רגע לפני החופשה: איפה הכי כדאי להמיר כסף לחו"ל

עבור ישראלים רבים, רכישת מט"ח היא אחת ההוצאות הראשונות בדרך לחופשה. אלא שבין הבנקים, הצ'יינג'ים, הכספומטים בחו"ל והאפשרות לשלם בכרטיס אשראי - לא תמיד ברור מהי הדרך המשתלמת ביותר.

המומחים מסכימים על דבר אחד: תכנון מוקדם כמעט תמיד משתלם יותר מהחלטות של הרגע האחרון.

צ'יינג', בנק או להמיר ביעד? 

האפשרות המשתלמת ביותר תלויה ביעד, בסכום הכסף, בעמלות של כרטיס האשראי ובסוג החשבון בבנק. לכן מומלץ לבדוק מראש את שערי ההמרה ולהשוות מחירים בין כמה גורמים.

ואנישה דוטרה (Vaneesha Dutra), פרופסור למימון מ־Morehouse College בארה"ב, מסבירה כי לא כדאי להסתמך על שער החליפין שמופיע בגוגל: "אל תצפו לקבל את אותו שער שאתם רואים בגוגל, משום שהבנקים מוסיפים מרווח רווח לעסקאות הללו, מה שמקטין את סכום המטבע הזר שתקבלו עבור כל יחידת מטבע".

צ'יינג' בישראל: לרוב האפשרות המשתלמת ביותר

ברוב המקרים, חברות להמרת מט"ח מציעות שערים טובים יותר מאלה של הבנקים, בעיקר כאשר מדובר בסכומים גבוהים. היתרון הגדול הוא שניתן להשוות מחירים בין כמה בתי עסק ואף לנהל משא ומתן על השער במקרים מסוימים.

עם זאת, מומלץ לבחור בצ'יינג' מוכר ובעל רישיון, ולבדוק מראש אם קיימות עמלות נוספות מעבר לשער ההמרה.

בשדה התעופה? עדיף שלא

אם יש מקום אחד שמומחים ממליצים להימנע ממנו ככל האפשר, זה דלפקי המרת המט"ח בשדות התעופה.

לפי מדריכי הצרכנות של Bankrate ו-U.S. News, שערי ההמרה בנמלי התעופה, בבתי מלון ובמוקדי תיירות הם בדרך כלל פחות משתלמים, בשל "פרמיית הנוחות" שמשלמים הנוסעים.

ההמלצה היא להמיר מראש סכום קטן שיספיק להוצאות הראשונות - מונית, תחבורה ציבורית או קפה ואת שאר הכסף להשיג בדרכים משתלמות יותר.

ומה לגבי היעד עצמו?

במדינות רבות באירופה ובאסיה ניתן למצוא משרדי המרת כספים שמציעים שערים תחרותיים, ולעיתים אף טובים יותר מאלה שבישראל. עם זאת, כדאי לבדוק מראש את המוניטין של המקום ולהימנע מדוכנים באזורים תיירותיים במיוחד, שבהם השערים עלולים להיות פחות אטרקטיביים או לכלול עמלות נסתרות.

משיכת כסף בחו"ל יכולה להשתלם

במדינות רבות, משיכת מזומן מכספומט של בנק מקומי עשויה להיות זולה יותר מהמרה בשדה התעופה, בעיקר אם כרטיס האשראי או החיוב שלכם אינו גובה עמלות גבוהות על משיכת מט"ח.

עם זאת, מומלץ לבדוק מראש את העמלות של הבנק הישראלי ושל הכספומט המקומי, ולהעדיף משיכה אחת גדולה על פני מספר משיכות קטנות.

משלמים בכרטיס? תמיד במטבע המקומי

אחת הטעויות הנפוצות ביותר היא לבחור לשלם בשקלים כאשר המסוף בחו"ל מציע זאת.

דייב גרוסמן, מומחה לכרטיסי אשראי ומייסד YourBestCreditCards.com, אומר: "כשנוסעים לחו"ל, פשוט אין סיבה לשלם עמלות על עסקאות במטבע זר".

לדבריו, כאשר בוחרים לשלם במטבע המקומי, חברת האשראי היא שמבצעת את ההמרה. לעומת זאת, בחירה בשקלים מפעילה מנגנון המכונה Dynamic Currency Conversion (DCC), שבו בית העסק או חברת הסליקה קובעים את שער ההמרה - שלרוב יהיה פחות משתלם.

אז מה עושים בפועל?

הדרך המומלצת עבור רוב המטיילים היא לשלב בין כמה אמצעי תשלום:

• להצטייד מראש בסכום קטן של מזומן לפני הטיסה, באמצעות צ'יינג' בארץ.
• לבצע את רוב התשלומים בכרטיס אשראי, כשהחיוב מתבצע תמיד במטבע המקומי.
• למשוך מזומן מכספומט ביעד רק במקרה הצורך ובכמה שפחות פעולות.

כך תוכלו לצמצם עמלות, ליהנות משערי המרה טובים יותר ולהשאיר יותר כסף למה שבאמת חשוב בחופשה.