פסק דין דרמטי של בית המשפט שניתן במאי 2025 מחייב את חברות הביטוח להחזיר לא פחות ממיליארד שקלים ללקוחותיהן. לאחר שחברות הביטוח ניסו להיאבק בפסק הדין - הן נכנעו, ובימים הקרובים יתחילו לבצע את החזרי את הכספים.
לקוחות שרכשו פוליסת ביטוח מנהלים מחברות הביטוח בין השנים 1984 ל-2003 גילו להפתעתם שבמהלך השנים החלו חברות הביטוח לגבות עמלה זכתה לכינוי ״גורם פוליסה״. כך שבפועל, חברות הביטוח גבו כסף מהפוליסות מבלי לעדכן את הלקוחות, כשהצידוק למהלך היה העלויות התפעוליות של החברות, עליו הן ביקשו תשלום. הבעיה נוצרה כשהחברות לא טרחו לעדכן את הלקוחות על תחילת הגבייה, בסכום כספי שהצטבר כאמור ללא פחות ממיליארד שקל.
נזכיר כי פוליסות ביטוח המנהלים היו באותן השנים האפיק הפופולרי בישראל לחסיכון פנסיוני. היתרון המשמעותי בהן הוא מקדם הקיצבה (הקובע כמה כסף מקבלים במועד הפרישה לפנסיה בלי קשר לתוחלת החיים ולשינויי חקיקה) אך יש בהן גם חיסרון בדמות העלויות הגבוהות.
בית המשפט קבע שעל חברות הביטוח להחזיר את הכסף למבוטחים עד לתאריך ה-9 באוגוסט, ומתוך כך החלו חברות הביטוח לבצע את החזרי הכספים על מנת להצליח לעמוד בסד הזמנים שקבע בית המשפט.
מי זכאי להחזר?
מי שזכאי להחזר הוא כל מי שהיה לו ביטוח חיים משולב עם חיסכון בחברות הביטוח: מגדל, כלל, מנורה, הפניקס, הכשרת הישוב, הראל ואיילון. שמות הפוליסות הן: פרופיל ומיטב של כלל, מעולה ועדי של הראל, יותר של מגדל, מירב של מנורה, מניב של הפניקס, עדיף של הכשרת הישוב ועדיף של איילון.
הנחת העבודה היא שכל מי שהחזיק באחת הפוליסות האלה יקבל בין כמה מאות לכמה אלפי שקלים לפי החישוב הבא: החזר של כ-40 אחוזים מהעמלות שנגבו, בנוספת של עוד 90 אחוזים פיצוי על אובדן התשואה.
הפיצוי צפוי להתקבל באופן אוטומטי בקרב מי שעדיין רשום לפוליסה. מי שפדה את הפוליסה - יקבל את הכסף ישר לחשבון הבנק. במקרה בו המבוטח נפטר, כספי הפיצוי יתקבלו לחשבון הבנק אך יש צורך לוודא מול חברת הביטוח לאיזה חשבון בנק בהתאם לזהות היורשים והמוטבים. בית המשפט מינה יועץ פנסיוני בשם אבי אייכלר לצורך פיקוח מטעם בית המשפט על יישום ההסכם, והוא ישמש כתובת שניתן לפנות אליה לבירורים.