בבליץ החקיקה של הימים האחרונים עבר הלילה חוק נוסף, במסגרתו תוחל רפורמה משמעותית. חוק זה ישפיע על מחצית מכוח העבודה הישראלי, ובעיקר על העובדים שאחראים על יותר ממחצית התוצר בישראל.
הרפורמה הגדולה נוגעת להקמת מאגר נתוני אשראי לעסקים, דומה מאוד לזה שיש היום עבור אנשים פרטיים, ותגשר על פערי המידע בבנקים עצמם וביניהם לחברות האשראי החוץ בנקאי.
הקמת מאגר נתוני האשראי לעסקים היא חלק מהרפורמה הכוללת בישראל שמוביל בנק ישראל והדרג המקצועי באוצר, ונועדה להגביר את התחרות במערכת הבנקאית. נכון להיום, על פי המידע שנמצא בבנק ישראל, העסקים הקטנים והבינוניים כבולים לבנק שלהם ואפילו לסניף ספציפי, כיוון ששם נמצא המידע ההיסטורי שלהם.
בעקבות זאת, מעבר מבנק לבנק, מחברת אשראי אחת לאחרת ואפילו מסניף לסניף, הופכת למשימה בלתי אפשרית. אם המעבר הזה כבר מתבצע, הרי שהבנק או חברת האשראי החוץ בנקאית הקולטים נאלצים להעלות את הריבית לאותו העסק - עלייה שנחשבת ל"פרמיית סיכון", פרמייה שנובעת מחוסר היכרות עם העסק.
על פי חישובים שונים שנעשו בבנק ישראל ובאוצר, רפורמה זו צפויה להוזיל את הריביות לעסקים קטנים ובינוניים בסך של 1.5 מיליארד שקל בשנה. ההוזלה צפויה בעקבות העובדה שניתן יהיה לנהל את חשבון הבנק במקום אחד, לקחת את ההלוואה במקום השני ולנהל את יתרות המזומנים במקום שלישי - דבר קריטי לתחרות ולהתפתחות של העסקים בישראל.
אייל בן-חיים, משנה למנכ"ל וראש החטיבה העסקית בישראכרט הגיב למהלך ואמר: "הקמת מאגר נתוני אשראי לעסקים היא אחת הרפורמות החשובות ביותר לקידום התחרות בשוק האשראי העסקי. הניסיון ממאגר נתוני האשראי למשקי הבית הוכיח שמדובר במהלך שמייצר תוצאות.
"הוא צמצם פערי מידע, הגביר את התחרות ואפשר ליותר גופים פיננסיים להציע אשראי בתנאים טובים יותר. מאגר האשראי לעסקים צפוי לחולל שינוי דומה ולאפשר לכל הגופים הפיננסיים להתחרות על בסיס איכות האשראי של העסק והנתונים שלו, ולא על בסיס יתרון המידע של הגוף שמנהל את חשבונו".
בן-חיים הוסיף ואמר כי "בישראכרט, שהייתה שותפה לשיח המקצועי ותמכה בגיבוש החקיקה, ושהפכה בשנים האחרונות לאחד הגופים המובילים במימון עסקים, אנחנו רואים במהלך הזה מנוע צמיחה משמעותי למשק. ככל שהמידע יהיה נגיש ואיכותי יותר, כך עצמאים ועסקים קטנים ובינוניים יוכלו לבחור בין יותר מקורות אשראי, ליהנות מתמחור מדויק והוגן יותר, לקבל החלטות אשראי מהירות יותר ולהשקיע בצמיחה של העסק".
משמעות הדברים היא דרמטית שכן עד היום עסק קטן שמעסיק מספר מצומצם של עובדים היה מנהל את כל הפעילות הכלכלית שלו בבנק בו הוא פתח את החשבון כשהוקם העסק. מאז, העולם השתנה והתפתח ואפשר לנהל את חשבון העו"ש בבנק, אבל לקחת אשראי שוטף מחברת כרטיסי האשראי והלוואה גדולה מחברת ביטוח.
עד הרפורמה הזו מצב כזה היה כמעט בלתי אפשרי, כיוון שהמידע על העסק נמצא בבנק. מצב זה הוביל לכך שלקיחת הלוואה מחברת ביטוח או מחברת כרטיסי אשראי, שלא מכירה הלקוח לא מעוניינת במהלך. גם במידה והחברות החליטו לאפשר את ההלוואה, הן העלו את הריבית בצורה שאינה משלמת ללקוח, ובעצם גרמה לחזרה לבנק לניהול התהליך.
הרפורמה הזו תאפשר לקבל דירוג אשראי, כך שכשהעסק יפנה לחברת כרטיסי אשראי, יהיה לה מידע על ההיסטוריה שלו. באופן זה, תוכל החברה לתת לו שירות בתהליך קצר יחסית וגם לגבות ממנו ריבית נמוכה יותר ומתן אשראי לעסקה.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו