הממונה על ההגבלים: אין מספיק תחרות בין הבנקים

הממונה על רשות ההגבלים עו"ד מיכל הלפרין התייצבה אתמול בפני ועדת החקירה הפרלמנטרית להתנהלות המערכת הפיננסית בהסדרי אשראי ללווים עסקיים גדולים, והשיבה לשורה של שאלות שהפנו אליה היו"ר כבל וחברי הכנסת באשר לתחרות, אוליגופול של הבנקים הגדולים ולסוגיית הכרזת מונופול, ההרתעה שבהפעלת מחלקת חקירות – וקראו לממונה להכריז על הבנקים כקבוצת ריכוז.

הממונה פתחה את דבריה ואמרה כי "רשות ההגבלים סבורה שאין די תחרות במערכת הכלכלית והפיננסית. אנחנו עושים צעד אחר צעד להגביר תחרות, כל הממונים שמו את התחרות בבנקים בראש סדר היום. השוק של הבנקאות הוא הסמל לשוק עם חסמים רבים מאוד. זה כמעט בלתי אפשרי ובוודאי מאוד קשה להשיג רישיון להקים בנק".

הלפרין הוסיפה: "השוק סובל גם מחסמי מעבר מאוד גדולים ללקוחות קשה לעבור מבנק לבנק. אלה חסמים שיוצרים פוטנציאל לבעייתיות ולסטגנציה וכשלים תחרותיים. בשנים האחרונות חל שיפור תחרותי משמעותי באשראי לעסקים גדולים. נפתחו בפניהם אפשרויות שלא פתוחות בפני משקי הבית ועסקים קטנים, שגם להם מגיע יותר תחרות והרשות משקיעה בקידום תחרות באשראי למשקי בית ועסקים קטנים".

ח"כ יואב קיש ניסה להבין מדוע הבנקים לא הוכרזו קבוצת ריכוז עד היום, וציין כי הבנקים פועלים ולאומי מחזיקים יחד 60% מנתח השוק ולא לחינם קוראים להם דואופול. הלפרין השיבה כי היא מסכימה שלבנקים יש סממנים של קבוצת ריכוז, אך הם לא הוכרזו משום שההכרזה מלווה בהוראות. היא הוסיפה כי "כל עוד אפשר ללכת יד ביד עם הרגולטור (בנק ישראל והמפקח על הבנקים) זה עדיף על הכרזת קבוצת ריכוז שזה צעד חד צדדי".

ח"כ קיש הגיב: "ראינו שהמפקחת על הבנקים היא רגולטור שבוי שמטרתו יציבות ולא תחרות, אתם עושים טעות. אתם חייבים להכריז על הבנקים בהקדם קבוצת ריכוז". הלפרין השיבה: "כל עוד ניתן לקדם רפורמות שמקדמות את המערכת, גם אם זה קצת יותר לאט, בעניינו זה יותר מדוד ועדיף".

היו"ר כבל אמר: "הסיכוי שהמשיח יגיע לפני שתקבלו שיתוף פעולה מהמפקח הוא יותר גדול". הלפרין התייחסה לכך ואמרה: "כשנרגיש שמיצינו את האפשרויות האחרות נשקול מחדש". כבל אמר הגיב כי "על הפעולה שלכם הייתי אומר מאמר אלוהים לכוזרי בחלום 'כוונתך רצויות אך מעשיך אינם רצויים. עד שהם יתנו לך את התשובות הסולידריות הרגולטורית הופכת להיות נזק".

ח"כ רוברט אילטוב המשיך ושאל האם הרשות בדקה את שוק האשראי לעסקים קטנים ובינוניים והלפרין השיבה כי לא בוצע מחקר בנושא, אך היא לא פוסלת את זה. ח"כ אילטוב שאל האם התנאים תחרותיים והלפרין הודתה כי "אין מספיק תחרות בין הבנקים על מתן אשראי למשקי הבית וזה משפיע על התנאים שמקבל העסק הקטן ומשק הבית. אין מחלוקת בני לבין חברי הוועדה שאין מספיק תחרות באשראי קמעונאי וזה מנוצל על ידי הבנקים לתת אשראי יקר יותר למשקי הבית ולעסקים קטנים".

ח"כ עיסאווי פריג' (מרצ) שאל את הממונה על מחלקת החקירות של הרשות, והלפרין השיבה כי זו מעין יחידה משטרתית שמונה כ-30-32 איש בעלי סמכויות חקירה. "החוקרים מומחים בתחומי הרשות. אלה חקירות מורכבות וזה דורש הבנה מה זה קרטל לא תקין מה זה שיתוף פעולה לגיטימי ועוד. יש להם ידע ייחודי", אמרה. פריג' שאל האם האכיפה מביאה הרתעה והלפרין השיבה: "אין ספק". פריג' התייחס לכך ואמר כי "זה לא מסתדר עם בנק ישראל שלא מקיים חקירות כי זה לא מביא להרתעה". הלפרין הגיבה על כך באמרה: "אני מניחה שבנק ישראל סבור שיש לו דרכים אחרות לייצר הרתעה".