בשיתוף INVOICE4U
אך מעבר להתלהבות והרעיון העסקי, בעלי עסקים בתחילת הדרך מתמודדים עם אתגר משמעותי: איזון כלכלי תחת חוסר ודאות. הכנסות לא קבועות, הוצאות הקמה גבוהות, ותשלומים לרשויות הופכים לעומס שעלול לפגוע בהתפתחות העסק עוד לפני שהמריא.
כדי להתמודד עם הקושי, חשוב לדעת שלא הכול תלוי בכם. מדינת ישראל מעודדת יזמות ומציעה מגוון הטבות מס, הנחות והקלות לעוסקים חדשים. לעוסק מורשה בתחילת הדרך יש גישה להקלות במס הכנסה, התאמות במקדמות לביטוח לאומי, פטורים חלקיים במע”מ, הנחות ברשויות מקומיות, מענקים לפי קריטריונים מוגדרים ועוד. ההכרה בזכויות אלו והיכולת ליישם אותן בפועל – היא מפתח חשוב לשמירה על תזרים בריא והתחלה פיננסית יציבה.
מס הכנסה: הנחות, זיכויים ומקדמות גמישות
הכלל הראשון והחשוב ביותר: עוסק מורשה חייב לדווח לרשות המיסים מהיום הראשון לפעילות העסקית. עם זאת, אין חובה לשלם סכומים מיותרים אם העסק עדיין לא מייצר הכנסה משמעותית. רשות המיסים מאפשרת לעוסק לקבוע מקדמות מס על פי תחזית הכנסה, ולא על סמך הערכות אוטומטיות. לכן, כבר עם פתיחת עוסק מורשה, ניתן להגיש בקשה להקטנת מקדמות – ולמנוע תשלום גבוה מדי בתחילת הדרך.
בנוסף, עוסקים עשויים להיות זכאים לנקודות זיכוי במס, שמפחיתות את חבות המס בפועל. לדוגמה: חיילים משוחררים, עולים חדשים, תושבי אזורי עדיפות לאומית, הורים לילדים קטנים ועוד. ניצול של כלל נקודות הזיכוי המגיעים לאותו עוסק יגרום להקטנת חבות המס הכוללת למינימום, ובתאם לכך גם יקטין את התשלום החודשי למס הכנסה.
ביטוח לאומי: תשלומים מותאמים להתחלה
עוסק חדש מחויב גם בדיווח לביטוח לאומי ותשלום דמי ביטוח לאומי ובריאות. אך כמו במס הכנסה – גם כאן ניתן לקבוע את גובה המקדמות לפי רמת ההכנסה הצפויה. מדובר בתהליך פשוט יחסית, שבמסגרתו בעל העסק מגיש הצהרת הכנסות ראשונית, ובהתאם אליה נקבעים שיעורי התשלום.
שימו לב- עוסק שאינו מדווח – משלם לפי ברירת מחדל שעשויה להיות גבוהה מהנדרש בפועל.
חשוב לציין כי דמי ביטוח לאומי נחשבים להוצאה מוכרת חלקית במס הכנסה, ולכן יש יתרון גם בהיבט ההכרה במס (בנוסף לזיכוי על חלק מהסכום בו מתחשבים בחישוב המס בפועל).
כמו כן, תשלומים מסודרים לביטוח לאומי הם תנאי לזכויות עתידיות – קצבאות, דמי לידה, פנסיה ועוד – ולכן יש לנהל אותם באופן אחראי.
מע”מ: פטורים חלקיים על פעילות בינלאומית
עוסק מורשה מחויב בגביית מע”מ מלקוחותיו בישראל והעברתו לרשות המיסים. אולם כאשר השירותים ניתנים ללקוחות מחוץ לישראל, ניתן להפיק חשבונית דיגיטלית עם מע”מ בשיעור אפס – ובכך להימנע מגבייה ותשלום של מע”מ בעסקאות חוץ. זוהי הקלה משמעותית לעוסקים בתחומים כמו תרגום, ייעוץ, פיתוח דיגיטלי ושירותים מרחוק ללקוחות בינלאומיים.
הטבה זו דורשת עמידה בתנאים ברורים: הלקוח חייב להיות תושב חוץ, והשירות חייב להינתן מחוץ לישראל או להיות מופנה החוצה. חשוב גם לשמור על תיעוד נלווה – מיילים, הסכמים, ואמצעי תשלום זרים. כך, בעת ביקורת, ניתן יהיה להוכיח את זכאות העסק למעמד של עסקת יצוא.
מענקים והקלות ברמה הארצית והמקומית
מעבר להטבות במס, קיימות תכניות סיוע ממשלתיות לרווחת יזמים חדשים. משרד הכלכלה והתעשייה מציע מעת לעת מענקים לעסקים בתחילת הדרך, במיוחד באזורים מועדפים גיאוגרפית או עבור אוכלוסיות מוחלשות. לעיתים ניתנים מענקים גם לעסקים חדשניים, לעסקים בבעלות נשים או צעירים, ולעסקים בעלי אוריינטציה טכנולוגית.
ברמה המוניציפלית, רשויות מקומיות מציעות הטבות כגון הנחות בארנונה, ליווי עסקי, ולעיתים גם תמריצים להשתתפות בקורסים והדרכות. פתיחת עסק באזור תעשייה חדש או אזור יזמות עשויה לפתוח דלת להזדמנויות נוספות – כדאי לבדוק מול העירייה.
כיצד Invoice4u עוזרת לעוסקים חדשים לנהל נכון?
Invoice4u היא מערכת לניהול עסק שמתאימה בדיוק לעוסקים מורשים בתחילת הדרך. היא כוללת כלים לניהול תזרים, הפקת חשבונית דיגיטלית בלחיצת כפתור, חיבור למערכת סליקה לגביית תשלומים, ניהול מלאי, ניהול לקוחות ודוחות מקיפים למע”מ ומס הכנסה.
המערכת חוסכת זמן, מפשטת את ההתנהלות השוטפת, ומאפשרת שליטה פיננסית מבלי להזדקק לידע חשבונאי מעמיק. כל עוסק מורשה, במיוחד בשלבי ההקמה של העסק, זקוק לפתרון שיאפשר לו להתרכז בצמיחה ופיתוח – ולא בטפסים וניירת. עם Invoice4u אפשר להתחיל חכם, ולבנות בסיס פיננסי בריא לשנים קדימה. ל- Invoice4u שירות לקוחות זמין ואנושי, כולל מענה טלפוני בשעות הפעילות, וואטסאפ ומייל. כך בעלי עסקים מקבלים פתרונות מהירים ויכולים להתמקד בניהול השוטף בלי דאגות.
בשיתוף INVOICE4U
