מחלות קשות – למה זה חשוב?
לפני כחודש חבר טוב שלי, בן 47 – אדם בריא, פעיל, עם משפחה ועבודה משגשגת – חש לפתע ברע. הוא פינה את עצמו לבית החולים, שם התברר כי עבר התקף לב ונשלח מייד לצנתור דחוף.
רק לאחר שהתעשת מההלם, הבין שהחיים לא עוצרים: המשכנתא, חשבון החשמל, הקניות בסופר והילדים שצריך לפרנס. למזלו, הייתה לו פוליסת ביטוח מחלות קשות והוא קיבל פיצוי חד־פעמי של 250 אלף ₪ – סכום שאיפשר למשפחתו לשמור על יציבות כלכלית בתקופה הקשה ביותר.
מהי פוליסת מחלות קשות?
פוליסה זו נועדה להעניק פיצוי כספי חד־פעמי בעת גילוי מחלה קשה מתוך רשימה מוגדרת. שלוש המחלות שתמיד נכללות בכל פוליסה הן: סרטן, התקף לב ושבץ מוחי. מעבר לכך, חלק מהחברות מוסיפות גם מחלות כמו פרקינסון, אלצהיימר ומחלות נוספות.
גובה הפיצוי משתנה ויכול לנוע בין 50 אלף ₪ ועד 700 אלף ₪ ואף יותר. ניתן לרכוש מספר פוליסות במקביל מחברות שונות, אך חשוב לזכור שהעלות החודשית מתייקרת עם הגיל, ובעיקר לאחר גיל 60. בנוסף, מעשנים משלמים לעיתים כמעט פי שניים ממי שאינם מעשנים, בשל הסיכון הגבוה יותר.
כיסוי ייעודי לסרטן
כיוון שסוג זה של מחלה הוא הנפוץ והנתבע ביותר, מציעות חברות הביטוח גם פוליסה ייעודית לסרטן בלבד. עלותה נמוכה משמעותית מהפוליסה המלאה, אך במצבים רבים היא התגלתה כקריטית.
כך למשל, נשים שעברו טיפולים אגרסיביים השתמשו בכספי הפוליסה לרכישת פאות איכותיות, שעלולות להגיע לעשרות אלפי שקלים, או למימון ניתוחים פלסטיים משלימים שלא כוסו בביטוח הבריאות. במקרים אחרים, הפיצוי שימש למימון טיפול פסיכולוגי מתמשך – גם לחולה וגם למשפחתו – שירות שאינו ממומן ברוב הביטוחים הציבוריים.
למי זה כדאי במיוחד?
ילדים – אף שקשה לחשוב על תרחיש כזה, מחלות קשות בקרב ילדים הן מציאות קיימת. במקרים כאלה אחד ההורים נאלץ לעזוב את מקום העבודה כדי להקדיש את זמנו לטיפול בילד, והכנסה שלמה יורדת לטמיון. פוליסה לילדים עולה שקלים בודדים בלבד לכל 100 אלף ₪ כיסוי.
משפחות עם היסטוריה גנטית – אנשים עם רקע גנטי שמעלה סיכון למחלות קשות, כמו מוטציות BRCA1 ו־BRCA2 המנבאות סיכון מוגבר לסרטן שד ושחלות, צריכים לשקול ברצינות רכישת כיסוי.
מה לבדוק לפני רכישה?
כיסוי לסוגי סרטן – לא כל סוג מכוסה, ובין החברות יש שוני מהותי. חשוב לבדוק היטב, במיוחד כי מדובר במחלה הנתבעת ביותר.
רשימת מחלות והיקף הפיצוי – יש חברות שמעניקות על אותה פרוצדורה (כמו צנתור) פיצוי מלא, בעוד אחרות מעניקות רק 10%.
תקופת אכשרה – ברוב החברות קיימת תקופת המתנה של כ־90 יום, שבמהלכה לא ניתן להגיש תביעה.
תביעות חוזרות – חלק מהפוליסות מאפשרות לתבוע יותר מפעם אחת, לעיתים פעמיים או שלוש. עם זאת, בין מקרה למקרה נדרשת תקופת אכשרה מחודשת ולעיתים אף מרווח של שנים.
השורה התחתונה
פוליסת מחלות קשות היא הרבה יותר מעוד מוצר ביטוחי – היא רשת ביטחון כלכלית ברגעים שבהם החיים מתהפכים בבת אחת. את המחלה עצמה לא תמיד ניתן למנוע, אבל בהחלט אפשר להיערך אליה כלכלית ולהבטיח שברגע האמת המשפחה תוכל להתמודד גם עם ההשלכות הכלכליות.
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו