ההלוואות של הקיץ: מי הבנק הזול ביותר - ומי קורע אתכם בריבית?

חודשי הקיץ מאופיינים בכך שאנשים צורכים יותר (הרבה יותר), ומכאן שהם זקוקים לכסף (והרבה ממנו). לכן, המערכת הפיננסית מגבירה בחודשים האלה את מאמצי השיווק של ההלוואות הצרכניות. אלה מאופיינות בריבית גבוהה (יחסית) ופריסת תשלומים נדיבה שמצידו השני של המטבע מניבה לא מעט רווחים לגופים הפיננסיים. "היום" ערך עבורכם את סקר ההלוואות הגדול של ישראל.

אם כן, מה קורה בחודשי הקיץ שכולם מסתערים על הלוואות? החופש הגדול הוא החשוד המיידי. הילדים בחופש וצריך להעסיק אותם, וההעסקה הזו עולה כסף, ולא מעט ממנו. מעבר לכך, אנשים טסים לחו"ל בהיקפים לא מבוטלים. די להסתכל על הצפיפות בנתב"ג ועל השיאים שנשברים שם מדי יום כדי להבין שבאיזו דרך, הציבור צריך לממן את הצריכה הזו, ואת זה הוא עושה בהלוואות צרכניות.

צריך לזכור: הלוואה צריך להחזיר, ולכן כל הלוואה שתיקחו בקיץ תעיק על ההוצאה השוטפת בחורף. כל שינוי, ולו הקל שבקלים במהלך השנה, עלול להכניס את משק הבית לסחרור כלכלי. לכן כדאי לקחת את ההלוואות האלה רק אם אפשר להחזיר אותן, ואם יהיו שינויים בהכנסה של משק הבית - הוא לא ייכנס לסחרור. משום כך כדאי להיות זהירים בכל מה שנוגע לנטילת הלוואות.

הלוואה צרכנית ממוצעת בישראל נעה בטווח של 50 עד 100 אלף שקלים. משך הזמן הממוצע שהישראלים לוקחים את ההלוואות האלה מסתובב סביב ה-5 שנים (60 תשלומים). לכן, אם תיקחו הלוואה של 100 אלף שקלים ל-5 שנים מבנק וואן זירו, שהוא הזול ביותר, הרי שתשלמו מדי חודש 1,953 שקלים. ואם תיקחו את ההלוואה הזו מכאל, שהיה הגוף היקר ביותר בסגמנט הזה, הרי שתשלמו 2,155 שקלים.

אבל צריך לזכור: וואן זירו הוא בנק דיגיטלי, והריבית שהוא גובה - שאמנם היא הנמוכה ביותר - משקפת יותר את הדרך שלו לחדור לליבות הצרכנים. רוב הציבור נמצא במערכת הבנקאית הממוסדת או בחברות כרטיסי האשראי. כאן, בנק לאומי הוא הזול ביותר, אחריו בנק דיסקונט, מזרחי טפחות הוא השלישי, ובנק הפועלים הוא הבנק היקר ביותר בממוצע להלוואה צרכנית של 100 אלף שקלים ל-5 שנים.

בין חברות כרטיסי האשראי, מקס היא החברה הזולה ביותר, ישראכרט במקום השני, וכאל היא החברה היקרה ביותר בסגמנט הזה.

כדאי לזכור: כשאתם לוקחים הלוואה צרכנית, הרי שברוב המוחלט של המקרים (כ-95% מהלוואות האלה) הן נלקחות באפליקציה או באתר האינטרנט של הבנק או חברת כרטיסי האשראי. תנסו ליצור קשר עם שירות הלקוחות של חברת האשראי או הבנק, ולא תאמינו איך הריבית על ההלוואה הזו יורדת פלאים, בטח אם דירוג האשראי שלכם גבוה או לכל הפחות ממוצע.

כמובן שאם אתם חברים במועדון, קיימים מבצעים שונים שמוזילים את ההלוואות האלה, אבל המספרים שמובאים כאן הם הממוצע של כלל ההלוואות הצרכניות שניתנות.

כדאי לשים לב: מדובר בריבית ממוצעת על הלוואה צרכנית, לא על משכנתה שהיא ההלוואה הזולה ביותר שניתן לקבל, וגם לא על הלוואות שנלקחות מקרנות הפנסיה או קרנות ההשתלמות. מטבע הדברים, הריבית על הלוואה צרכנית עשויה להשתנות בהתאם לכושר המיקוח של הלקוח, ליכולת הכלכלית שלו, לדירוג האשראי שלו וכן הלאה. אבל אם בכל זאת אתם צריכים הלוואה צרכנית, זו הריבית הממוצעת שייקחו עליה הגופים הפיננסיים.