בשיתוף קבוצת פתרונות פיננסים
אז מהם התנאים של הלוואה בערבות המדינה, עבור מי זה משתלם ומה עוד צריך לדעת על נושא זה? על כך ועוד נסביר לכם במהלך הכתבה הבאה שאתם עומדים לקרוא.
תנאי הלוואה בערבות מדינה
נכון לכתיבת שורות אלה, מדובר למעשה בהלוואה ארוכת טווח של 5 שנים. ההלוואה כוללת תקופה של חצי שנה בה משלמים ריבית ללא הקרן. הגופים שזכו לעבוד במכרז מול המדינה נכון לשנת 2023 הם בנק לאומי, בנק מזרחי, דיסקונט, מרכנתיל, בנק ירושלים, בנק יהב ובנק הפועלים. בנוסף, 4 חברות אשראי חוץ בנקאיות נבחרו – חברת MAX, ויזה כאל, גמא ניהול ו-BTB.
רגע, מי מעמיד את ההלוואה?
בהתאם לשמה, הלוואה בערבות המדינה זו בעצם הלוואה לעסקים שהמדינה היא ערבה. מי שמעמיד את קרן ההלוואה הם הבנקים ונותני האשראי שהוזכרו קודם לכן (אלו שזכו במכרז). בעל העסק בעצם לוקח מהם את ההלוואה היות ובהתאם למכרז הם הגופים היחידים שמסוגלים לתת אותה, ואילו המדינה ערבה לבנק שנותן את ההלוואה לבעל העסק.
למה שהבנק ירצה לתת הלוואה בערבות המדינה?
ובכן, מדובר פה בהלוואה שהיא די משתלמת מבחינת הבנק שכן, הוא מודע לכך שהכסף בכל אופן יחזור אליו, מאחר והמדינה בכל זאת ערבה לבנק.
קצת על הריבית
בעת לקיחת הלוואה בערבות של המדינה, הריבית המקסימלית הינה ריבית פריים +3%. במקרים מסוימים מדובר בריבית נמוכה יותר, אם כי כיום הקרן והמערכות השונות המעורבות בוחרות לא להציג את הקרן בעקבות שיקולים פנימיים.
האם עצמאי שיש לו תיק הוצאה לפועל יוכל לקבל הלוואה בערבות של המדינה?
ובכן, חשוב מאוד לציין כי לא ניתן לקבל היום הלוואה כאשר קיים תיק פתוח בהוצאה לפועל. למעשה, במידה ובעל עסק מבקש לקבל הלוואה בערבות של המדינה אך קיים תיק – וועדת האשראי תמליץ על כך בכפוף לסגירת התיק הפתוח.
ולסיכום – מאיפה מתחילים?
החל משנת 2021 ניתן להגיש את הבקשה בצורה מקוונת, ועושים זאת ישירות באתר של משרד הכלכלה והתעשייה. אחרי שנכנסתם לאתר, יש צורך לבצע רישום מסודר, אשר כולל שאלון בו כל בעל עסק אמור למלא את הפרטים אודותיו כולל תיאור מקיף של העסק, שיעורי רווחיות, תחזיות פיננסיות וכיוצא בכך. יש לציין כי לא מעט מומחים ממליצים לצרף לטופס הבקשה תוכנית עסקית מקצועית שתתמוך ותנגיש את מלוא הפרטים, מאחר והיא עוזרת להקל על בודק הבקשה להמליץ לחיוב על בקשת האשראי.
בשיתוף קבוצת פתרונות פיננסים