מה אתם יודעים על החיסכון שלכם?

משרד הכלכלה והתעשייה השיק בחודש מרץ תוכנית חדשה לעצמאים ולבעלי עסקים קטנים ובינוניים, שמטרתה להנגיש את הייעוץ הפנסיוני. חוק פנסיה לעצמאים, שנכנס לתוקף בינואר 2017, קובע כי עצמאים חייבים להפריש לתוכניות הפנסיה. כצעד לעידוד המהלך, משרד הכלכלה מקצה מדי שנה כ־380 מיליון שקלים לטובת סיוע והכוונה של כספי הפנסיה לעצמאים.

את התוכנית מפעילה הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה באמצעות מערך השטח שלה - מעוף. המטרה היא להעלות את המודעות לדרישות החוק בדבר הפרשת כספים לחיסכון פנסיוני, ושמירה על זכויותיהם של בעלי העסקים באמצעות מתן הכלים הדרושים. מנתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה עולה כי מבין העצמאים שיש להם הסדר פנסיוני, לכ־48% יש קרן פנסיה, ל־41% קופת גמל, ל־40% ביטוח מנהלים ול־31% ביטוח חיים עם מרכיב חיסכון. כמחצית מהעצמאים אינם יודעים כלל מהן הטבות המס שנובעות מהסדר הפנסיה שלהם, כ־26% יודעים באופן חלקי ורק כ־22% יודעים במדויק. נוסף על כך, כ־44% מהעצמאים אינם יודעים כלל איזה סכום יעמוד לרשותם כאשר יפרשו. הנתונים האלה הצביעו על כשל שדרש התערבות, מכיוון שאי אפשר לחייב את העצמאים לחסוך באפיק שמתברר שהם אינם יודעים עליו הרבה.

שירותי הייעוץ הפנסיוני המוענקים כיום בשוק העסקי מוצעים בעלות של כ־5,000 שקלים בממוצע. במסגרת התוכנית שהושקה, השירות מוצע על ידי הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה בכ־1,500 שקלים, עלות הנמוכה בכ־70% ממחיר השוק. היועצים הפנסיוניים המקצועיים מנתחים את מצבו של העצמאי באופן פרטני ובונים המלצה מסודרת, המתחשבת במאפייניו האישיים, העסקיים והמשפחתיים, כולל ניתוח הטבות מס ודמי ניהול.

העדכונים הכי חמים ישירות לנייד: בואו לעקוב אחרינו גם בערוץ הטלגרם החדש שלנו!

אייל שלזינגר, יו"ר לשכת היועצים הפנסיוניים ואחד מהיועצים המוצעים במסגרת מעוף, מספר כי "יוזמת משרד הכלכלה למתן ייעוץ מוזל לעצמאים משיגה כמה מטרות בו בזמן. התוכנית מנגישה ומפחיתה את עלות הייעוץ לעצמאים, ומגבירה את המודעות בכלל הציבור לייעוץ פנסיוני תוך כדי הסתייעות ביועצים אובייקטיביים בלתי תלויים".

שלזינגר, שהיה בעבר מנכ"ל קרנות הפנסיה של בתי ההשקעות דש ואקסלנס ושימש בכמה תפקידים בקרן הפנסיה הוותיקה מבטחים, מספר כי "יועצים אובייקטיביים לא מקבלים תמורה או עמלה מכל גוף מוסדי, חברת ביטוח או בית השקעות, למעט תשלום על ידי מקבל הייעוץ עצמו, כך שהאמביציה היחידה היא לשפר את מצבו של הלקוח". על פי שלזינגר, "התוכנית היא 'עסק מנצח' לכל הצדדים המעורבים - הן לעצמאים המקבלים את הייעוץ הפנסיוני, הן למעוף, המוסיפה נדבך שירותים חשוב שבדרך כלל אינו זמין לחברים בו, והן ליועצים שנבחרו לתת את השירות".

לדברי שלזינגר, "הבעיה שהתוכנית באה לפתור היא שעצמאים רבים לא חוסכים לפנסיה ורבים מהם אף אינם מודעים לחובת החיסכון לפנסיה. הימנעות מחיסכון לפנסיה תחייב תשלום קנס, במסגרת הגשת דו"חות המס השנתיים של העצמאים. עצמאים שאין להם חיסכון פנסיוני יקבלו ייעוץ למה נדרש מהם על פי החוק וכלים לרכישת התוכנית הפנסיונית, ואילו עצמאים שכבר חוסכים ופונים לקבל את השירות יקבלו ניתוח תיק קיים הכולל אפשרות לשיפור החיסכון".

רן קויתי, מנהל הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה, אומר כי "הנתונים האחרונים של הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה מראים כי לכ־58% מהעצמאים יש הסדר פנסיוני כלשהו, זאת לעומת כ־86% מהשכירים. מדובר בפער גדול, שיכול לקבל מענה על ידי נתינת הכלים הנכונים והעלאת המודעות בכל הקשור להפרשת כספים לחיסכון הפנסיוני. מטרת התוכנית היא לגשר על הפערים ולתת לעסקים הקטנים והבינוניים נקודת פתיחה שווה והוגנת".

* הטור - בשיתוף הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה