איך ניתן לחסוך בעלויות ביטוח מבנה

בשיתוף תוכן שיווקי

ביטוח מבנה הוא ביטוח אשר נדרש על ידי הבנק במקרים בהם נדרשת משכנתא לצורך רכישת הנכס, אולם רבים בוחרים לרכוש אותו גם ללא החבות כלפי הבנק, בשל הסיכון היקר הטמון בנזק למבנה.

נזקים אפשריים למבנה:

נזקים אשר נכללים במסגרת ביטוח מבנה הם נזקי שריפה, נזקי מים, נזקי טרור ומלחמה, נזקי רעידות אדמה, פגיעת ברק, רעד על קולי, נפילת חפצים חיצוניים על המבנה, פגיעת כלי טיס ועוד.

כפי שניתן לראות, מדובר בנזקים בעלי רמת שכיחות גבוהה ועד רמת שכיחות נדירה במיוחד, אולם כל אחד מן האירועים הללו עשוי לגרום לנזק יקר ואף נזק בלתי הפיך למבנה, וללא תמיכה ופיצוי ביטוחי עשוי להביא לאובדן מוחלט של הנכס.

מהם הגורמים המשפיעים על עלות הפוליסה?

בדומה לכל תכנית ביטוחית, עלויות הביטוח מושפעות מתחשיב המביא בחשבון את רמת הסיכון אותה נוטלת על עצמה חברת הביטוח. בין הגורמים המשפיעים על עלות הפוליסה:

גיל הבניין- ככל שמדובר במבנה חדש יותר, כך נמוכים הסיכויים לנזקים למבנה וגבוהה ההערכה הנוגעת ליציבות ולעמידות שלו. במקרה של בניין חדש ו/או נכס בבניין שעבר חיזוק במסגרת תמ”א 38, יש לשקף את הדבר לחברת הביטוח ולזכות בהנחה בעלות הפוליסה.

היקף הכיסויים- ביטוח מבנה כולל מספר כיסויים אשר ניתן להרחיב או לצמצם. חשוב לציין כי כיסויים דוגמת כיסוי מפני נזקי רעידת אדמה וכיסויי נזקי אש ונזקי ים הם חשובים, רמת הסיכון לאירועים הללו גבוהה יחסית ולא מומלץ לוותר עליהם.

לעומתם, כיסוי דוגמת נזקי טרור ומלחמה הוא כיסוי שהמדינה מספקת ובמקרה הצורך תעניק פיצוי ושיפוי לנפגעים, ובמידה וויתור עליהם יוזיל את עלות הפוליסה ניתן בהחלט לוותר עליהם.

סכום הביטוח- כאשר מדובר בביטוח הנחתם לטובת הבנק וכנגד קבלת משכנתא, הבנק הוא שיקבע את סכום הביטוח בהתאם לשווי הנכס ו/או להיקף ההלוואה שניתנה ללקוח. במקרה של ביטוח שנרכש באופן פרטי לטובת המבוטח, סכום הביטוח ייקבע על ידו, כשר ככל שסכום הביטוח גבוה יותר- יעלה גם ערך הפוליסה.

השתתפות עצמית- התחייבות להשתתפות עצמית עשויה להפחית באופן משמעותי את ערך הפוליסה. יחד עם זאת, במקרה של אירוע אשר גורם לנזק למבנה, המבוטח עשוי לשאת בלא מעט עלויות נלוות לצד הקושי האישי, ועל כן לא מומלץ להתחייב להשתתפות עצמית בערך גבוה שתכביד עליו בעת אירוע ביטוחי.

נותני שירות- ביטוח המבנה כולל גם שירות של בעלי מקצוע במקרה של נזקי מים, הצפות, נזקי איטום וכדומה. התחייבות לתיקונים באמצעות נותני השירות מועם הביטוח על פני נותני שירות פרטיים, עשויה להוזיל משמעותית את ערך הפוליסה.

בשיתוף תוכן שיווקי