בשיתוף הפניקס סמארט
מי לא רוצה לשמור על הבית שלו? כולנו. חלקנו מדגישים את חשיבות הרכוש והחומר, חלקנו את עצם העובדה שארבע הקירות הללו שייכים לנו, אבל השורה התחתונה זהה: ברוב המכריע של המקרים הדירה היא הנכס היקר ביותר שלנו, וזו גם הסיבה שחשוב לבטח אותה.
מה שמוביל אותנו ישר לדיון על ביטוח הדירה, וכפועל יוצא – כמה זה עולה לנו, מהם הפרמטרים החשובים הקובעים את מחיר הביטוח, וכיאה לישראלי הממוצע – איפה ניתן למצוא הנחות והטבות?
לפני שנצלול לעומקם של דברים, חשוב להסביר תחילה מה בעצם מכסה אותו ביטוח דירה – המורכב הן מביטוח מבנה והן מביטוח תכולה – וכשמם כן הם – ביטוח מבנה מגן עלינו מפני נזקים למבנה עצמו דוגמת נזקי אש ונזקי צנרת ומים, ואילו ביטוח תכולה נועד לשמור על הרכוש הנמצא בדירה, בכלל זה פרטים יקרי ערך, שעלולים להינזק כתוצאה מפגעי מזג האוויר או חלילה פריצה וגניבה.
בין תביעות למשכנתא
ישנם מספר פרמטרים הקובעים את עלות ביטוח המבנה:
סוג המבנה והקומה בה נמצאת הדירה – מטבע הדברים כאשר מדובר בבית פרטי או דו משפחתי, העלויות יהיו שונות מדירה בבניין משותף. ישנה משמעות גם למיקום – מקומת קרקע ועד פנטהאוז יוקרתי, שעלויותיו יהיו מן הסתם גדולות יותר. גיל המבנה – ככל שהמבנה ישן, או אם תרצו ותיק יותר, הסכנה לנזקים גדולה יותר ועלויות ביטוח המבנה יהיו בהתאם.
סכום הביטוח – גובה סכום הביטוח למבנה.
תביעות עבר – ככל שהוגשו תביעות בשנים האחרונות, הדבר ייקר את עלות הביטוח בהתאם.
יש לציין כי במידה והביטוח נרכש לצורך משכנתא, הפוליסה משועבדת לבנק ואין השפעה על גובה הפרמיה שתשלמו.
לעניין ביטוח התכולה, הרי שהוא יחושב על פי שווי התכולה בנכס, כאשר לעיתים החברה תשלח שמאי מטעמה על מנת להעניק אומדן מדויק יותר.
כמו כן, מומלץ מאוד לעשות ביטוח צד ג' לנזקי גוף ורכוש, שיגנו עליכם למשל במקרה בו אדם החליק בכניסה לביתכם. זכרו כי מבחינה חוקית, אתם האחראים על המתרחש בדירה ולכן נזק שנגרם לצד ג' או לרכושו עלול לגרור אחריו הוצאות גדולות ומכבידות במיוחד. כיסוי צד ג' מעניק הגנה משמעותית כאשר אדם או רכוש של אדם נפגע עקב אירוע המתרחש אצלכם בדירה או נבע ממנה.
בין כינון לשיפוי
ודאי לא תופתעו לגלות שיש קשר ישיר בין עלות ביטוח המבנה לשווי הנכס, אבל כן חשוב להדגיש מושגי מפתח בביטוח דירה – ערך כינון וערך שיפוי. במידה ומוצר כלשהו בדירתכם ניזוק, תזכו לפיצוי מהביטוח לפי ערכו של המוצר. זהו ערך הכינון - עלות התיקון המלא של הנזק, ולמעשה מתייחס לשווי המוצר כאילו היה חדש. מנגד, ערך השיפוי מתייחס לשוויו הנוכחי של המוצר. אם לא תרצו לקנות מוצר חדש זהה לזה שניזוק, הפיצוי יתקבל בדמות ערך המוצר ביום בו נגרם לו נזק.
בהקשר זה, יודגש כי סכום הפיצוי בביטוח מבנה יינתן על פי ערך הכינון, אל מול הוכחות לשמאי מטעם הביטוח על עצם הנזק וגובהו. על פי אותן הוכחות, תספק חברת הביטוח את הסכום הנדרש להקמה מחדש של המבנה/שווי המוצר כפי שהיה לפני הנזק.
אפקט המחשבון
לאחר שהבנו מה אנחנו צריכים לבטח ואיך עובד מנגנון הפיצוי במקרה של נזק, כל שנותר הוא לבחור את ההצעה הטובה ביותר מבין חברות הביטוח. בהנחה בדוקה שלא כולנו מצטייני דיקן במתמטיקה או סטטיסטיקאים חובבים, חשוב להכיר דרך פשוטה בה ניתן לערוך את ההשוואה המתבקשת. מדובר במחשבון ביטוח דירה של רשות שוק ההון, אותו פיתח משרד האוצר.
המחשבון מאפשר לחשב תעריפי ביטוח מבנה, ביטוח תכולה וכן ביטוח מבנה ותכולה. לאחר הזנת כל המידע הנדרש, מוצג דף תוצאות עם פוליסות של חברות ביטוח שונות, לצד מחיר הפוליסה ומדד השירות של החברה בביטוח דירה. שימו לב כי בכל פוליסה ניתן לראות פרטים נוספים, בכלל זה פירוט על הנחות והרחבות, השתתפות עצמית וכיסוי לצד ג'.
בהשוואת הביטוח חשוב מאוד לבדוק את גובה ההשתתפות העצמית, לבחור ביטוח דירה שמתאים לכיסויים הרלוונטיים מבחינתכם הן מבחינת מבנה והן מבחינת תכולה, בירור הטבות והרחבות וכן בדיקה באתר רשות ההון לגבי טיב חברות הביטוח המובילות במדדי השירות.
על מקצועיות והנחות
בבואכם לעשות ביטוח דירה, מומלץ להכיר את ביטוח הדירה הייחודי והמגוון של הפניקס, המאפשר לכם לקבל הגנה מלאה על הבית בהנחות והטבות משמעותיות, שיוצרות את השילוב המנצח בין שקט נפשי לשמירה על הכיס, תוך ידיעה שהנכס שרכשתם במיטב כספכם מוגן על ידי חברת ביטוח אמינה, ותיקה ומובילה. כמו כן, הפניקס מובילה בראש מדדי השירות של רשות שוק ההון. אז אלו הטבות והנחות לדוגמא מציעה הפניקס:
עד 40% הנחה* על פוליסת ביטוח דירה (מבנה ותכולה) - בכלל זה כיסוי מפני נזקי מזג אוויר, נזקי מים, אש ורעידות אדמה, נזקי צנרת ואחרים.
כיסוי צד ג' מורחב – בכלל זה ביטוח חבות מעבידים לעובדי משק הבית. גבול האחריות בכיסוי חבות מעביד הורחב ל-20 מיליון שקלים לכל תקופת הביטוח וגבול האחריות לצד ג' הוגדל ל-2 מיליון שקלים. בנוסף, ברכישת ביטוח דירה בהפניקס אונליין תוכלו לזכות בהנחה ניכרת מעלות ביטוח התכולה.
עוד מציעה הפניקס מגוון אנשי מקצוע תחת הסדר, תוך אפשרות לפנות ישירות לחברת ההסדר כדי לתאם איש מקצוע הקרוב לביתכם, כיסוי מורחב בביטוח המבנה, הרחבות לדירה בבית משותף ועוד. בחשבון אחרון ובחיסכון ראשון – את המעטפת הביטוחית המלאה, האידיאלית והמותאמת ביותר לדירתכם תוכלו למצוא בקלות בהפניקס. בהצלחה!
*בהתאם לתקנון המבצע אשר באתר האינטרנט של הפניקס
החברה עושה מאמצים בכדי לוודא שהמידע המוצג בכתבה הינו המידע השלם והמדויק, אולם עשויים להיות שינויים ו/או להופיע בכתבה אי דיוקים ו/או שגיאות. הסתמכות על המידע הינה באחריות עושה השימוש במידע בלבד. החברה לא תישא באחריות כלשהי בגין כל נזק ו/או הפסד מכל מין וסוג שהוא העלולים להיגרם, בין במישרין ובין בעקיפין, כתוצאה מהסתמכות על מידע זה. האמור בכתבה אינו מהווה תחליף ליעוץ משפטי או כל ייעוץ אחר המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. הפניקס חברה לביטוח בע"מ.
בשיתוף הפניקס סמארט