זמן מזנין – ההלוואה שכל יזם נדל”ן חייב להכיר

בשיתוף מניף

יודע כל יזם, כי הדרך למימוש הפרויקט עוברת בהשגת ההון העצמי הנדרש לקבלת הליווי והמימון הבנקאי. עם זאת, ישנם מצבים בהם היכולת להעמיד את ההון הראשוני מוגבלת, אם בשל מחסור תזרימי או בשל ריבוי פרויקטים במקביל. כאן בדיוק נכנסת לתמונה הלוואת מזנין, הלוואת גישור להשלמת ההון העצמי הנדרש לצורך הקמת הפרויקט.

בחרתם לקחת הלוואת מזנין? נהדר! כיצד הופכים אותה להלוואה חכמה ויעילה? מהם הפרמטרים החיוניים להצלחתה?

צוות המומחים של חברת מניף שירותים פיננסיים, החברה המובילה והותיקה בתחום מימון ההון העצמי בישראל, עושים סדר בכל השאלות החשובות >>

יוצאים לדרך – הלוואות המזנין מניעות את גלגלי המערכת

בשנים האחרונות, הפכו הלוואות המזנין להלוואות מבוקשות בקרב יזמים בתחומי הנדל”ן. שינויים פיננסיים גלובליים, ביקוש הולך וגדל בענף הנדל”ן ועליית מחירים מתמדת, יצרו את התנאים המתאימים להאצת התפתחות הלוואות המזנין בישראל. בהיעדר מקורות מימון עצמיים, או בהינתן יכולת חלקית למימון עצמי, הלוואת המזנין, משמשת כמנוף מימוני ומאפשרת ליזמים ומשקיעים לדלג מעל החסם הראשוני ולהניע את הפרוייקט.

מזנין – שלב הביניים בדרך להצלחה

הלוואות המזנין, הלוואות השלמת הון, הן מנוף מימוני, כאשר הן נלקחות בחוכמה הן מאפשרות ליזמים להוציא לפועל פרויקטים בתחום הנדל”ן המצריכים ליווי בנקאי.

למעשה, כאשר היזם פונה לבנק בכדי לקבל ליווי בנקאי, הוא ידרש להציג לבנק, כתנאי לקבלת הליווי הבנקאי, מקורות מימון עצמי באחוז מסוים מעלות המקרקעין/ הפרויקט. אולם, לא תמיד יוכל היזם להציג הון ברמה הנדרשת, וכאן בדיוק נכנסת לתמונה הלוואת המזנין המאפשרת לספק לבנק את הסכום הנדרש וכמובן לקבל את הליווי הבנקאי הנדרש.

בשורה התחתונה, ההלוואות משמשות בכדי לאפשר ליזמים להוציא אל הפועל פרויקטים גדולים, פרויקטים רבים במקביל, לנצל הזדמנויות עסקיות, לנהל בצורה ממיטבית את התזרים השוטף ועוד..

במובן זה, הלוואות המזנין הן מעין מקפצה, אשר מסייעת גם ליזמים לצבור נסיון בפועל, לצמוח ולהתפתח ולהתקדם לעבר ההצלחה.

באילו מקרים תידרש השלמת הון?

בתחומי הנדל”ן, ניתן לחלק את הצורך בהלוואה למספר סוגים עיקריים:

• מימון הון עצמי לצורך רכישת מקרקעין.
• מימון הון עצמי לצורך קבלת ליווי בנקאי לבניית פרויקט.
• מימון הון עצמי לצורך חילוץ הון קיים בפרויקטים והסבת הון זה לצרכי ההתפתחות עסקית או ניהול תזרים שוטף.
• מימון ההון הראשוני הנדרש בפרויקטים בעולמות ההתחדשות העירונית – מגמה הנמצאת בתאוצה בשנים האחרונות ומביאה עמה תנופת בניה גדולה .
• מימון הון עצמי הנדרש לפיתוח עסקי של פרויקטים בשלבים שונים.

ניהול אשראי נכון, מקור כספי יציב, גמישות ומודולריות מדויקת בתמחור –

אלמנטים שיהפכו את הלוואת המזנין שלכם לכדאית במיוחד:

כמו בכל הלוואה, גם בהלוואת מזנין, מידת הצלחתה תלויה במספר פרמטרים, ההופכים אותה מהלוואה רגילה להלוואה חכמה ויעילה: ניהול האשראי, מקור המימון, גמישות ומודל התמחור. הלוואות המזנין , הניתנות בעיקר על ידי גורמים חוץ בנקאיים, הן כלי יעיל ואפקטיבי במימון הון עצמי, כאשר הן נמצאות בידיו של גורם מממן מקצועי ומוסמך.

כיצד נוכל לקחת הלוואת מזנין בבטחה?

חשוב לוודא כי הגורם המממן הוא בעל ניסיון מקצועי עשיר בתחום הרלוונטי לפרוייקט, בעל יכולת תימרון תזרימי והתמודדות עם זמני מיתון, או משברים כאלו ואחרים. גורם מקצועי ומיומן ידע להתנהל בזריזות ולהגיב במהירות, כאשר נדרש לכך וכן יהיה ערוך לשינויים וליכולת לגמישות בתנאים משתנים. מודל התמחור מתייחס בבסיסו לאחוז  השתתפות בהון אשר תמורתו עתיד לקבל הגוף המממן אחוז מהרווח. עם זאת כיום ניתן למצוא מודלים משתנים של תמחור בניהם נוכל למנות הלוואות על פי ריבית קבועה ומשתנה, אחוזים הניתנים  מהמחזור ועוד ועוד.

כתמיד, בחינה של מכלול האלמנטים במודל התמחור תספק תמונה מלאה על כדאיות ההלוואה.

מינוף ההון העצמי וניצול הזדמנויות עסקיות – מניף שירותים פיננסיים בע”מ

נעים להכיר, מניף שירותים פיננסיים, החברה המובילה בתחום המימון לצרכי השלמת הון עצמי עבור יזמים וקבלנים בענפי הבנייה, בארץ ובחו”ל.

זה לא סוד כי מרכיב ההון הינו המשאב החיוני ביותר לחברת נדל“ן במהלך מחזור פעילותה. חשיבותו של ההון אף עולה הן בתקופות שפל, בהן מצטמצמים באופן טבעי משאבי ההון והן בתקופות גאות בהן צרכי ההון משתנים וגדלים.

ברור לנו כי מימון הון עצמי הינו מוצר חשוב ומהותי בפרויקטי נדל“ן, ומתוך תפיסה זו, בחרנו להציע כלים מימוניים ומסלולים גמישים המאפשרים ללקוחותינו ליווי חוץ בנקאי מותאם אישית, יצירתי ונוח, המספק מענה רחב לשלל צרכים.

אנו גאים לשתף כי במהלך השנים צברנו מוניטין איכותי בקרב הבנקים, היזמים וכלל הגופים בענף, שמנו הולך לפנינו כחברה הפועלת באופן יצירתי , גמיש ופרודוקטיבי, ומייצרת תועלת רבה וערך מוסף בפרוייקטים בהם אנו מעורבים.

נשמח לצרף גם אתכם לקהל רחב של לקוחות במגוון תחומים ולסייע בכלים מימוניים מותאמי צרכים, מחכים לכם ממש כאן >> לאתר מניף

בשיתוף מניף