הנגידה פלוג: הסיכון בהלוואות הדיור עלה – גם לצרכן וגם לבנקים

נגידת בנק ישראל, ד"ר קרנית פלוג דיברה היום (ב') בוועדת הכספים של הכנסת בנושא הריבית על המשכנתאות. בנק ישראל הוביל לעליה של הריבית בשנה החולפת, ולמרות שהריבית הרשמית במשק נותרה ברמה של 0.1%, כשבאים ליטול משכנתא מהבנק מקבלים הצעות לריבית גבוה הרבה יותר, שדומה ברמתה לריבית מלפני שנתיים ושלוש, תלוי באפיק ההצמדה.

הנגידה פלוג מציינת כי "כתוצאה מעליית מחירי הדירות משקי הבית נטלו הלוואות גבוהות יותר ולתקופות זמן ארוכות יותר. כתוצאה מכך הסיכון הטמון בהלוואות לדיור עלה, הן מנקודת מבט הצרכן והן מנקודת מבט הבנקים." לדבריה בנק ישראל באמצעות הפיקוח על הבנקים פעל בשורה של צעדים כדי לשמור על הצרכנים כמו גם על יציבות המערכת הבנקאית.

הנגידה מציינת בדבריה כי "ניתן לסייע לנוטלי המשכנתאות באמצעות הלוואות זכאות גבוהות יותר, במחירים נוחים יותר – כפי שהיה בעבר. היקף ההלוואות לזכאים כמעט התאפס בשנים האחרונות. לאחרונה הופחתה הריבית על הלוואות מסוג זה, וניתן להרחיב את השימוש בכלי זה כדי לסייע לאוכלוסיית הזכאים."

עוד מוסיפה הנגידה פלוג כי אפשר לפעול גם להגדלת משקלם של הגופים המוסדיים, היינו החברות המנהלות את כספי הפנסיה והגמל של הציבור, במתן אשראי לדיור, בין השאר באמצעות איגוח. מהלך שכזה לדבריה יוכל "להגדיל את היצע האשראי ולהפחית את מחירו". אך הנגידה מוסיפה כי "יש לעשות זאת במשורה, על מנת לוודא שתהליך זה לא יביא להתגברות מחודשת של הביקושים למשכנתאות ולדירות, ובכך לעלייה נוספת במחירי הדירות."

בשורה התחתונה זה לא יעבוד בלי הגדלה של היצע הדירות, וזהו ליבו של המשבר. הנגידה פלוג מציינת בהקשר זה כי "המדיניות המרכזית הנדרשת לטיפול בשוק הדיור כדי לסייע למשקי הבית היא המשך המאמצים להגדלת היצע הדירות, בדגש על אזורי ביקוש. חשוב לזכור שהמדינה היא ששולטת במרבית הקרקעות וגם בהליכי התכנון. משרד האוצר עושה מאמצים חשובים מאוד בתחום זה, ויש להמשיכם."