חיסכון לטווח ארוך: מקסום קופת הגמל שלכם להשקעה

קופת גמל להשקעה היא אחד ממכשירי החיסכון היעילים ביותר בישראל. היא מאפשרת להשקיע כסף בשוק ההון דרך גופים מוסדיים (כגון חברות ביטוח ובתי השקעות), וליהנות מנזילות לצד הטבות מס אם תתמידו בחיסכון לטווח ארוך.

מהי תקרת ההפקדה המקסימלית?

נכון לשנת 2025, תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה היא 81,711 ש' עבור כל מספר תעודת זהות. התקרה היא עבור החוסך עצמו. גם אם תפתחו כמה קופות גמל להשקעה בחברות שונות, סך ההפקדות בכולן יחד לא יכול לעלות על סכום זה בשנה קלנדרית אחת (מינואר עד דצמבר).

גמישות בהפקדה: ניתן להפקיד את הסכום כהפקדה חד־פעמית (למשל, בסוף שנה) או באמצעות הוראת קבע חודשית (כ־6,809 שקל לחודש).

למי זה מיועד?

הקופה פתוחה לכולם, ללא הגבלת גיל או סטטוס תעסוקתי. הורים וסבים רבים פותחים קופה על שם הילד/נכד כדי ליצור עבורו חיסכון לטווח ארוך.

שכירים ועצמאים: כלי לחיסכון נוסף מעבר למוצרי פנסיה ולקרנות ההשתלמות.

גילי 60 ומעלה: זהו קהל יעד אסטרטגי במיוחד בשל הטבות המס במשיכה כקצבה.

נזילות מלאה: הכסף ניתן למשיכה בכל עת.

מי שיחכה לגיל 60 ויבחר למשוך את הכסף כקצבה חודשית (ולא כסכום חד־פעמי), יקבל פטור ממס רווחי הון ופטור ממס הכנסה על הקצבה עצמה.

מעבר בין מסלולים: ניתן לעבור בין מסלולי השקעה (מנייתי, אג"ח וכו') או בין חברות מנהלות מבלי שהדבר ייחשב כאירוע מס.

אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ השקעות או ייעוץ פנסיוני המותאם ללקוח