בשיתוף בנק מזרחי טפחות
קטיה אברבוך וליאור אורן, הזוג המתוק שהכיר ב"חתונה ממבט ראשון" והמשיך לחיים עצמם, נתקל במחסום שכל זוג צעיר נתקל בו: משכנתה. "התבגרנו", אומרת קטיה בחיוך. "לקחת משכנתה זה כבר סיפור רציני".
איך עשיתם את זה?
"קודם כל, עשינו קצת שיעורי בית. בדקנו עם בני משפחה וחברים, קראנו קצת על האפשרויות וקיבלנו תמונה של איך צריך ואיך נכון לעשות את זה. יש המון מידע שחשוב לדעת, וחשוב לעשות סדר. מבין שנינו, ליאור קצת יותר בקיא בעניינים הפיננסיים, אז היה לו יותר קל, אבל אני יכולה להגיד בפה מלא, שמירב, הבנקאית שלנו במזרחי טפחות, הסבירה לי הכול בפירוט ובסבלנות, עד שהבנתי".
מעבר לחוויה, מעניין אותי לדעת על התהליך עצמו. מה הקל עליכם בתהליך?
"הקל עלינו שהרגשנו שאנחנו בליווי מלא. שיש גורם מקצועי ומיומן, שדואג שנבין את כל האפשרויות הפרוסות בפנינו, ונקבל החלטה מושכלת שמתאימה לנו. אחרי שעשינו סקר שוק וקיבלנו הצעות מכל הבנקים, בחרנו את ההצעה הטובה ביותר, שאותה קיבלנו במזרחי טפחות, ואנחנו לגמרי מרוצים".
ספרו על השירות שקיבלתם ממירב. ממה התרשמתם במיוחד?
"השירות שקיבלנו היה פשוט מצוין. חוץ מזה שהיא אישה נעימה ומסבירת פנים, היא גם העבירה לנו את כל המידע בצורה נהירה ועניינית, וענתה על כל השאלות שלנו - והיו לא מעט. אנחנו שני אנשים מאוד שקולים ומחושבים, וכאמור, היה חשוב לנו להרגיש שאנחנו מודעים לכל הצדדים של חוזה המשכנתה שאנחנו חותמים עליו, ומירב בהחלט ענתה על הדרישה הזאת".
אילו שאלות התעוררו תוך כדי התהליך?
"התעוררו לא מעט שאלות, כגון: לכמה שנים נצטרך להתחייב? אם נרצה להתחייב לפחות או יותר, עד כמה זה ישפיע על ההחזר החודשי ועל ההחזר הסופי כולו? אילו מסלולים קיימים בלקיחת משכנתה, מה ההבדל ביניהם ומה המשמעות של כל אחד? איך מפזרים סיכונים בצורה חכמה?".
אתם משתמשים באפליקציית טפחות טאצ' של הבנק?
"ברור שמשתמשים. היה לנו ממש נוח לעבור את רוב התהליך דרך הטלפון הנייד, והיתרון העיקרי בטפחות טאצ' זה שהחלקים הבירוקרטיים הופכים להיות פשוטים וקלים. יתרון נוסף, שאנחנו ממש נהנינו ממנו, הוא שלאורך כל הדרך ליוותה אותנו מומחית משכנתאות, שהנחתה אותנו בפעולות הנדרשות, עדכנה בזמן אמת על כל התקדמות, והיתה זמינה לכל שאלה ופנייה שלנו".
מי יותר מעורב בענייני כספים - ליאור או קטיה?
קטיה: "ליאור, אבל אני אוהבת לשאול את כל השאלות".
טיפ לזוגות שנמצאים לפני לקיחת משכנתה?
"לקיחת משכנתה הוא אומנם צעד שלא עושים בכל יום אבל זה לא חייב להיות מפחיד כמו שזה אולי נשמע. חשוב לפנות לגורם מומחה על מנת להבין מה הן האפשרויות העומדות בפניכם ולשאול את כל השאלות, וכמובן שצריך לבחור את הדירה שלכם בהתאם להון העצמי וליכולת ההחזר שלכם. משכנתה היא התחייבות לשנים ארוכות, ואתם חייבים לוודא שההחזרים החודשיים ישתלבו היטב בהוצאות המשפחתיות החודשיות, ושחלילה לא יהפכו למעיקים ובלתי נסבלים. בקיצור, הכי טוב שתפנו למומחים של טפחות - הם כבר יעשו לכם סדר בכל העניינים האלה".
הכל במקום אחד - באפליקציית טפחות טאצ'
מירב נחמני, מנהלת תחום משכנתאות בסניף בית שמש, מסבירה כי תהליך לקיחת המשכנתה מתחיל בשיחה עם בנקאי מומחה, בסניף או במרכז המשכנתאות, שבה מבררים את הצרכים והיכולות הכלכליות טרם חתימת חוזה.
"בשלב זה אנו מגישים בקשה לאישור עקרוני על מנת שהלקוחות יוכלו לחתום על חוזה, ללא חשש בפן המימוני", אומרת נחמני. "לאחר חתימת החוזה, הלקוחות מגיעים לסניף לחתימות, קבלת תדריך והנחיות לביצוע המשכנתה, כולל ניירת מפורטת שיש להשלים טרם מתן ההלוואה. עם השלמת הנדרש, אנו מבצעים בקרה נוספת, כדי לוודא שאנחנו עומדים בכל הנהלים וההוראות, ובסיום מעבירים את הכספים על פי ההסכם".
קטיה וליאור נעזרו מאוד באפליקציית טפחות טאצ', לכל אורך התהליך. את יכולה לספר לנו קצת על האפליקציה?
"האפליקציה הייחודית של הבנק מאפשרת ללקוח לבצע את רוב התהליך בצורה דיגיטלית ישירה ומהירה, בליווי הבנקאי המומחה. הלקוח יכול להעלות מסמכים באופן מקוון ללא צורך להגיע לסניף הבנק, להוריד אישורים מהבנק, לעקוב אחר שלבי המשכנתה בכל עת באפליקציה ולהתכתב עם הבנקאי בכל עניין. הכול במקום אחד, פשוט וקל. אני ממליצה זאת לכל לקוח שחשוב לו השילוב של שירות אישי ומקצועי עם כלים דיגיטליים מתקדמים. זה בהחלט עושה את התהליך הרבה יותר ידידותי ונעים".
מה הם הטיפים שלך לזוגות שהחלו את תהליך חיפוש הדירה?
"רכישת דירה מצריכה היערכות והכנה – תכננו היטב והתאימו את הדירה ליכולת הכלכלית שלכם. את 'חלום הדירה' צריך להגשים בדרך הריאלית והמציאותית, ולהתאים אותו להון העצמי שיש בידיכם וליכולות הכלכליות שלכם לעמוד בהתחייבות הזו עד לסיומה".
למי שכבר יש משכנתה. מתי כדאי לו למחזר אותה?
"אני תמיד ממליצה ללקוחות להיות עם היד על הדופק. על פי רוב, משכנתה ממחזרים בשני מצבים: אחד, כאשר קיים קושי ביכולת ההחזר ונדרשים לפרוס את ההלוואה לתקופה ארוכה, על מנת להפחית את ההחזר החודשי. השני, כאשר קיימת כדאיות כלכלית. שינוי תמהיל המשכנתה עשוי לייצר בעקבות גידול בהכנסות או ירידה בסביבת הריבית, בהחלט עשה לייצר חיסכון בטווח הארוך. בדיקה מקצועית מול מומחי הבנק תבהיר לכם אם הצעד כדאי ומשתלם או לא".
אם קיבלנו סכום כסף גדול - האם כדאי לכסות את המשכנתה בפעם אחת?
"זו שאלה טובה, שהתשובה עליה קשורה קודם כל במאפיינים של הלקוחות ובתוכניות הכלכליות העתידיות שלהם. לצד אלה שיבחרו באופציית הפירעון המוקדם, כדי 'להיפטר' מהמשכנתה, יהיו אחרים שיחשבו שהם מסוגלים לעשות עם הכסף שנפל בחלקם יותר, אם ישקיעו אותו באפיקים המתאימים. כך שכל מקרה לגופו".
האם ניתן לשנות את מועד החזר המשכנתה?
"בוודאי, בכל זמן נתון, בשיחה למרכז המשכנתאות בטלפון 8860* או בפניה לבנקאי המומחה בסניף".
האמור לעיל הינו בבחינת מידע בלבד ואינו מהווה הצעה למתן ההלוואה. מתן כל סוג אשראי בכפוף לשיקול דעת הבנק. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
בשיתוף בנק מזרחי טפחות