"בנק ישראל ישקול להנפיק מטבע דיגיטלי"

"כיום כסף של הבנק המרכזי מתקיים ומכובד בכל מקום במשק. אך ככל שיתפתחו סוגים חדשים של כסף, כך יש חשש שכל גוף שינפיק כסף יכבד רק את הכסף 'שלו'", כך אמר היום (ראשון) נגיד בנק ישראל, פרופ' אמיר ירון, בכנס הפיקוח על הבנקים.

לדבריו, "ככל שיתפתחו אמצעי תשלום שאינם קשורים בבסיסם לכסף של הבנק המרכזי, היכולת של הבנק המרכזי לנווט את המדיניות המוניטרית עלולה להיפגע. לכן, לבנקים מרכזיים יש תפקיד ייחודי לוודא שמערכת התשלומים נעשית אחידה ויעילה עוד יותר. אחת הדרכים לעשות זאת היא באמצעות מטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי (CBDC).

"לאור התפתחויות אלו, החליט בנק ישראל להאיץ את הלימוד, המחקר וההכנה שלו לקראת הנפקה אפשרית של מטבע דיגיטלי עתידי, תוך מתן מענה ראוי לסיכונים השונים", אמר הנגיד. "חשוב להדגיש כי בדומה לבנקים מרכזיים רבים אחרים, בנק ישראל טרם החליט אם בכוונתו להנפיק מטבע דיגיטלי, ואנחנו עוד בוחנים את הנושא. אנו מחויבים להיות בחזית הידע הכלכלי והטכנולוגי בנושא זה", הוסיף.

הטכנולוגיה תנצח בסוף

בעצם כוונתו של הנגיד היא שהטכנולוגיה תנצח בסוף, זה הרי ברור. כל המהפכות החברתיות שאנחנו מכירים, מהמהפכה האמריקנית ועד המהפכה הצרפתית והבולשביקית - כולן התרחשו אחרי המהפכה התעשייתית. את המהפכה החשובה ביותר, התעשייתית, לא יזמה מדינה ולא ארגנה שום תנועה פוליטית. גם מהפכת המידע לא הובלה על ידי מדינות, והבנקים המרכזיים יודעים זאת היטב.

בנק ישראל פעל בשנים האחרונות להסרת חסמי כניסה של בנקים חדשים ולהתאמת הרגולציה בעבורם, מהלך שנועד להגדיל את מספר המתחרים בשוק.

התהליך הביא לכך שיזמים פרטיים הקימו את הבנק הדיגיטלי, תוך ליווי צמוד של בנק ישראל. ההתפתחות הטכנולוגית מאפשרת הקמת בנקים חדשים בעלי מבנה הוצאות רזה יותר, שיתרמו להגברת התחרות, אמר פרופ' ירון.

המפקח על הבנקים, יאיר אבידן, חיזק את דבריו של הנגיד והוסיף כי "המוצרים והשירותים שהיו פעם נחלתו הבלעדית של הבנק הופכים פריקים ומוצעים במגוון רחב של פלטפורמות, וערוצים ובאמצעות טכנולוגיה מתקדמת וחדשנית. כל אלו מהווים אתגר משמעותי למודל העסקי הקיים, אגב סיכון לרווחיותם של הגופים המסורתיים בעולם תוכן זה. מנגד, זוהי כמובן הזדמנות לנצל את מאפייני הסביבה התחרותית לטובת שיתופי פעולה אסטרטגיים נכונים", הסביר.

המפקח על הבנקים הזכיר גם את "הוועדה לבחינת מבנה הרגולציה הפיננסית", שהוקמה באוגוסט האחרון. כיום מפקחים על התחום, מלבד הפיקוח על הבנקים, גם הרשות לניירות ערך, רשות שוק ההון שהוקמה רק לפני כחמש שנים והממונה על התחרות. לוועדה יזומן גם ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור.

בלי אגו

הרעיון של שר האוצר הקודם היה לבזר את סמכויות הפיקוח והאסדרה, ואילו שר האוצר אביגדור ליברמן סבור שיש לרכז את הסמכויות כדי לפשט את יכולת קבלת ההחלטות ומתן המענה לשוק. בראש הוועדה עומד מנכ"ל משרד האוצר רם בלינקוב, וסגנו הוא המשנה לנגיד בנק ישראל.

בהקשר זה אמר אתמול המפקח על הבנקים כי "על הוועדה מוטלות החובה והאחריות לפעול בצורה מקצועית, עניינית ומכבדת, להתעלם משיקולים של יוקרה, מעמד, אגו וכבוד ולעשות את הנדרש כדי שהשווקים שלהם אנחנו אחראים ייהנו מיציבות ומשגשוג".