בשיתוף עו"ד יאיר בקר
. עו”ד יאיר בקר, המתמחה בדיני חוזים ומשפחה, פיתח שיטה ייחודית שנועדה להגן על הרכוש והעתיד שלכם: שיטת “ששת השומרים” – מערכת של הגנות שנועדה למנוע קריסה של ההגנות האחרות
בראיון לפודקאסט הוא מסביר כיצד כל אחד – בין אם הוא שכיר, עצמאי, בעל דירה או בן זוג – חשוף לסיכונים משפטיים שיכולים לעלות לו או למשפחתו ביוקר.
עו”ד יאיר בקר, ממייסדי “TaxBackers” (מרכז להפחתת והחזר מס שבח) מגדיר את עצמו כשומר ראש משפטי – כזה שמגן לא רק על הרכוש אלא גם על מערכת היחסים הזוגית והעסקית.
לדבריו, בעלי עסקים רבים לא מודעים לכך שללא הגנות משפטיות נכונות:
בן/בת הזוג עלול/ה לדרוש מחצית מהעסק.
ספקים יכולים לטעון שהם היו למעשה שכירים – תביעה שעלולה לגרור חיובים כבדים.
גם שכירים לא חסינים:
רכישת דירה עם בן/בת זוג ללא צוואה עלולה להוביל למצב בו קטין בן 7 יורש חלק מהדירה – ומונע מבן הזוג שנותר לעבור דירה או לממש את הנכס.
“אנשים צעירים חיים באשליה שהמוות רחוק מהם,” מסביר יאיר, “אבל המציאות מפתיעה.”
שיטת ששת השומרים
מערכת הגנה משפטית רב-שכבתית המוקמת בהתאם לתוצאות MRI משפטי לאדם (ו/או לעסק שבבעלותו):
- צוואה
המוצר הבסיסי והראשוני ביותר – קובעת את ה”יעד” לאן ילך תיאורטית הרכוש.
“אם לא תכתוב – זה יתפזר לידיים שלא תכננת”, מזהיר יאיר.
אך כמו בוויז… זה שאתה אומר לאן אתה רוצה להגיע – לא מבטיח שהרכב יגיע לשם שלם.
- הסכם ממון
לא רק לעשירים!
שומר שרכושך לא יגיע לבני זוג חדשים אחרי פטירה.
גם אם מדובר בסכום נמוך – אין סיבה לוותר עליו במקרה של גירושין.
- ייפוי כוח מתמשך
מגן על הצוואה בזמן חולשה נפשית או קוגניטיבית.
בא להגן מפני מניפולציות מצד נכדים או מטפלים.
- נאמנות
שומר על כסף ליורשים קטינים או כאלו שנמצאים בקשיים כלכליים – מונע בזבוז או עיקולים ע”י נושים.
- מגן נאמנות
שומר על השומרים – מונע מעילות או עיקופים של הצוואה דרך הסכמי עיזבון.
- הערות אזהרה
רישום בטאבו שמתריע על מגבלות – מונע מכירה ללא ידיעת היורשים.
ומה לגבי מס שבח?
לצד ששת השומרים, יאיר – כבעלים משותף במרכז להחזר והפחתת מס שבח –
עושה חישוב מס כיצד לחלק נכון את הרכוש, כך שהמשפחה תשלם כמה שפחות מס.
מס שבח ישלם כל מי שיש לו יותר מדירה אחת. זה עלול להגיע ל־מאות אלפי שקלים ואף יותר ממיליון ש”ח.
בלי תכנון מס נכון – מפסידים הון. לא חבל?
לדבריו: “עדיף להשאיר את הכסף בקופה של המשפחה ולא בקופת האוצר…”
זה לא רק מסמך – זו מערכת הגנה רב שכבתית!
“כמו שלא תסע ברכב רק עם חגורת בטיחות בלי בלמים – אתה לא יכול להסתפק בצוואה בלי הגנות משלימות.”
ומה העלות?
צוואה פשוטה: כמה מאות עד אלפי שקלים בודדים.
.
הנזק מאי-היערכות: מאות אלפי שקלים.
MRI משפטי – מיפוי אישי
גישה המבוססת על אבחון משפטי אישי – סקירה של הנכסים, הסיכונים והצרכים,
שממנה נבנית תוכנית הגנה מותאמת אישית.
המסר ברור:
לא לחכות לרגע האחרון – ככל שמקדימים, חוסכים יותר.
והכי חשוב – שומרים על העתיד, גם כשאנחנו לא כאן.
אם לא תיבדק – איך תדע ממה וכיצד להתגונן?
מי קהל היעד שלכם?
א. מי שירשו כמה דירות ורוצים לדעת כיצד לחלק את הירושה לפי שווי לאחר מס שבח.
ב. אנשים שמורישים יותר מדירה אחת ורוצים פטור ממס שבח.
ג. זוגות בתחילת הדרך או כאלה שהבינו שהם חייבים הסכם ממון.
ד. יזמים בתחילת הדרך או בשלב של הכנסת שותף.
כל אחד מהצמתים האלו הוא הזדמנות למנוע תקלות שיכולות לעלות מאות אלפי שקלים.
בלי MRI משפטי – המשפחה עלולה לאבד כסף רב מאוד.
בשיתוף עו"ד יאיר בקר