מכה לסוכני הביטוח? חסכון פנסיוני מהאינטרנט עם 0% דמי ניהול על ההפקדות

שחקן חדש בשוק החיסכון הפנסיוני בישראל. חברתאינטרגמל(www.intergemel.com), הודיעה היום (שני) שתפתח קופת גמל וקרן השתלמות לציבור הרחב, כאשר כל הפעילות תבוצע באינטרנט, ולא פחות חשוב - דמי הניהול שישלם הציבור יעמדו על 0.35% מהצבירה ו-0% על ההפקדות. מדובר במסלול "עוקף סוכן", שיאפשר לציבור לחסוך לפנסיה בעלויות ניהול נמוכות יותר. יש כמובן "קאץ'", היות ומדובר בקופת גמל, אין לפי שעה החזקות באגרות חוב ייעודיות של המדינה, שמהוות נתח בעל ריבית גבוהה ביותר. יחד עם זאת, דמי הניהול הנמוכים עשויים להפוך לעניין משתלם לרבים.

כיום רוב הציבור מפריש לפנסיה וחלק גדול ממנו חוסך לפי התקרה הנהוגה, בין היתר משום שכושר המיקוח שלו נמוך. התקרה היא תשלום של 6% על ההפקדות מדי חודש, בדרך כלל לסוכן הביטוח, ועוד 0.5% מדי שנה מהצבירה, כלומר מהסכום שנצבר. החסכון בדמי הניהול שמשולמים מהפקדות השוטפות ובמיוחד מהצבירה, יכול להסתכם במאות אלפי שקלים עד לגיל הפרישה. אלא שהיות והמוצר של אינטרגמל אינו כולל אג"ח ייעודיות, יש מלאכה לא פשוטה לחוסכים - להחליט על מבנה תיק ההשקעות שלהם ולהוביל אותו להשיא תשואה עודפת על קרנות הפנסיה 'הרגילות'. מנגד יש כמובן עוד שיקולים פנסיוניים שצריך לקחת ולכן כדאי להתייעץ עם גורם מוסמך ורצוי שיהיה אובייקטיבי.

לאחרונה הודיע שר האוצר כחלון על מספר רפורמות בתחום. העיקרית שבהן מדברת על מכרז מדינה לקרן פנסיה שהיא ברירת מחדל, קרן שתציע למי שלא בחר בפתרון אחר, דמי ניהול מופחתים. אלא שרוב הציבור מוצא את עצמו דרך המעסיקים והסוכנויות שלהם בהסדרים שונים עם מידת יכולת מיקוח מוגבלת. ועדיין, אפשרויות הניוד קיימות היום, כאשר דמי ניהול נמוכים הפכו במידה רבה לחזות חלק גדול מהתמונה.

באינטרגמל הבטיחו שדמי הניהול הנמוכים מגיעים ללא כל התחייבות מצד העמית, בלי אותיות קטנות ובלי "הפתעות" ובלי לשלם עמלות ודמי ניהול לסוכנים או משווקים, והעיקר כולם משלמים את אותו אחוז דמי ניהול בלי מועדפים ובלי מקורבים. באינטרגמל אין צורך להשתייך לארגון עובדים, להיות מועסקים בחברה כזו או אחרת על מנת ליהנות מדמי הניהול האטרקטיביים. כולם שווים באינטרגמל.

מטרת אינטרגמל כאמור, להנגיש את עולם החיסכון ארוך הטווח לכלל הציבור ולשם כך המערכת מאפשרת לעמיתים לבצע מגוון פעולות בלחיצת כפתור, מהכורסא בבית או משולחן העבודה, וחוסכת מהם את כל התהליך המסורבל והבירוקרטי הקיים כיום. פעולות אלה כוללות הצטרפות באופן ישיר למערכת; העברת כספים מכל קופת גמל וקרן השתלמות אחרת; בחירת הרכב השקעות ; שינוי הרכב השקעות ומעבר בין מסלולים; משיכת כספים ; קבלת מידע על תשואות, הפקדות, יתרות ועוד, והכל באמצעות הקלקות בודדות מול מסך המחשב או הסמארטפון.

האתר הוקם בהשקעה של מיליוני שקלים, תוך בחינה מעמיקה ומדוקדקת של התהליכים הנדרשים וזאת כדי לפשט ככל שניתן את התהליכים שעל העמית לבצע. סוכנות הקריאייטיב הבינלאומיתBolds Creativeיצרה את המיתוג והמסרים השיווקיים, אפיינה ועיצבה את ממשק המשתמש.