78,000,000,000 דולר בשנה: גל ההונאות החדש שמשתק את הבנקים

חברת BioCatch, המובילה העולמית בסיוע למוסדות פיננסיים ובנקים במניעת הונאות ופשיעה פיננסית באמצעות טכנולוגיית ביומטריה התנהגותית, מפרסמת את דוח ההונאות הגלובלי לשנת 2026, שמצביע על האצה חדה בתעשיית ההונאות הפיננסיות ועל כניסה מהירה של בינה מלאכותית וסוכני AI לזירת הפשע המקוון. הדוח, המבוסס על סקר בקרב 1,440 מנהלים ואנשי מקצוע בתחומי מניעת הונאות, הלבנת הון, ניהול סיכונים וציות במוסדות פיננסיים ב-25 מדינות, מציג תמונה מדאיגה של תעשיית הונאות גלובלית שהופכת למהירה יותר, מתוחכמת יותר, אוטומטית יותר וקשה הרבה יותר לזיהוי.

על פי הדוח, שיעור המוסדות הפיננסיים המדווחים על עלייה שנתית בניסיונות הונאה זינק מ-71% בשנה שעברה ל-81% השנה. במקביל, שיעור המוסדות המדווחים על עלייה שנתית בהפסדים מהונאות זינק מ-59% ל-76%. בנוסף, 76% מהמשיבים הביעו דאגה גבוהה מהעלייה במהירות שבה מתבצעות פעולות הונאה באזורם.

הדוח מצביע גם על זינוק חד בנזק הכספי הישיר שנגרם למערכת הבנקאית כתוצאה מהונאות. כמעט מחצית מהמשיבים דיווחו כי הארגון שלהם מפסיד יותר מ-10 מיליון דולר בשנה כתוצאה מהונאות, 20% דיווחו על הפסדים של יותר מ-25 מיליון דולר, ו-5% דיווחו על הפסדים של יותר מ-50 מיליון דולר בשנה. הנתונים ממחישים כי ההונאות הפיננסיות כבר אינן רק אתגר טכנולוגי או תפעולי, אלא איום כלכלי ישיר על המערכת הבנקאית העולמית.

בחישוב שמרני במיוחד, המשמעות הכלכלית רחבה בהרבה. אם מבססים את החישוב על הפסד מינימלי מחושב של כתשעה מיליון דולר בשנה למוסד פיננסי, ועל אומדן של כ-8,700 בנקים מסחריים בעולם, מתקבל נזק ישיר של כ-78 מיליארד דולר בשנה למערכת הבנקאית עצמה. זאת עוד לפני ההפסדים הישירים שסופגים הקורבנות, עלויות השיפוי, החקירה, הפגיעה באמון הלקוחות והנזק התדמיתי לבנקים.

ב-BioCatch מצביעים על העלייה החדה ביכולות הבינה המלאכותית ובהיקף השימוש בה ככלי מרכזי שמאיץ את תעשיית ההונאות והופך אותה למהירה, משכנעת ואוטומטית יותר. בתוך המגמה הזו, סוכני AI מסמנים את השלב הבא והמסוכן יותר: מעבר מכלים שמסייעים לנוכלים לכתוב, לזייף ולהתחזות, לכלים שיכולים לסייע גם בביצוע פעולות הונאה עצמן.

על פי הדוח 80% מהמוסדות הפיננסיים כבר נתקלו במתקפות שעשו שימוש בסוכני AI. 81% סבורים שהבינה המלאכותית הפכה את ההונאות והתרמיות למתוחכמות יותר. 84% מעריכים שסוכני AI עלולים להפוך לחולשה הגדולה ביותר שתנוצל על ידי נוכלים בשנה הקרובה. 72% סבורים שבעתיד שבו סוכני AI ייזמו או יסייעו בביצוע פעולות בנקאיות, יהיה קשה מאוד להבחין בין פעולה לגיטימית לבין פעולה זדונית או מניפולטיבית. 60% מעריכים כי השימוש הרחב בבנקאות מתווכת AI יפחית את האפקטיביות של כלי זיהוי ההונאות המסורתיים.

הדוח מצביע על מעבר לשלב חדש בעולם ההונאות. אם בעבר הבינה המלאכותית שימשה בעיקר לשיפור הודעות פישינג, זיוף מסמכים, התחזות קולית או יצירת פרופילים מזויפים, כעת סוכני AI מתחילים להפוך לכלים פעילים יותר בזירת ההונאה עצמה. הם מאפשרים לארגוני פשיעה לפעול במהירות גבוהה יותר, להתאים מסרים לקורבנות, להפעיל מניפולציות מתוחכמות ולבצע מתקפות בהיקפים שקשה למערכות הגנה מסורתיות לעמוד בהם.

אחת הבעיות המרכזיות שמעלה הדוח היא שהשימוש בסוכני AI מוסיפה שכבות חדשות בשאלות היסוד של הבנקים. בעבר נדרשו מערכות מניעת הונאה לזהות האם מי שמתחבר לחשבון הוא הלקוח האמיתי או עבריין שהשתלט עליו. בעידן סוכני ה-AI, השאלה הופכת מורכבת בהרבה: האם מדובר בלקוח אמיתי שמבצע פעולה לגיטימית, לקוח אמיתי שמופעל תחת מניפולציה של נוכל, עבריין שהשתלט על חשבון, סוכן AI שפועל בשם לקוח לגיטימי, או סוכן AI שמופעל על ידי גורם עברייני.

"הבינה המלאכותית מתחילה לעצב מחדש את האופן שבו לקוחות מתקשרים עם אתרי מסחר ומוסדות פיננסיים, והיא תשנה גם את האופן שבו עבריינים מבצעים הונאות ופשיעה פיננסית", אומר גדי מזור, מנכ"ל BioCatch. "ככל שהאינטראקציות הדיגיטליות הופכות מהירות יותר, אוטומטיות יותר ומונעות יותר על ידי סוכנים, הבנקים לא יוכלו להסתפק עוד בבדיקות זהות סטטיות. הם יצטרכו להבין בזמן אמת את ההתנהגות, הכוונה והאמון שמאחורי כל פעולה דיגיטלית".