ביטוח חובה – בעלי רכב ישן משלמים יותר

בשיתוף Hova

ביטוח החובה עולה לנו יותר

על פי מדד מחירי ביטוח חובה של אתר Hova בקטגוריית המשפחתיות לינואר 2023 לעומת ינואר 2022 לנהג הצעיר ביותר בגיל 24 ומעלה.

טויוטה קורולה 2003 – התייקר בכ 30% (כ 600 ש”ח הפרש)

יונדאי I-35 2015  – התייקר בכ 17% (כ 300 ש”ח הפרש)

טסלה מודל 3 –  התייקר בכ 19% (כ 240 ש”ח הפרש)

כלומר, כלי רכב ישנים, עם פחות מערכות בטיחות משלמים יותר גם בשיעור העליה וגם בשקלים חדשים. מחירי המכוניות הישנות כבר היו גבוהים עוד לפני העליות ב 2023  ולכן עליה זהה באחוזים על מחיר גבוה יותר משמע הרבה יותר לשלם, וככל שגיל הנהגים יורד הפערים גדלים, כך שסטודנטים וחיילים ישלמו אף יותר.

מדוע מחירי ביטוח חובה התייקרו

יוקר המחיה לא פסח כמעט על אף תחום בחיינו, חלק מהענפים הושפעו ישירות מעליית חומרי גלם, מיסוי וכד’. ענפים אחרים העלו מחירים בגלל השפעה עקיפה של מחירי השירותים, עלויות כ.א וכד’. עולם ביטוחי הרכב הצטרף לחגיגה משתי סיבות עיקריות:

1. צפי להפסדים בשוק ההון.
2. עליית מחירי סילוק תביעות רכב (התייקרות חלקי חילוף וריבוי גניבות משפיע על ביטוח המקיף).

מה לשוק ההון ולביטוח הפרטי שלכם

אנחנו הצרכנים משלמים לחברת הביטוח כדי שזו תפצה אותנו במקרה של נזק. חברת הביטוח שמטרתה אחת: רווח וכמה שיותר, משקיעה את הכספים בשוק ההון, כשהשוק עולה החברה תוריד את המחיר כדי לגייס יותר כסף, כשיש ציפייה להפסד היא עושה את ההפך ומעלה מחירים כדי לצמצם את ההפסד. כמובן שחברות הביטוח מפוקחות על ידי משרד האוצר שרשאי לאשר עליית המחירים על ידי רשות שוק ההון.

החוק מחייב אתכם לרכוש ביטוח חובה לרכב

החוק אינו משאיר שיקול דעת לבעל רכב אם לרכוש ביטוח חובה, אחזקת רכב ללא ביטוח חובה בתוקף הינה עבירה פלילית. לכן אנו הצרכנים שנכפה עלינו לרכוש ביטוח חובה, מצפים שמחירו יהיה הוגן או אפילו מסובסד. והתנודות בו תהיינה מתונות יותר.

בעלי רכב חדש נהנים מיותר הנחות

מכיוון שביטוח חובה לרכב הוא מוצר בפיקוח ומחוייב ע”פ חוק, עושה טוב משרד האוצר שמפרסם מחשבון עדכני לתעריפי הביטוח של כל החברות המפוקחות כדי להגביר את השקיפות והתחרות. הבעיה שהצרכן הישראלי רגיל לרכוש את ביטוח החובה יחד עם המקיף. רכישת הביטוח כ”ביטוח רכב” בחבילה אחת, גורמת לצרכן לבצע השוואה של חובה ומקיף יחד בין החברות המתחרות, ומה עושה חברה מתחרה שרוצה לזכות בצרכן ? מורידה את מחיר ביטוח המקיף כדי שסך הכל יהיה יותר זול. מה שגורם לצרכן לשלם על ביטוח חובה יקר ובמיוחד גורם לצרכן נוסף שאיננו רוכש ביטוח מקיף לא להנות מהנחה ולרכוש ביטוח חובה בתעריף הרגיל.

הרי ברור כשחברת ביטוח מוכרת ביטוח מקיף ב 5000 ש”ח וביטוח חובה ב 1500 ש”ח במחירים נפרדים, אך בחבילה היא מוכרת מקיף ב 3800 ש”ח וחובה ב 1500 ש”ח , חלק מן ההנחה (כ 1200 ש”ח בדוגמה) היתה אמורה להיות בביטוח החובה.

טוב היה עושה הרגולטור אם היה אוסר על חברות הביטוח להשתמש בשיטת “הנחת חובה” ובכך היה גורם לחברות הביטוח להתמודד אחת מול השניה בתעריף שקוף שמאפשר לצרכן בחירה חופשית בכל מוצר.

הדילמה של בעלי רכב ישן

מי שמחזיק ברכב ישן בן 10 שנים ומטה, רוכש בדרך כלל ביטוח חובה וצד ג’ לרכב. בביטוח צד ג’ הנחת החובה המקבילה כמעט ואיננה משמעותית. מצד שני כפי שראינו מחיר ביטוח החובה מתייקר. החלופה שתאפשר לאותו צרכן ליהנות מביטוח חובה זול יותר היא לרכוש רכב חדש בתוספת של עשרות ואולי מאוד אלפי שקלים. כך שככל הנראה מי שמחזיק כלי רכב ישן ומתפקד היטב יעדיף שלא להוציא הוצאה גדולה יותר לרכישת רכב ולשלם עוד מעט יותר על מחיר הביטוח.

לביטוח אין טעם וריח

כשאנו משווים בין מוצרי צריכה שונים אנו מוסיפים שיקולים של העדפה אישית, מה שנקרא “טעם וריח”, אולם לביטוח רכב אין לא טעם ולא ריח, ישנה חוויית שירות ומחיר. מי שמעדיף חוויית שירות של סוכן ביטוח יבחר בשירותיו של סוכן, מי שמעדיף התנהלות ישירה מול חברת הביטוח יש מגוון חברות ישירות, אך המחיר בסופו של דבר אמור להיות פרמטר משמעותי בבחירת הצעת הביטוח החדשה שלך.

לדברי מנהלת מדד המחירים של אתר חובה Hova, “בעקבות גל עליות המחירים ישנה מגמה של עלייה בביקושים להשוואת מחירי ביטוח רכב בכלל וביטוח חובה בפרט. מועד חידוש ביטוח הרכב הוא מועד שבו הצרכן נדרש לבצע השוואת מחירים במטרה לסגור עסקת ביטוח שתלווה אותו בשנת הביטוח הבאה תוך חסכון כספי שיכול לנוע בין 200 ל 2,500 ש”ח. חידוש ביטוח רכב ללא השוואת מחירים איננו קיים כיום כמעט בקרב צרכני הביטוח הפרטיים”

בשיתוף Hova