בשנים האחרונות המדינה הדגישה את חשיבות החיסכון הפנסיוני באמצעות הטלת חובת הפרשה פנסיונית לעצמאים וקביעת מנגנוני עידוד והטבות מס, במטרה לעודד התנהלות אחראית והבטחת הכנסה נאותה בגיל הפרישה גם לעצמאים.
עצמאים מחויבים להפריש שיעור מסוים מהכנסתם לקרן פנסיה, וההפקדות מחולקות לפי מדרגות הכנסה ומוענקות הטבות מס משמעותיות: ניכוי וזיכוי מס שמקטינים את הנטל השוטף. נוסף על כך קיימת האפשרות להפקיד לקרן השתלמות - שאינה מוצר פנסיוני, אך מהווה כלי משלים חשוב לחיסכון ארוך טווח בזכות פטור ממס רווח הון עד לתקרה.
החיסכון הפנסיוני כולל שני רכיבים עיקריים:
חיסכון לגיל פרישה - סכום שיצטבר בקרן הפנסיה ואפשרי שיוסב לקצבה חודשית.
ביטוחי נכות ושארים - כיסוי חיוני במיוחד לעצמאים, שכן במקרה של אובדן כושר עבודה, אין מעסיק שממנו ניתן לקבל תמיכה.
האתגר המרכזי של עצמאים הוא חוסר היציבות בהכנסה, מה שמקשה לבצע הפקדות רציפות. לשם כך ניתן לשקול לבצע הוראת קבע חודשית לפחות בסכום מינימלי, ולהשלים הפקדות בסוף השנה בהתאם להכנסה בפועל. הימצאותנו סמוך לסיום שנת המס 2025 מחדדת את הצורך לתת על כך את הדעת. כמו כן, חשוב לבחור קרן בעלת דמי ניהול תחרותיים ומסלול השקעות מתאים, ולקיים בקרה שוטפת לפחות אחת לשנה.
אין לראות באמור לעיל תחליף לייעוץ פנסיוני אישי המותאם ללקוח
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו