הסכום המטורף שהישראלים מחזיקים בעו"ש ללא ריבית

נתונים מעודכנים שפרסם היום (שלישי) בנק ישראל מלמדים כי הציבור הישראלי מחזיק כ-228 מיליארד שקל בחשבונות העו"ש בבנקים - סכום גבוה במיוחד שאינו נושא ריבית. מנתוני הבנק המרכזי עולה כי רק 4.6% מהסכום הזה נושא ריבית, ובריבית ממוצעת של 2.59% בלבד.

חשוב לציין כי עיקר הכספים שמחזיק הציבור בחשבונות העו"ש אינם נושאים ריבית, תופעה שמקבלת ביטוי במונח הכלכלי "אדישות רציונלית". המשמעות: גם כאשר ניתן, בתוך שתיים-שלוש הקלקות באפליקציית הבנק, להעביר את הכסף לפיקדון יומי נזיל - הציבור נמנע מכך. כתוצאה מכך, הוא מוותר על ריבית בהיקף של יותר מ-3 מיליארד שקל בשנה.

הציבור מחזיק סכומים גבוהים ביתרות זכות בעו"ש, אף שלרוב אין צורך בכסף לשימוש מיידי. הסיבה לכך היא בעיקר פסיכולוגית - תחושת ביטחון ונזילות. בפועל, הכסף הזה אינו מניב תשואה כלל. אילו היה מועבר לפיקדון יומי בבנק - שלא לדבר על קרנות כספיות או מכשירים אחרים - ניתן היה לקבל ריבית של לפחות 1.5%. מדובר בתוספת של סדר גודל של כ-3 מיליארד שקל בשנה לציבור.

עוד עולה מנתוני בנק ישראל כי הריבית הממוצעת שמציעים הבנקים על פיקדון לשנה עומדת על 4.17% - ריבית שנחשבת סבירה, במיוחד לאור העובדה שריבית בנק ישראל עומדת כיום על 4.25%. לפי הציפיות בשוק, צפויות לפחות שתי הורדות ריבית עד סוף השנה.

קרנות כספיות, המתחרות המרכזיות של הפיקדונות הבנקאיים, שואפות להשיג תשואה הקרובה ככל האפשר לריבית בנק ישראל. בשל כך, הפערים בין הקרנות הכספיות לפיקדונות הבנקאיים מצטמצמים, אם כי עדיין קיימים הבדלים מהותיים בין המכשירים - בעיקר בהיבטי המיסוי.

נתון מעניין נוסף הוא הריבית הממוצעת שגובים הבנקים על הלוואות, העומדת כיום על 8.96%. טווח הריביות רחב במיוחד ונע בין 4.6% ל-17.45%.