הבנקים וחברות האשראי מציעות ללקוחות לצרוך אשראי בדרך שסופה הטראגי ידוע מראש. באחרונה – האשראי מוגש לנו בדחיפה והמאמץ השיווקי הזה יביא למציאות כלכלית קשה וכואבת עבור עשרות אלפי משקי בית בישראל. תפתחו את האפליקציה של חשבון הבנק שלכם ותגלו שקיימת שם הפנייה בולטת ונוחה לקבלת הלוואה קלה ומהירה. סכום ההלוואה האפשרי והמקסימאלי עבורכם כבר חושב מראש בהתאם לנתוני הלקוח שלכם ומצויין בהבלטה כמספר סופי.
כל מה שעלינו לעשות זה רק ללחוץ על הכפתור. לא תתקיים שיחה עם בנקאי כבעבר, לא ינתנו הסברים, לא תקבלו פירוט פלוסים ומינוסים של המהלך. אין התייחסות ספציפית עבורכם כלקוחות שנקלעו למצוקה תזרימית, איש גם לא ימלא דו”ח וינתח את יכולת ההחזר החודשית שלכם. תלחצו והופ – הכסף בחשבונכם. הקלות הבלתי נסבלת של מתן ההלוואה מביאה אנשי מקצוע כמוני לפגוש מדי חודש מאות בעלי משפחות שמתעניינים לאחד הלוואות. כולם מתלוננים שהבעיה מדירה שינה מעיניהם, אך הבנק נתן שעליו הם סומכים כמי שמכיר את התנהלותם הכלכלית, נתן בקלות עוד אשראי – אז כנראה שזה בסדר…
הישראלים מתפתים לצבור הלוואות בכל דרך אפשרית. הם מנחמים את עצמם בכך שמדובר בצינור חמצן לימים הקשים שאיתם כולנו מתמודדים – חל”ת, פיטורין של אחד משני המפרנסים במשפחה וצרות אחרות.
הבועה מתנפחת לממדי ענק בקרב משקי הבית. כולם דוחפים להם הלוואות בקלות ומבלי לתת להם מפת סיכונים ברורה. הבנקים, חברות כרטיסי האשראי, גופים שעוסקים במימון לרכישת רכב, הצעות למימון דרך אתרים של P2P (הלוואות חברתיות וחוץ בנקאיות מגורמים שונים בשוק האשראי). כולם במשחק בשיא העוצמה.
נראה שיש רצון כללי כביר למכור לנו הלוואות אך איש לא ממש מתעמק במצב הלקוח. משרד האוצר חייב להבחין בסכנה הטמונה ולהנהיג תקנות שיצריכו מילוי שאלון פיננסי משמעותי לפני קבלת האשראי. מישהו צריך לברר האם הלווה יוכל לעמוד בהחזר? האם הוא באמת חייב לקחת עוד הלוואה?
הכאוס בענף יוצר מצב שבו משפחה שמרוויחה 15,000 ₪ נטו בחודש מנסה להחזיר הלוואות בגובה 13,000 ₪ מידי חודש.
צו השעה הוא לעצור את מתן האשראי למשפחות שמדווחות על רצון “לסגור את המינוס” ולחצו על כפתור – “הלוואה ברגע!”
תהליך הקריסה מתנהל בדיוק כך:
1.נותנים לנו מסגרת אשראי (אפשרות להיכנס במודע למינוס) וגובים עליה ריבית גבוהה מאוד.
2.מתקשרים אלינו להגיד לנו שאנחנו חייבים לקחת הלוואה שתסגור את המינוס אחרת הצ’קים שלנו יחזרו ללא כיסוי.
3.ההלוואות שמציעים לנו קצרות מועד וההחזר החודשי שלהן נוגס לנו משמעותית ביכולת ההחזר החודשי.
4.המצב החדש מגדיל לנו את משיכת היתר ומקטין הכנסה פנויה. המינוס יהיה גדול יותר והצלילה מהירה יותר.
5.הבנק כבר לא יאשר הלוואה לסגירת המינוס וישלח אותנו הישר למלתעות הגופים החוץ בנקאיים.
- מתווסף מימד לחץ נפשי שגורם ללקיחת החלטות כלכליות שגויות בחיפזון.
- המסמר האחרון בארון הכלכלי-משפחתי: הוראות קבע וצ’קים מתחילים לחזור מהחשבון שלכם ללא כיסוי. עכשיו, אף גוף מתוקן לא ירצה לתת לנו אשראי, כי יש לנו דירוג אשראי שלילי!
לצערי זו היא המציאות העכשווית של משפחות רבות בישראל והתהליך הזה קורה מהר. מי מבעלי המשפחות שמחזיק בנכס, יוכל להרים ראש מעל המים אם ישעבד את דירתו.
השנה האחרונה מחייבת את בעלי המשפחות בישראל לתכנן את הצרכנות הבייתית מחדש. יש לצמצם באופן חד את ההוצאות. החזרי ההלוואות החודשיים אמורים להתנהל ברגישות ודיוק כדי שהמשפחה תמשיך לאפשר לעצמה לקנות לפי צרכיה.
השלב הבא הוא להילחם על קבלת תנאי אשראי חדשים ומשופרים שיאפשרו את הצלחת תהליך ההחלמה. יש מספיק משפחות שעושות את התהליך ולכן קיצצו את ההחזר החודשי שלהם בלמעלה מ-50% בדרך להשגת פתרון ארוך טווח שקט ובטוח.
למען ניהול האשראי בהצלחה ונטילת משכנתא חכמה, הקש על הקישור:
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו