הסוף לכרטיסי האשראי? המהפכה שתשנה את מערכת הבנקאות

משיכה באמצעות מכשיר הטלפון בלבד: בנק ישראל הורה למערכת הבנקאית להתארגן למתן אפשרות למשיכת מזומנים בכספומטים ללא צורך בכרטיס חיוב פיזי.

כבר כיום ניתן למשוך כסף מהכספומטים ללא כרטיס חיוב, אבל מדובר בתהליך זיהוי מורכב יחסית המשמש לעיתים לביצוע הונאות - שכן מדובר בהליך זיהוי באמצעות קוד שנשלח בהודעת טקסט, שניתן להעבירה מאדם לאדם, ואין צורך בזיהוי פיזי של הלקוח.

לפי ההוראה החדשה של בנק ישראל, כדי למשוך מזומן מהכספומט ניתן יהיה להניח את מכשיר הטלפון או השעון החכם על החיישן שיותקן בכספומט וכך יתבצע זיהוי פיזי, כמו שקורה היום בחיוב של כרטיס אשראי בנקודות מכירה. התהליך הזה יחשב כזיהוי פיזי של הלקוח.

ההוראה החדשה היא המשך ישיר להוראה לחייב את תחנות הדלק (שהיו האחרונות לאמץ את הטכנולוגיה) לכבד כרטיסי אשראי באמצעות הנחת מכשיר הטלפון על הקורא הדיגיטלי.

החלופה: "אשראי וירטואלי"

משמעות הדברים היא הרבה יותר משיפור השירות - מדובר למעשה בהאצת התהליכים שיביאו, לבסוף, לשינוי עולם כרטיסי האשראי:

נכון להיום, כדי לקבל את האפשרות לעשות שימוש בטכנולוגיית ה-NFC (לשלם באמצעות מכשיר הטלפון או השעון החכם) יש להנפיק כרטיס חיוב - וכאן חברות כרטיסי האשראי נכנסות לתמונה.

הכוונה היא שבמעלה הדרך, הבנקים ושחקנים נוספים שייכנסו למשחק יאפשרו להנפיק סוג של "כרטיס אשראי וירטואלי", ובאמצעות שימוש ברפורמת ה"בנקאות הפתוחה" פשוט לחייב את חשבון הבנק, בלי לעבור תחנה בדרך של חברות כרטיסי האשראי.

עכשיו תחשבו על סיטואציה כזו: קרן הפנסיה שלכם תעמיד לכם מסגרת אשראי, וכל פעם שתחייבו את "כרטיס האשראי הוירטואלי" - חשבון הבנק שלכם יחוייב. אבל במקביל ובזמן אמת, תזרים קרן הפנסיה את הכסף לחשבון הבנק ותעשה שימוש במסגרת שלה.

כל הפעולה הזו, שנראית מורכבת, תיקח שניות בודדות, וחברות כרטיסי האשראי ייאלצו למצוא להן שוק חדש (ע"ע המהפכה שיצחק תשובה ועידן ולס מעבירים את ישראכרט - בדיוק כדי להיות מוכנים לרגע הזה).

השירות יתאפשר החל מחודש יולי 2027, רק בכספומטים של הבנק בו מתנהל חשבון הבנק של הלקוח. ביולי 2028, השירות ייפתח לכספומטים של כל הבנקים ושל כל הלקוחות. אם הכל יעבור בשלום, הרי שבטווח של 3-5 שנים המערכת הפיננסית כולה תיראה אחרת לגמרי.