בשיתוף עו"ד שי דנה
בכתבה הבאה ריכזנו עבורכם בעזרתו של עורך דין שי דנה את השאלות הנפוצות ביותר בקשר להליך חדלות הפירעון ותשובות תמציתיות עליהן (יש להעיר כי כיום “הליך פשיטת הרגל”, נקרא “הליך חדלות פירעון”. במאמר זה נשתמש בשם המוכר יותר לציבור הרחב – פשיטת רגל. אדם שמגיש בקשה בהליך ייקרא : “יחיד”) :
מהי מטרתו של הליך פשיטת הרגל
המטרה היא להביא לכך שתוך תקופה קצרה ככל הניתן היחיד יפתח דף חדש בחייו לאחר ש”התנקה” מחובותיו, ואז יתחיל לנהל חיים כלכליים חופשיים ככל אדם אחר.
כמה זמן לוקח הליך פשיטת רגל
בעיקרון, בין שנה אחת ל-4 שנים. אם מדובר ביחיד המתאים להכרזה על “הפטר לאלתר”, עשוי ההליך להסתיים מוקדם בהרבה, לאחר כשנה בערך, אך אלו מקרים חריגים (ראו הגדרת “הפטר לאלתר” כאן למטה). עם זאת, גם במקרים “רגילים” ניתן להקדים תשלומים ולסיים את ההליך מוקדם מהתקופה שנקבעה (ראו הסבר בהמשך).
היכן מתנהל הליך פשיטת הרגל ?
כאשר סכום החובות הכולל הינו בין 50 אלף ₪ ל-150 אלף ₪, יתנהל ההליך בלשכת ההוצאה לפועל. כאשר סכום החובות גבוה ממאה וחמשים אלף ₪, יתנהל ההליך בבית משפט השלום באיזור מגוריו של היחיד.
האם יש מגבלה על סכום החובות, או שניתן להגיש בקשה לגבי כל סכום ?
באופן עקרוני, רק אדם שיש לו סכום חובות כולל של מעל חמישים אלף ש”ח יוכל לנקוט בהליך פשיטת רגל. אם סכום החובות הכולל נמוך מחמישים אלף ₪, יש להגיש בקשה ולקבל אישור מיוחד מראש ההוצאה לפועל לנקוט בהליך. אישור כזה יינתן מנימוקים מיוחדים בלבד, אך ככל שסכום החוב מתקרב לחמישים אלף ₪, גובר הסיכוי שיינתן האישור.
איך קובעים את התשלום החודשי בפשיטת רגל
לפי יכולת ההשתכרות של היחיד, כלומר : לפי הסכום שהוא יכול להרוויח בשוק העבודה (לפי בדיקתו והערכתו של הממונה במשרד המשפטים). אם הסכום שנקבע גבוה מדי, יכול עורך דין פשיטת רגל בחיפה המיייצג את היחיד, להגיש לממונה בקשה להפחתת התשלום. להרחבה בעניין זה, ראו מאמר בענין קביעת התשלום החודשי באתר שלנו.
האם ניתן להציע לנושים הסדר במסגרת הליך פשיטת רגל
כן, ניתן להציע הסדר בכל שלב. הסדר עם הנושים נדרש לקבלת אישור של בית המשפט וכמובן הסכמה של הנושים.
האם ניתן במסגרת ההליך, לעקל את הקצבאות אותן משלם המוסד לביטוח לאומי ?
לא, הקצבאות אותן משלם מדי חודש המוסד לביטוח לאומי, מוגנות מפני קיזוז/עיקול וכדומה, כל עוד הליך פשיטת הרגל מתקיים. יצויין כי אפילו אם היחיד חייב כספים למוסד לביטוח לאומי, הרי שאפילו למוסד לביטוח לאומי עצמו אסור לקזז לטובתו סכומים מתוך הקצבאות שהוא אמור לשלם ליחיד מדי חודש (באופן רגיל, כאשר היחיד חייב כספים למוסד לביטוח לאומי מקזז המוסד לביטוח לאומי מדי חודש מהקיצבה סכום מסויים כנגד החוב. קיזוז זה חייב להיפסק מיד כשניתן צו פתיחת ההליכים. באותם מקרים נדירים שהמוסד לביטוח לאומי אינו מפסיק את הקיזוז למרות שניתן צו פתיחת הליכים, מתפקידו של עורך דין פשיטת רגל בחיפה לפנות לבית המשפט כדי שיורה מפורשות להפסיק את הקיזוז האסור).
האם ניתן להשתמש ברישיון נהיגה במסגרת הליך פשיטת רגל
כן, הגבלה על שימוש ברישיון הנהיגה של היחיד, אם הוטלה בעבר, מבוטלת ולא ניתן לחדש אותה כל עוד ההליך נמשך.
האם חשבון הבנק של היחיד מוגן מעיקול בהליך פשיטת רגל
כן, העיקולים שהוטלו על החשבון יבוטלו ולא ניתן יהיה להטיל עיקולים חדשים במקומם. למרות זאת חשוב לציין כי היחיד יוכל לנהל את חשבון הבנק ביתרת חיובית בלבד (אסור להיכנס ליתרת חובה). ביטול עיקול החשבון נכלל בדרך כלל כבר בצו הראשוני (צו פתיחת ההליכים) ואין צורך להגיש בקשה מיוחדת בענין זה. במקרים נדירים, נוטים סניפי בנקים מסויימים להערים קשיים ולבקש החלטה שיפוטית בדבר הסרת העיקול, למרות שצו פתיחת ההליכים הוא החלטה שיפוטית לכל דבר. במקרה כזה, יפנה עורך דין פשיטת רגל בחיפה לבית משפט השלום שנתן את צו פתיחת ההליכים ויבקש החלטה מפורשת. ברור שבמקרה כזה, מסתכן הבנק שייפסקו כנגדו הוצאות בשל בזבוז זמנו של בית המשפט.
האם המשכורת של היחיד מוגנת מפני עיקול במסגרת הליך פשיטת רגל
כן, כל העיקולים שהוטלו על משכורתו של היחיד אצל המעסיק אמורים להתבטל ולא ניתן יהיה להטיל עיקולים חדשים במקום אלו שבוטלו. ביטול העיקול נכלל בדרך כלל בצו פתיחת ההליכים ולכן עורך דין פשיטת רגל בחיפה המייצג את היחיד, אינו נדרש להגיש בקשה מיוחדת להסרת העיקול.
האם מותר לצאת מהארץ במסגרת הליך פשיטת רגל
לא, למעט במקרים חריגים. לדוגמא: אירוע משמעותי של קרוב משפחה של היחיד מדרגה ראשונה, נסיעה של היחיד לצורכי עבודה שתועיל לקופת פשיטת הרגל, או ניתוח דחוף של היחיד בחו”ל. כדי לקבל היתר לצאת את הארץ, יש להגיש בקשה מתאימה על ידי עורך דין לפשיטת רגל בחיפה ולעבור במספר תנאים, כמו המצאת ערבים, חתימה על כתבי ערבות ועוד. בית המשפט מכריע בבקשה לאחר שמקבל את עמדתם של הנאמן ושל הממונה על ההליך במשרד המשפטים.
האם ניתן להשתמש בכרטיס אשראי בהליך פשיטת רגל
לא, הסיבה לכך היא שלא ניתן ליצור סיכון לכך שהיחיד יצבור חובות נוספים במסגרת ההליך.
האם מותר להשתמש בכרטיס דביט בפשיטת רגל
כן, ניתן להשתמש בכרטיס “כספומט” או כרטיס דביט (בכרטיסים אלו החיוב מתבצע באופן מיידי ולכן, כאשר החשבון יגיע ליתרת אפס, ייעצר השימוש בחשבון ותימנע צבירה של חובות חדשים בהליך).
האם מותר לקחת הלוואות בהליך פשיטת רגל
לא, הסיבה לכך היא שלא ניתן ליצור סיכון לכך שהיחיד יצבור חובות נוספים במסגרת ההליך.
האם מותר להשתמש בהמחאות / צ’קים בפשיטת רגל
לא, למעט במקרים חריגים. דוגמא: אם היחיד מוכיח שאין לו אפשרות לשכור דירה מבלי לתת המחאות לפקודת המשכיר (יש לציין כי הכללים של הממונה במשרד המשפטים מקשים על היחיד לממש אפשרות זו מתוך מטרה לצמצם את השימוש בה). אם יאושר שימוש בהמחאות כאלו הן יירשמו ע”י סניף הבנק לפקודת משכיר הדירה בלבד, ללא אפשרות העברה לצד שלישי אחר.
מה משמעות הביטוי “הפטר” ?
הפטר הוא הכרזה של בית המשפט על מחיקה סופית של החובות, שלאחריה נסגרים תיקי ההוצאה לפועל של היחיד וחובותיו האחרים (חובות של נושים שלא פתחו בהליכי הוצאה לפועל), מתבטלים. כמובן שלאחר ההפטר לא ניתן לנקוט כנגד היחיד שום הליך לגביית החובות, מאחר והם בוטלו.
מה זה “הפטר לאלתר” ?
משמעות המילה “לאלתר” היא מיד, כלומר: מדובר בהפטר מיידי. הפטר כזה יינתן בדרך כלל במעמד הדיון, מאחר ואין לנושים תועלת בהמשך ניהול הליך פשיטת הרגל, מהסיבה שמצבו של היחיד לא מאפשר להטיל עליו צו תשלומים חודשי בסכום משמעותי. דוגמה לכך תהיה למשל אדם מבוגר מאוד, או אדם נכה שאיבד את כושר העבודה לצמיתות ובאחוזים גבוהים. במקרה הראשון האדם מתקיים מקצבה נמוכה שלא ניתן לגזור ממנה בדרך כלל סכום תשלום משמעותי לקופת ההליך וברור כי יכולת ההשתכרות של היחיד לא תשתפר. במקרה השני האדם מתקיים מקצבת נכות שלפי פסיקת בית המשפט העליון, לא ניתן לפגוע בה. בשני המקרים אין תועלת בהמשך ההליכים וצפוי להינתן הפטר לאלתר. נשאלת לעיתים השאלה – מה קורה כאשר היחיד מוכר ע”י המוסד לביטוח לאומי כנכה בעל אובדן כושר עבודה גבוה לצמיתות, אך בכל זאת, הוא עובד ומקבל סכום נוסף לקצבת הנכות – האם מוצדק לתת הפטר לאלתר? נאמנים מסוימים דורשים לגזור ממשכורתו של היחיד סכום ולגבש עבורו תוכנית פירעון, כלומר: הם אינם ממליצים על מתן הפטר לאלתר. כאן בא לידי ביטוי אחד מתפקידיו החשובים של עורך דין פשיטת רגל בחיפה : עליו להציג את עמדת היחיד לבית המשפט ולממונה באופן המיטבי, מתוך מטרה לשכנע את בית המשפט כי יש להכריז על הפטר לאלתר, למרות שהיחיד עובד.
האם ניתן לבקש להקדים תשלומים ולסיים את ההליך מוקדם יותר
התשובה חיובית. היחיד יכול לבקש לקצר את תקופת התשלומים שנקבעה לו בצו השיקום הכלכלי על ידי הגדלת התשלום החודשי או : על ידי תשלום חד פעמי. על ידי כך הוא יזרז את קבלת ההפטר (לא יהיה שינוי בסכום הכולל שהוא יעביר, אבל הוא יזכה להפטר במועד מוקדם יותר ממה שהיה אמור להיות). יש להגיש בקשה לבית המשפט. בית המשפט ישמע את עמדת הנושים ויאשר את הבקשה, אם השתכנע שמקור הכסף אינו בסכומים שהוסתרו ע”י היחיד במשך ההליך.
מה עדיף – איחוד תיקי ההוצאה לפועל או הליך פשיטת רגל?
למעט מקרים חריגים, הליך פשיטת רגל עדיף מסיבות רבות עליהן ניתן לקרוא במאמרים אחרים באתר שלנו. בתמצית, נציין כי הליך איחוד תיקים לא פותר את הבעיה אלא רק מנציח אותה – הוא לא מביא למחיקת החובות כמו בהליך פשיטת רגל, אלא מביא לכך שהחייב ישלם את מלוא החוב הכולל שלו לזוכים ויהיה משועבד במשך זמן רב להחזר החובות. לעומתו, הליך פשיטת רגל מרכז את כל הטיפול במקום אחד ומבטיח פתרון כולל ומהיר יותר של בעיית החובות.
מהם תחומי ההתמחות של משרדנו?
משרד עו”ד דין שי דנה מתמחה בפתרון כולל של בעיית החובות של יחידים, לרבות הליכי הוצאה לפועל, הליכי פשיטת רגל, הליכי חדלות פירעון, הסדרי חובות ומו”מ מול נושים.
כמו כן המשרד מייצג בכל הקשור לענייני דיור ציבורי, הכרה כ”דייר ממשיך” בדירה ציבורית, תביעות פינוי מדירה ציבורית ועתירות מנהליות כנגד משרדי ממשלה בכל הקשור לענייני דיור ציבורי.
נשמח לעמוד לרשותכם ולתת מענה מקצועי – לפרטים ניתן ליצור קשר דרך אתר האינטרנט שלנו עורך דין פשיטת רגל – שי דנה
המאמר נכתב בשיתוף עם חברת א.מ. מחשבים – טכנאי מחשבים המספקת שירותי מיחשוב וקידום אתרים.
בשיתוף עו"ד שי דנה