ויזה משדרגת את המאבק בהונאות: לעצור את הכסף לפני שהוא יוצא מהחשבון

ענקית התשלומים Visa משדרגת את מערך המאבק שלה בהונאות פיננסיות ומשיקה גרסה מורחבת של A2A Protect, מערכת שנועדה לסייע לבנקים לזהות ולעצור הונאות בהעברות ישירות מחשבון לחשבון עוד לפני שהכסף יוצא מחשבון הלקוח.

המערכת מספקת לבנקים הערכת סיכון בזמן אמת לעסקאות A2A - Account to Account - תחום שצומח במהירות בשנים האחרונות. לפי הנתונים שמציגה Visa, היקף העסקאות העולמי בתחום צפוי לחצות 5.8 טריליון דולר עד 2028, זינוק של 160% בהשוואה ל-2024. הצמיחה המהירה מגדילה גם את האטרקטיביות של אמצעי התשלום עבור נוכלים ואת הצורך של הבנקים לזהות עסקאות חשודות במהירות.

הגרסה המשודרגת היא ההטמעה הראשונה בשוק של טכנולוגיית Featurespace בתוך הפתרון של Visa. המערכת עושה שימוש בבינה מלאכותית ובטכנולוגיית ״למידת העברה״ (Transfer Learning), המאפשרת ליישם תובנות שנלמדו ממידע רחב גם בסביבה חדשה.

המשמעות עבור הבנקים היא שהם אינם נדרשים להמתין חודשים עד שמערכת זיהוי ההונאות תלמד את דפוסי העסקאות שלהם. לדברי Visa, המערכת יכולה לספק תובנות סיכון כבר מהיום הראשון להפעלתה.

בחברה טוענים כי A2A Protect מסוגלת לצמצם ביותר מ-50% הונאות ולהפחית ביותר מ-40% את מספר התרעות השווא - מקרים שבהם עסקה לגיטימית מזוהה בטעות כחשודה. עוד מציינת Visa כי שיעור גילוי ההונאות עשוי להשתפר ב-75% כבר בששת החודשים הראשונים להפעלת המערכת.

"הונאות מתפתחות במהירות, והבנקים זקוקים לטכנולוגיה שמסוגלת להתפתח אף מהר יותר", אמר גרי לסקי, מנכ"ל Visa בישראל. לדבריו, המערכת מאפשרת למוסדות פיננסיים "לזהות איומים מתפתחים ולהגיב בדיוק רב יותר".

עבור בנקים שיבחרו להשתתף בשיתוף מודיעין ברמת הרשת, המערכת תוכל גם לזהות מוקדי הונאה מתפתחים ופעילות מתואמת שעשויה להיות קשה לזיהוי על ידי בנק בודד.

הפתרון משתלב במערכות הבנקים באמצעות ממשק API יחיד. כל התרעה כוללת גם הסבר בשפה פשוטה לסיבה שבגללה העסקה סומנה כחשודה, במטרה לאפשר לצוותי מניעת ההונאות לקבל החלטה במהירות, תוך צמצום הפגיעה בעסקאות לגיטימיות.