בשיתוף פמה משכנתאות
ישנם שינויים בהרגלי צריכת האשראי ויש צורך בפתרונות מימון גמישים יותר. חברת פמה מימון היא אחת מהראשונות לזהות את השינוי, ואת הצורך החדש. בהתאם לכך היא מעמידה פתרונות מימון ייחודיים שהמערכות הבנקאיות המסורתיות פשוט לא יכולות לתת, והאזרחים מרוויחים.
מדוע יותר ויותר לקוחות מתקשים לקבל אישור מהבנק?
כמעט כל אדם זקוק בשלב כזה או אחר בחייו לפתרונות מימון שונים: הלוואה לרכישת רכב, ללימודים, לטיול לחו”ל, למימון טיפול רפואי חלילה, לשיפוץ הנכס או כמובן לרכישת נכס. בין אם מדובר בנכס ראשון למגורים או נכס להשקעה. הלוואה לרכישת נכס נקראת משכנתא ומרבית האנשים היו פונים קודם כל אל הבנק לטובת קבלת משכנתא. הבעיה בשנים האחרונות היא שהצרכים השתנו, הרגולציה החמירה, הקריטריונים לקבלת ההלוואה נוקשים יותר ואנשים רבים נפגעים מכך. יכול לקרות מצב שלקוח שהתנהל בצורה נהדרת בחשבון שלו לאורך השנים, לפתע יש מגיפה עולמית (קורונה), מלחמה או כל משבר קטן אחר, שעלול לפגוע באותו אדם ובהכנסות שלו, ואז הוא מתחיל לקחת הלוואות כדי לכסות את ההוצאות עד שהבנק סוגר את הברז. אותו אדם שעומד בדרך כלל בהוצאות השוטפות שלו, מרוויח כסף, אולי אפילו יש לו נכס להעמיד כנגד ההלוואה, לא בהכרח יקבל מענה בבנק.
הלקוחות שנופלים בין הכיסאות הם לקוחות טובים
בין אם מדובר באדם שכיר או בעל עסק קטן שנפגע, החיים גוררים את אותם אנשים לקחת הלוואות כדי לכסות הוצאות. כשהבנק כבר לא נותן את ההלוואה הוא יפנה לחברת אשראי חיצונית וימשיך להתגלגל עם הלוואות ללא פתרון נכון ואמיתי עבורו. במדינות רבות בחו”ל למשל, אותו אדם יוכל לנצל את הנכס העומד לרשותו כדי לקבל משכנתא כפתרון שסוגר את ההלוואות השונות, מפחית את עול ההוצאות החודשיות משמעותית ומאפשר לאותו אדם להתנהל בצורה תקינה באופן שוטף, להתפרנס בכבוד ולעמוד בתשלומים החודשיים. “אנו בפמה נתקלנו באינספור מקרים כאלה, של לקוחות טובים, שסורבו בבנקים מסיבות כאלו ואחרות. לרוב בגלל רגולציה נוקשה וקבעון מחשבתי של מערכת שמרנית,.” אומר לנו יוגב חדד, מנכ”ל פמה משכנתאות.
האם הבנקים באמת יכולים לתת לכולם מענה? והיכן נכנס האשראי החוץ בנקאי?
כאן עולה השאלה – האם הבנקים באמת יכולים לתת לכל לקוחותיהם מענה? התשובה היא לא.. בראייה הוליסטית של העסקה, שכוללת גם את הסיפור של הלקוח, הסיפור מאחורי העסקה ונתונים חשובים אחרים שהבנק לא מתחשב בהם, ניתן לזהות כי מדובר בלקוח טוב שבסיכוי גבוה יעמוד בתשלומי ההחזר של ההלוואה. כאן נכנס לתמונה האשראי החוץ בנקאי. כיום אנשים מבינים טוב יותר מהו אשראי חוץ בנקאי, מהם היתרונות שלו, כמה זה חשוב התחרות שהוא יוצר וכמובן הפתרונות שהוא מספק לאנשים. פמה מימון לקחה את זה כמה צעדים קדימה.
איך פמה בוחנת עסקאות בצורה שונה?
כדי להבין איך פמה בוחנת את העסקאות שלה בצורה שונה מהמערכת הבנקאית המסורתית צריך להכיר יותר לעומק את הערכים שפמה דוגלת בהם, ואת האופן שבו היא מסתכלת על מבקש ההלוואה. ניתן להבין זאת יותר לעומק מדבריו של מנכ”ל פמה משכנתאות, מר יוגב חדד, כששאלנו אותו כיצד פמה משכנתאות מסתכלת אחרת על לקוחותיה? “אנחנו מסתכלים על הבן אדם.” הוא ענה לנו בקצרה. כשביקשנו להרחיב בנושא הוא אמר: “אנו מסתכלים על העסקה בצורה שונה מהמערכת הבנקאית. אנו מסתכלים קודם כל על הבן אדם, הסיפור שלו, על פרטים שונים שעשויים להשפיע על יכולת ההחזר האמיתית שלו (פרטים שהבנקים לא תמיד יכולים להתחשב בהם), על הסיפור של העסקה. אנו מסתכלים עליה בצורה כוללת ולא מקובעת.. הרגולציה שלנו מאפשרת לנו להתנהל בצורה יותר חופשית מהבנקים כדי שנוכל לעשות את הדברים האלה. אנחנו לוקחים עסקאות שאנחנו מאמינים בהם, למרות שהבנקים לא האמינו בהם או לא יכלו להעמיד.”
פתרונות שככל הנראה לא תקבלו במערכת הבנקאית
פמה משכנתאות מציעה מגוון פתרונות אטרקטיביים וייחודיים שככל הנראה לא תזכו להם בבנק.
- שיעור מימון גבוה –עד ל-80% מימון מערך הנכס.
- זוגות הקונים במחיר למשתכן – לעתים יש הפרש של מספר שנים בין תשלום המקדמה עד להשלמת העסקה ובינתיים ערך הנכס עולה, והזוג רוצה למנף את העלייה בערך הנכס להגדלת המשכנתא והפחתת הסכום שהם “צריכים להביא מהבית”. במילים פשוטות – ליהנות משיעור מימון גבוה יותר מערך הנכס ברכישת הבית. הבנק מסתכל על שווי הנכס בתחילת הדרך ולא על העלייה בערך שעשה באותם שנים.
- החזר חודשי –, בפמה תזכו לגמישות גבוהה יותר בנושא גובה התשלום החודשי ובחינת יכולת ההחזר האמיתית שלכם.
- הלוואות בלון – אפשרות להקפיא את תשלומי ההלוואה למספר שנים במקרים מסוימים. למשל כאשר רוכשים בית חדש לפני שמכרתם את הנכס הקודם – ואתם רוצים למכור את הנכס בשווי המלא שלו מבלי להיות בלחץ להחזיר את המשכנתא הקודמת לבנק.
פמה מימון – ניסיון של עשרות שנים במתן אשראי ופתרונות ייחודיים
פמה מביאה לעולם המשכנתאות שילוב של ניסיון, יציבות וחשיבה יצירתית. לאחר יותר משלושה עשורים של פעילות בתחום האשראי והמימון, מאות אלפי לקוחות ועשרות מיליארדי שקלים שהועמדו לאורך השנים, החברה ממשיכה להוכיח כי ניתן להציע פתרונות מימון אחראיים גם במקרים שבהם המערכת הבנקאית מתקשה לתת מענה. החברה המעסיקה עשרות עובדים בעלי ניסיון מקצועי רב בתחום הפיננסיים, מסייעת ללקוחות פרטיים, משקיעים ומגוון קבוצות ייחודיות באוכלוסייה ליהנות מפתרונות מימון נוחים ואיכותיות גם במקרים מורכבים. בעולם שהופך להיות יותר רובוטי וסיסטמתי, פמה מספקת נגיעה אנושית שכל כך חסרה.
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. החברה המממנת- פמה משכנתאות בע”מ מ.ר. 68470 (“פמה“). הנתונים נכונים לחודש יולי 2026 ולפמה שמורה הזכות לשנותם בכל רגע ובהתאם לשיקול דעתה הבלעדי. אין לראות במידע האמור המלצה לנטילת אשראי מפמה ו/או כל גוף מימון אחר ואין לראות באמור ייעוץ פיננסי התואם לנתוניו האישיים של כל לקוח. מתן ההלוואה כפוף למדיניות פמה ומותנה באישורה וכפוף לחתימה על הסכם מלא בכתב. השירות המוצג הינו מימון כנגד שעבוד נכס. הפרסום איננו מהווה הצעה למתן אשראי. ט.ל.ח.
בשיתוף פמה משכנתאות