הלבנת הון בתקופת משבר הקורונה: 31% מהעבירות בבסיס הלבנת הון ב-2020 היו הונאה, מרמה וזיוף. בנוסף, נצפה גידול ניכר בהיקף עבירות הונאה אשר מתבצעות בעיקר באמצעות המרחב המקוון. כך עולה מנתוני הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור, המפרסמת את הדו"ח השנתי לשנת 2020, אשר חושף את תמונת המצב של הפשיעה הכלכלית בתקופת הקורונה.
לאור אתגרי מגפת הקורונה ועליית הסיכונים למערכת הפיננסית בעקבותיה, חל גידול ניכר במספר ה"דיווחים על פעילות בלתי רגילה", קרי פעילות שאינה אופיינית לדפוסי הפעילות הרגילים של הלקוח ועלולה להיות קשורה לפעילות הלבנת הון או מימון טרור. ב-2020 התקבלו למעלה מ-112,000 דיווחים על פעילות בלתי רגילה, גידול של כ-10% יחסית לשנת 2019. מקורם של כ-86% מהדיווחים הבלתי רגילים הינו במערכת הבנקאית ומנותני שירות פיננסי (47% ו-39% בהתאמה), וכ-14% מסקטורים מדווחים אחרים.
לפי הנתונים, תחום הפעילות העבריינית המוביל הנקשר לביצוע עבירות הלבנת הון ומימון טרור בשנת 2020 הינו הונאה, מרמה וזיוף, המהווה כמעט שליש מהיקף העבירות שזוהו - 31.5%. בנוסף, תחום עבירות המיסים, לרבות שימוש בחשבוניות פיקטיביות, מוסיף להיות תחום פעילות משמעותי עם כ-18.5%, לצד השוחד והשחיתות ציבורית המהווה 14.1% ופעולות טרור ומימון טרור המהוות כ-9%.
בין המגמות מרכזיות שנצפו במהלך שנת 2020, שנת הקורונה, נצפה גידול ניכר בהיקף עבירות ההונאה אשר התבצעו במרחב המקוון. כידוע, משבר הקורונה הוביל להאצת המעבר מבנקאות מסורתית לבנקאות "טכנולוגית", עלייה בשימוש באמצעי תשלום אלקטרוניים, בנקאות מקוונת ודיגיטלית, הלוואות מקוונות, רכש נכסים וירטואליים ועוד. לצד שינויים אלו, גם העבריינים "עברו לעבוד מהבית" - ארגוני הטרור והעבריינים לא רק שלא הפחיתו פעילות בזמן המשבר, אלא אף ניצלו אותו על מנת להגביר פעילותם, תוך ניצול הסטת תשומת ליבם של השחקנים השונים והתערערות הביטחון האישי של הציבור.
דפוסי הפעולה הבולטים להלבנת הון בשנת 2020 היו פעילות בינלאומית עם כ-15.7%, פעילות באמצעות נותני שירותים פיננסיים היוו כ-10.7%, פעילות במזומן כ-8.8%, פעילות בנדל"ן כ-8.3%, פעילות בחשבון כ-6.8%, ופעילויות הלוואה ושימוש באשראי עם כ-6.6%.
עליה משמעותית ניכרה בדיווחים על פעילות בלתי רגילה בסקטור נותני השירותים הפיננסיים ("צ'יינג'ים"). מדובר בעלייה של כ-13% ביחס לשנת 2019 במספר הדיווחים וגידול יחסי של כ-860% בחמש השנים האחרונות, זאת לכדי 39% מסך הדיווחים הבלתי רגילים בשנת 2020. לשם ההמחשה, מספר הדיווחים הבלתי רגילים, קרי דיווחים המעידים על חשש לגבי מהות פעילות הלקוחות, שדיווחו נותני שירותים פיננסים בשנת ,2013 עמד על כ-400 ובשנה החולפת הוא עמד על כ-44,000 דיווחים.
בנוסף, כולל הדוח תיאור של פרשיות שהרשות השתתפה בהן, תוך פירוט של שיטות הלבנת ההון ומחקר המודיעין הפיננסי שבוצע ברשות ואפשר את תפיסת העבריינים במגבלות הנדרשות. הפרשיות המוצגות בדו"ח עוסקות במנעד רחב של תחומים וכוללות שיתוף פעולה בין-לאומי עם יחידות מודיעין פיננסי ברחבי העולם, עבירות הונאות, סחר בבני אדם, שימוש בשיטת "החוואלה" להעברות כספים בין מדינות ואף מפרטות על שיטותיהם של מלביני הון מקצועיים.
בשנה זו הובילה הרשות מהלכים לטובת קידום תעשיית הפינטק ושיפור ההכלה הפיננסית של שירותים פיננסיים חדשניים ומתקדמים בישראל, אשר יאפשרו לשחקנים חדשניים להשתלב בכלכלה הישראלית ואף להתחרות בגופים הבנקאיים המסורתיים. לאחר עבודה נרחבת לאורך שנת 2020, בפברואר 2021 הותקן צו איסור הלבנת הון לנותני שירותים פיננסים, אשר יחיל את משטר איסור הלבנת הון, על כלל החובות שבו, גם על נותני שירותים במטבעות וירטואליים החל מכניסתו לתוקף בנובמבר הקרוב. בכך, יוכלו גופים אלו להפוך רשמית לחלק מקהילת השחקנים הלגיטימיים.
הפעילות בשנת 2020 התמקדה סביב הונאות מקוונות, צמיחת השוק האפור לאור המצב הכלכלי הקשה, פעילות של סחיטת דמי חסות בדגש על החברה הערבית, מאבק בארגוני פשיעה, חשבונית פיקטיביות, בלדרים, וסיפקה בהצלחה רבה מודיעין איכותי לכלל החקירות של המשטרה, רשות המסים, וכן לגופי הבטחון בניתוח פרשיות מימון טרור.
לדברי ראש הרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור, ד"ר שלומית ווגמן-רטנר: "השנה החולפת הייתה מאתגרת לרשות ולמדינת ישראל: גם העבריינים עברו 'לעבוד מהבית', כשנגיף הקורונה מייצר 'הזדמנויות עסקיות' לגורמי הפשיעה. גם בשנה זו , הרשות חוללה ותמכה בעשרות חקירות כלכליות, בישראל ובעולם, אשר הובילו לכתבי אישום, תפיסה וחילוט כספי עבריינים בהיקף עצום".
שנת 2020 מציינת עשרים שנה לחקיקת חוק איסור הלבנת הון. ברשות מציינים כי במשך 20 שנה, הצליחה מדינת ישראל להתקדם מתחתית הרשימה השחורה של ארגון ה-FATF ועד לחזית המאבק בהלבנת הון ומימון טרור, כשהיום היא אחת מקומץ מדינות החברות בארגון ה-FATF היוקרתי ובעלת אחד ממשטרי איסור הלבנת הון ומימון טרור האפקטיביים בעולם.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו