לקבוע מדיניות אחידה: כיצד לטפל בתיק ההשקעות המשפחתי

תיק ההשקעות המשפחתי הוא המכלול הפיננסי של משק הבית, שמטרתו לייצר ביטחון כלכלי, צמיחה ושקט נפשי לאורך זמן. הוא כולל מבט רחב על כלל הנכסים והחסכונות של המשפחה.

מה כלול בתיק? נכסים סחירים כגון מניות, אג"ח, קרנות נאמנות ותעודות סל בארץ ובחו"ל; חסכונות לטווח ארוך כגון קרנות פנסיה, ביטוחי מנהלים, קופות גמל וקרנות השתלמות; ונכסים ריאליים כגון נדל"ן למגורים או להשקעה.

כמו כן, רצוי שתהיה קרן חירום בגובה 6-3 חודשי הוצאות לפחות, למקרים של משברים בתחום ההכנסה של משק הבית.

איך לטפל בתיק באופן שוטף? לקבוע מדיניות השקעה כתובה שמוסכמת על חברי משק הבית ושכוללת מטרות, טווחי זמן, רמת סיכון ופיזור. על המדיניות הכתובה להיות שמורה וניתנת לבחינה שוטפת.

לבצע בדיקה תקופתית כגון רבעונית או חצי־שנתית. דוגמאות לנושאים לבחינה התקופתית: תשואות של הרכיבים השונים ותשואת התיק, דמי הניהול ששולמו ובחינת אפשרות לעדכונם. התאמה עדכנית של רכיבי התיק למטרות שהציב משק הבית, לבצע איזון תקופתי - החזרת המשקל בתיק כגון בין מניות, אג"ח ונכסים אחרים בהתאם לתכנון המקורי או בהתאמה לשינויים במשק הבית ובכלכלה המקומית והגלובלית.

מי צריכים להיות מעורבים? מנהלי משק הבית חייבים להכיר את התמונה המלאה - שקיפות מונעת טעויות. הסתייעות בייעוץ מקצועי בתחום הרלוונטי יכולה לסייע, במיוחד כאשר היקף הנכסים גדל. במשפחות עם ילדים ניתן לשלב חינוך פיננסי ומעורבות בהתאמה.

אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ השקעות אישי המותאם ללקוח.