משלמים כפול, מקבלים פעם אחת: דוח משרד הבריאות חושף - ביטוחי "השקל הראשון" יקרים פי 2-3 מהשב"ן אך מעניקים ערך מוסף זניח.
משקי בית ישראליים משלמים מיליארד וחצי שקלים בשנה על ביטוח בריאות מסחרי שמשכפל שירותים שהם ממילא מקבלים בקופת החולים - כך עולה מדוח מקיף שפרסם היום (שלישי) משרד הבריאות.
רופאת מחוז מרכז במשרד הבריאות מומחי מערכת הבריאות צופים תחלואת חורף קשה
הממצאים מראים כי למעלה מ-76% מהמנתחים ברשימות הפוליסות המסחריות היקרות עובדים גם עם השב"ן, וכי בקרב רופאים מנהלים - הנחשבים למבוקשים ביותר - החפיפה מגיעה ל-81%. "מדובר במצב בו אזרחים משלמים פרמיות כבדות עבור אשליה של בחירה מורחבת", נכתב בדוח. הרפורמה שיזם משרד הבריאות ביוני אשתקד הביאה לצמצום מסוים בתופעה, אך פוליסות "מהשקל הראשון" - היקרות והכפולות - עדיין נותרות הנפוצות ביותר בשוק.
בשורה התחתונה קובע הדו"ח כי פוליסות "מהשקל הראשון" הן יקרות פי 2 מהשב"ן. עוד נקבע כי אין ערך מוסף מהותי בבחירת מנתחים, וכי אותה רשימת מנתחים נגישה למבוטחים גם בביטוח "משלים שב"ן". שירותי השב"ן כך קובע הדוח של משרד הבריאות הן יעילים יותר - מבצעים יותר ניתוחים בפועל, נגישים יותר - עם פריסה טובה יותר בפריפריה וזולים משמעותית.
המדינה באה לעשות סדר
בשנת 2024 נפל דבר בעולמות הביטוח בדמותה של רפורמה חדשה שנכנסה לשוק. עד לאותה רפורמה מקובל היה שאנשים עשו ביטוח בריאות בכמה מקומות. לדוגמא, פרטי, בין אם דרך מקום העבודה (ביטוח קבוצתי) ובין אם באופן עצמאי וביטוח נוסף בקופת החולים שלהם (השב״ן המפורסם).
לביטוחים הפרטיים הייתה תרומה בדברים כגון כיסוי ביטוחי, לראשונה, בכל מקום שהשירות שצריך לא נכלל בסל התרופות. אך על פי הטענות, חברות הביטוח לא עצרו שם, אלא דחקו בלקוחות לממש את הזכויות שלהם בביטוח של קופת החולים, ובעוד העלות של הטיפול לא ״נפלה״ עליהם, הם פיתו את הלקוח עם תמריצים וכאן כבר נכנסה המדינה באמצעות הפיקוח על שוק ההון והביטוח ומשרד הבריאות.
הסעיף שהיה רלוונטי לטענות השונות נגד חברות הביטוח היה בנושא פרק הניתוחים. כך למשל, אם לקוח רצה מנתח ספציפי הוא היה לוקח אותו דרך הביטוח של קופת החולים במקום חברת הביטוח.
כאן המדינה ביקשה לעשות סדר ושינתה את כללי המשחק ככה שניתן עדיין לרכוש כמה ביטוחים אבל באופן עקרוני הביטוח המשלים של קופת החולים הוא זול יותר ואמור לספק פחות או יותר את אותם שירותים. במידה ומישהו בכל זאת רוצה מידת חופש וגמישות, הרי שיש לו את הביטוח הפרטי שמתחיל מ״השקל הראשון״, כלומר חברת הביטוח שתשלם את כל החשבון מהשקל הראשון ועד האחרון לפי בקשת הלקוח.
משרד הבריאות סיים לערוך בימים האחרונים סקירה יסודית על ההבדלים בין רשימות המנתחים שמעמידות חברות הביטוח הפרטיות מול הביטוחים של קופות החולים וכאן מצאו במשרד כי מדובר כמעט באותם מנתחים. אמנם ישנו שוני בין קופות החולים השונות לחברות הפרטיות אך מדובר בהבדלים מינוריים לטובת ביטוחי הקופות, שעשויים להטות את הכף לטובתן.
בשורה התחתונה, הדוח של משרד הבריאות קובע שאין הבדלים משמעותיים בין הביטוח הפרטי לזה של קופות החולים, עד לרמה שבה אם מבוטחים רוצים לשים דגש על נושא הגמישות בבחירת מנתח הרי שניתן, לפחות לפי משרד הבריאות, להסתפק בביטוח של קופות החולים ולחסוך כך לא מעט כסף.
במשרד הבריאות אומרים כי: ״מנתוני הדוח עולה כי לא נמצא ערך מוסף מהותי לפוליסות מסוג "מהשקל הראשון" בהשוואה לפוליסות משלימות לשב״ן בכל הנוגע לרשימות המנתחים, מאחר שהן מעניקות גישה זהה לאותה רשימת מנתחים.
"לנוכח זאת ממליץ משרד הבריאות לבחון את הביטוח המשתלם ביותר מבחינת שנאת הסיכון של הלקוח״. משמעות הדברים שאם הרכיב החשוב מבחינתכם בפוליסה הוא המנתחים. משרד הבריאות ממליץ לכם לפחות לבחון טוב את הביטוח של קופת החולים ולחסוך לא מעט כסף.
ראש חטיבת כלכלה, רגולציה וחדשנות במשרד הבריאות, חיים הופרט: "כחלק מהמחויבות שלנו לשקף לציבור מידע רלוונטי על מערכת הבריאות הפרטית, וזאת כדי לאפשר למבוטחים קבלת החלטות מושכלת, אנו מפרסמים את הדוח ובו רשימות המנתחים בתוכניות השב״ן של קופות החולים ובפוליסות הביטוח המסחריות, ובכך מעמידים לידי הציבור כלי חשוב להתנהלות הכלכלית בתחום זה".
מנהל אגף בכיר רגולציה כלכלית בחטיבה, אסף עבדה: "הרפורמה שנכנסה לתוקף באמצע שנת 2024 הבדילה בין כיסויי הביטוח ומטרתה הייתה להפחית את ההוצאה הכפולה של משקי הבית בישראל על ביטוחי בריאות. הדוח אותו אנחנו מפרסמים היום מביא לציבור מידע חיוני על מנת לממש ולהכיר את שירותי הבריאות אותם הוא מממן. אני בטוח כי כלי זה יהווה עזר לכלל המבוטחים".
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו