ואני כספי ארימה: הדרכים לשפר את הניהול הפיננסי בשנה החדשה

תחילת השנה העברית היא הזדמנות לקבל החלטות ולבצען גם בתחום של התנהלות פיננסית נכונה. כמשק בית עלינו לקחת אחריות לניהול אקטיבי של עניינינו הכספיים, וגם אם אנו כבר עושים זאת אז תמיד יש מה לשפר.

האם אנו מתנהלים לפי תקציב? קודם כל עלינו לאסוף את הנתונים על ההכנסות וההוצאות. לאחר קבלת התמונה הכוללת ניתן לגשת לניתוח ההוצאות ולעבור לניהול אקטיבי שלהן. דוגמאות למה שניתן לעשות: בדיקה של הוצאות כפולות ומיותרות וטיפול בהן, ניסיון להוזילן ועוד.

צד ההכנסות דורש, כמובן, טיפול גם כן - דוגמאות הן בדיקה של אפשרות להגדילן במגוון אמצעים לדוגמה: עיסוק מכניס נוסף, קבלת קצבאות שלא היתה מודעות שאפשר לקבלן וכדומה.

נושא נוסף לבחינה הוא תיק האשראי של משק הבית - האם הוא מתנהל באופן אופטימלי, באילו מחירים ותנאים, אילו גופים פיננסים אחראים והאם יש לבצע שינויים מתבקשים.

כיצד מתנהלים עם כרטיסי האשראי? כמה כרטיסים יש? מה העלויות הכרוכות בכך? ועוד. כיצד מתנהל נושא המשכנתא, אם קיימת? האם נבדקת לעיתים האפשרות למחזור תוך צמצום של כל העלויות?

בצד השני, כיצד מתנהל החיסכון הפנסיוני? האם מופרשים הסכומים האופטימליים? האם נערכת בקרה תקופתית על מבנה תיק זה של משק הבית ועוד.

כמו כן, האם מוקצה סכום מתאים לחיסכון שוטף, כולל הקצאה לקרן חירום שתאפשר קיום לתקופה מסוימת במקרה של פגיעה בהכנסה? האם חברי משק הבית מעורבים כולם בניהול הפיננסי? ובכלל זה הילדים זאת תוך בחינה וביצוע של הקניית חינוך פיננסי.