאונה, תוך השתתפות בלתי מוגבלת בהוצאות רפואיות שנגרמו לו בגינה, או לחילופין, פיצוי כספי למוטבים של הנהג במקרה של פטירתו.

האם אפשר להרחיב את הביטוח גם לנזקי רכוש?

ביטוח חובה לרכב הוא ביטוח המכסה נזקי גוף בלבד, ולכן לא ניתן להרחיב אותו גם לנזקי רכוש. עם זאת, ניתן לרכוש ביטוח צד ג’ או ביטוח מקיף לרכב:

• ביטוח צד ג’ - ביטוח שמטרתו לכסות את עלויות הנזק שנגרם לצד שלישי בכל הנוגע לרכוש. כלומר, במידה והנהג המבוטח נקלע לתאונה וגרם נזק לרכוש של אדם או נהג אחר, ביטוח צד ג’ יכסה את עלות הנזק (לפי גובה הכיסויים המפורטים בפוליסה), וכל הוצאות הנהג יסתכמו בהשתתפות עצמית - שהינה נמוכה משמעותית מסכום הנזק הכולל. הביטוח תקף לכל סוג של פגיעה ברכב, כמו למשל פגיעה ברכב חונה, ולא בהכרח רק במסגרת של תאונה. באופן זה, יכול הנהג לבטח את עצמו מפני עלויות גבוהות והוצאות העלולות להיגרם בשל חוסר תשומת לב, נהיגה רשלנית ועוד.
• ביטוח חובה - ביטוח חובה, מטרתו לכסות את עלויות הנזק לרכוש שנגרם הן לצד שלישי והן לנהג עצמו. הביטוח גם מבטח את הנהג במקרה של גניבת הרכב, אובדן גמור (טוטאל-לוס) ועוד.

כיצד נקבע תעריף ביטוח החובה לרכב?

תעריף ביטוח חובה לרכב נקבע על פי מספר פרמטרים עיקריים:

• נתוני הרכב - סוג הרכב, השנתון, נפח המנוע, משקל הרכב ועוד.
• נתוני הנהג - גיל הנהג, מספר שנות הוותק שלו, היסטוריית הנהיגה (בדגש על תאונות קודמות ושלילת רישיון), מספר תביעות בעבר ועוד. מן הסתם, ככל שהנהג יהיה בעל ותק רב יותר ובעל היסטוריית נהיגה טובה יותר - כך גם תעריף ביטוח החובה יהיה נמוך יותר.
• מערכות בטיחות - מערכות בטיחות המותקנות ברכב, כמו למשל מובילאיי, ABS ועוד.

היכן כדאי לרכוש ביטוח חובה לרכב?

כיום, כמעט כל חברות הביטוח בשוק מציעות גם ביטוח חובה לרכב. עם זאת, חשוב להבין כי תעריף הביטוח, כמו גם איכות וזמינות חברת הביטוח, עשויים להשתנות משמעותית בין חברה לחברה. מסיבה זו, בבואנו לבחור חברה לביטוח רכב, כדאי מאוד לקחת בחשבון את הפרמטרים הבאים:

• ותק ומקצועיות - רצוי מאוד לבחור בחברה ותיקה, מקצועית ומיומנת, אשר נמצאת בתחום כבר שנים רבות.
• תעריף הביטוח - תעריף הביטוח עשוי להשתנות מעט בין חברה לחברה, ולכן מומלץ לבצע סקר שוק ולבדוק היכן מוצע לנו המחיר הנמוך ביותר.
• זמינות - רצוי מאוד לבחור בחברה הזמינה לנו סביב השעון, כך שבמקרה של תאונה או בעיה כלשהי, נוכל לפנות אליה באופן מיידי.

בשיתוף ברק רום